Услуги, связанные со страхованием имущества граждан или организаций, становятся все более популярными на сегодняшний день, что свидетельствует о формировании ответственного подхода собственников к владению различными объектами благосостояния.
Страхование призвано обеспечить защиту и гарантию сохранности собственности граждан за определенное вознаграждение. При этом достаточно удобным механизмом является применение франшизы при оформлении различных страховок, что позволяет снизить общие расходы страхователя и сэкономить ресурсы страховщика при возмещении убытков.
Страхование движимого и недвижимого имущества
Страхованию подлежит движимое и недвижимое имущество граждан и организаций.
Традиционно, недвижимым
считается имущество, прочно связанное с землей, – здания, сооружения, дома, квартиры, земельные участки, а также воздушные, морские суда и космические объекты. Все остальное можно считать имуществом движимым
.
Оформить страховку допустимо на следующие объекты движимого имущества: автомобили, мебель, бытовую и компьютерную технику, электронику, одежду и обувь, книги, посуду, ювелирные изделия и др. Не могут быть приняты к страхованию: денежные знаки, ценные бумаги, научные труды, рукописи, модели, носители информации, оружие, антиквариат (подлежит отдельному виду страховки) и др.
Юридические лица могут застраховать все виды транспорта, различные грузы, а также иные виды имущества. Для физических лиц доступно страхование собственной жизни, здоровья, квартир, домов, гаражей, транспорта, домашнего и иного имущества.
Страховка может быть выплачена из-за наступления страхового эпизода : пожара, наводнения, взрыва, повреждения, противоправных действий третьих лиц – грабежа, порчи и уничтожения имущества.
Следует отметить, что россияне еще достаточно скептически относятся к практике страхования имущества, считая эту процедуру дорогой и излишней. Такое мнение часто мешает владельцам недвижимости объективно оценить соотношение затрат на оформление страховки и ликвидацию последствий несчастных случаев.
Оформление страховки предполагает учет трех основных элементов: суммы страховки, страховой премии и франшизы. К пониманию третьего элемента необходимо отнестись с особым вниманием, поскольку именно от франшизы в страховании зависит, в какой степени страхователь сам оплатит свои убытки, а также стоимость страховки.
Под франшизой в страховании понимается та часть ущерба, которую клиент возмещает за свой счет, если наступил страховой случай, то есть это степень участия страхователя в риске.
Страховщик в этом случае освобождается от уплаты суммы, установленной франшизой. Данная часть убытков обязательно прописывается в договоре страхования
в виде фиксированной суммы, либо процента.
Так, например, если договором установлен размер франшизы на уровне 5%, то при страховом случае, оцененном в 100 000 рублей, клиенту будет выплачено страховой компанией 95 000 рублей, а 5 000 рублей – доплатит сам клиент. Данный расчет касается общего случая, на практике все зависит от вида выбранной франшизы.
Применение франшизы в страховом деле позволяет сэкономить средства страхователя при оформлении полиса. Кроме того, такой механизм облегчает взаимодействие со страховой организацией в случае небольшого ущерба.
Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего
это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы:
Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн.
Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь
, как это стало просто!
Виды франшиз и краткая их характеристика
Договором или правилами страхования устанавливается вид и размер франшизы.
Различают несколько таких видов в зависимости от условий установления франшизы:
Преимущества и недостатки
Недостатком франшизы в страховании, на первый взгляд, видится невыплата клиенту части суммы, предназначенной для возмещения ущерба. Однако это довольно примитивное мнение о механизме франшизы, преимущества которого могут быть очень значительными.
Франшиза выгодна для клиентов по следующим причинам:
- экономия средств за счет меньших страховых взносов (например, если страховка нужна только формально, при оформлении ипотеки, то благодаря установлению максимального размера франшизы, можно тратить на страховые платежи минимальную сумму);
- экономия времени (если ущерб от страхового случая минимален, не нужно тратить время на взаимодействие с компанией, заполнять лишние бумаги);
- если ущерб никогда не случится, не нужно будет использовать лишние средства на выплату страховых взносов;
- страхование с франшизой выгодно для возмещения крупных убытков;
- при оформлении франшизы клиенту дается скидка на страховой полис, иногда сравнимая с размером франшизы.
Франшиза выгодна для страховщиков
, поскольку:
- позволяет снизить размер страховых выплат для клиентов;
- освобождает сотрудников от сопровождения мелких страховых случаев.
Франшиза в автостраховании
На дорогах очень часто происходят форс-мажорные ситуации. Страховые компании предлагают минимизировать финансовые риски, связанные с последствиями ДТП.
Существуют два вида страхования для автовладельцев :
- ОСАГО . Является обязательным видом страхования гражданской ответственности. Именно за счет него обычно покрываются убытки третьих лиц. Однако если страхователь признан виновником аварии, то гарантии возмещения ущерба или ремонта авто здесь будут минимальны;
- КАСКО . Это добровольный вид страхования, оформляемый по желанию. Может гарантировать максимальную степень защиты для автолюбителей. Несмотря на то, что полис КАСКО достаточно дорого стоит, у него можно найти много положительных моментов. Сэкономить же на стоимости полиса можно именно посредством франшизы.
Полисы автострахования предусматривают возмещение ущерба в следующих страховых случаях
:
- когда произошло ДТП;
- автомобиль был угнан;
- в отношении автомобиля совершен акт вандализма.
Следует понимать, что приобретать франшизу в автостраховании выгодно не всем, а только собственникам авто при определенных условиях :
- водитель предполагает самостоятельное возмещение небольшого ущерба;
- автолюбитель, как правило, очень аккуратен на дорогах;
- клиент не желает возиться с оформлением мелких ДТП.
О страховании автомобиля смотрите в следующем видео сюжете:
Полис КАСКО в автостраховании
Всего существует два способа оформить полис КАСКО :
- полный вариант;
- с условием франшизы.
При этом стоимость полного полиса КАСКО, хоть и зависит от ряда факторов, но является очень высокой. В этом случае оформление КАСКО-страхования с франшизой позволяет значительно снизить расходы. Ее размер определяется сторонами и обязательно прописывается в договоре.
Применяются следующие условия оформления
страхования с франшизой:
- франшиза является обязательной, если риск полного уничтожения автомобиля или его угона очень высок;
- размер франшизы при ДТП, как правило, равняется 10% от общей страховой суммы;
- стоимость страхования обратно пропорциональна размеру франшизы;
- если клиент обращается за возмещением ущерба более 1-2 раз в год, оформление франшизы будет невыгодным.
При возникновении серьезного ДТП возможны два варианта возмещения ущерба: клиенту выдаются деньги для ремонта за вычетом франшизы или он сам вносит сумму франшизы в кассу страховщика и ремонтирует автомобиль в сервисе-партнере страховой компании.
Вместе с тем, оформить страховой полис с франшизой будет сложно, если:
- автомобиль находится в залоге;
- водитель – новичок в управлении транспортным средством;
- автомобиль часто попадает в ДТП.
Как правильно выбрать подходящую франшизу
Наибольшей популярностью у автолюбителей в России пользуется в настоящее время КАСКО с безусловной франшизой. Для его оформления необходимо только определиться с надежным страховщиком, который будет аккуратно делать выплаты. Вместе с тем, можно остановиться и на других видах франшизы в зависимости от критериев выбора, имеющихся у страхователя.
Непосредственно, перед процедурой заключения страхового договора, рекомендуется проверить следующую информацию:
- что представляет собой страховая компания (время существования, отзывы клиентов);
- изучить существующие тарифы и размер франшизы;
- оценить рыночную привлекательность компании и актуальность тарифов и вида франшизы;
- внимательно прочитать договор;
- побывать на консультациях у страховщиков.
Нюансы страхования при выезде за границу
Пребывание за границей требует от туриста оформления определенных страховок. Необходимо серьезно отнестись к страхованию в различных ситуациях во время нахождения за рубежом для того, чтобы избежать множества серьезных проблем. Общеизвестно, например, что одно посещение больницы в зарубежных странах может обойтись в очень солидную сумму.
Обычно туристы при выезде за границу заключают следующие страховые договоры:
Часто для получения визы гражданином оформляется так называемый комплексный договор туристического страхования.
Самое главное, на что необходимо обращать внимание при оформлении любого вида страховки за рубеж, – это репутация партнера российской страховой компании в стране, куда предполагается совершить визит.
Кроме того, в страховках также может быть франшиза, и если ее размер окажется больше страхового ущерба, туристу придется расплачиваться за медицинскую помощь или ремонт авто самостоятельно.
Франшиза в страховых услугах является удобным и экономным вариантом, поскольку приводит к уменьшению общей стоимости страховки, повышает уровень доверия страхователя к страховщику. Требуется только остановиться на наиболее приемлемом для себя виде франшизы, который позволит сберечь свое имущество с максимальной эффективностью.
О правилах медицинского страхования при выезде за границу смотрите в данном видеоматериале:
С траховая франшиза - это определенная договором страхования часть убытков, которая в случае страхового случая не подлежит возмещению страховщиком, или это - доля страхователя в покрытии нанесенного ущерба. Чаще всего устанавливается в процентном соотношении от страховой суммы или в фиксированной денежной сумме.
Благодаря ее применению достигается сочетание самострахования со страхованием. Освобождение страховщика от выплаты незначительного ущерба в размере установленного по действующей франшизе, и которая позволяет ему сделать проще и дешевле порядок возмещения убытков и соответственно снизить необходимые тарифные ставки. Вместе с тем, страхователи заинтересованы в принятии превентивных мер по сохранению имущества, здоровья или снижению риска ответственности перед третьими лицами, поскольку при этом часть риска возлагается на ответственность страхователя.
Виды франшизы в страховании
Различают: условную (или интегральную) и безусловную (или эксцедентную) франшизы.
Условная франшиза - оговорена в договоре страхования часть убытков, которая не возмещается страховщиком в случаях, когда размер убытков находится в пределах установленной франшизы. Если же при наступлении страхового случая сумма ущерба превышает франшизу, то она возмещается страховщиком в полном объеме. Использование страховщиком условной франшизы имеет цель отмежеваться от мелких, таких, что часто возникают (повторяются) убытков. Чаще условная франшиза применяется в личном страховании. Страховщики могут в условиях страхования определять количество дней болезни, за которые предусматривается страховая помощь. Если же застрахованный находился на больничном дольше, то пособие выплачивается за весь период нетрудоспособности.
Безусловная франшиза - это оговоренная в договоре страхования часть убытков, которая высчитывается во всех случаях из обязательств страховщика, то есть не подлежит возврату страхователю при выплатах страховых возмещений. В этом случае ответственность страховщика определяется размером убытка с вычетом суммы франшизы. Использование безусловной франшизы распространено при страховании автотранспорта и других имущественных объектов, она обеспечивает страховщику уменьшение затрат на ведение страхового дела за счет избежания расчетов по рискам, которые приводят к незначительным суммам убытков. При применении франшизы страховщик предоставляет льготы страхователю в уплате страховых платежей из-за снижения тарифных ставок по соответствующему виду страхования.
Страхуя свою жизнь, недвижимость или автомобиль, любое лицо сталкивается с тремя основными аспектами любого договора страхования: , страховой премией и франшизой. И если первые два элемента достаточно понятны даже для страхователя, не имеющего специальных знаний в данной сфере, то франшиза чаще остается неясной для клиента.
Тем не менее, в данном вопросе следует разобраться особенно тщательно, поскольку именно от франшизы зависит размер ущерба, который лицо возьмет на себя, а также и сама стоимость страховки.
Сущность франшизы и её виды
Франшизу в страховании объясняют по-разному. В самом простом виде франшизой можно назвать ту часть ущерба при наступлении страхового случая, которую клиент погасит за свой счет. Иными словами франшиза определяет степень участия страхователя в риске.
Франшиза может оцениваться в виде конкретной суммы или в форме доли от стоимости страхования. Например, если обычная франшиза в договоре страхования установлена на уровне 5%, то при наступлении страхового случая, оцененного в 100 000 рублей, страховая компания выплатит 95 000, а ещё 5 000 предоставит сам клиент. Тем не менее, так ситуация выглядит только в самом общем случае. На деле же все зависит от вида франшизы, с которой работает страховщик.
Безусловная франшиза
Самым распространенным видом по праву считается именно безусловная франшиза. Она предполагает, что в договоре страхования заранее прописывается сумма ущерба, которую страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб окажется несколько меньше этой суммы, то страховая компания вообще ничего не выплачивает.
Например, гражданин застраховал свой автомобиль на сумму 1 000 000 рублей. Франшиза по договору составила 4% или 40 000 рублей. Если автомобиль получит в результате аварии мелкие царапины, и восстановление обойдется автовладельцу в 30 000 рублей, страховая компания ничего не выплачивает: авто будет ремонтироваться за счет средств самого страхователя. Если же ущерб окажется большим, например, 100 000 рублей, то 40 000 рублей внесет в восстановление авто страхователь, а остальные 60 000 страховщик.
Условная франшиза
Условная франшиза имеет несколько иной характер действия. Как и в предыдущем случае в договоре страхования сразу прописывается, какую часть ущерба страхователь готов взять на себя. Если при наступлении страхового случая ущерб не превысит размера франшизы, то весь риск возьмет на себя страхователь. Если же ущерб окажется больше франшизы – страховщик покроет все убытки сам без участия клиента.
Например, если стоимость дачного домика составила 1 500 000 рублей, а франшиза – 3%, то страхователь берет на себя 57 000 рублей ущерба. В итоге, если имущество пострадает на 50 000 рублей, то возмещение ущерба осуществляется за счет собственных средств страхователя. Если же потери составят 100 000 рублей, ту всю эту сумму возьмет на себя страховая компания.
Временная франшиза
Этот вид франшизы измеряется в единицах времени и предполагает, что при наступлении страхового случая раньше оговоренного в контракте времени, страховое возмещение выплачиваться не будет. Такой вариант франшизы используют молодые страховые компании, которые сначала накапливают определенный капитал за счет отчислений страхователя и только потом пускают его на покрытие убытков.
Динамическая франшиза
Используется крайне редко из-за сложностей в постоянном пересчете страховых сумм. Суть данной франшизы сводится к тому, что в зависимости от того, какой это по счету страховой случай, размер франшизы меняется. Например, при наступлении первого страхового случая франшиза может быть равной 0%, при втором – 3%, при третьем – 5% и т.д. Чаще всего применяется к тем субъектам, которые часто попадают в рисковые ситуации.
Преимущества франшизы для страхователя
Не следует думать, что франшиза в страховании – это уловка страховщиков, позволяющая им не выплачивать причитающиеся клиенту страховые премии. В реальности же франшиза таит в себе массу положительных моментов для клиентов страховой компании, в том числе:
Следует отметить, что в 2014 году в российском страховом законодательстве появилось отсутствующее до этого времени понятие франшизы, что свидетельствует о наличии юридической защиты интересов страхователя.
Таким образом, франшиза в страховании вовлекает страхователя в процесс покрытия ущерба, чем не только снижает размер страховых выплат, но и делает самого клиента более ответственным. Наличие в страховом договоре франшизы выгодно как страховой компании, так и её клиентам, поскольку для первых она несколько снижает размер выплат, а для вторых позволяет сэкономить средства в том случае, если несчастный случай никогда не наступит.
Предполагает передачу прав на продажу имеющихся продуктов, товаров или предоставляемого вида услуг другой стороне. У организации бизнеса по франшизе есть немало преимуществ для обеих сторон. Для продающего (франчайзера) – это возможность расширения бизнеса, для покупающего права (франчайза) – начать собственный бизнес с минимальными рисками и даже при отсутствии опыта.
Перечислим преимущества открытия бизнеса по франшизе:
- Минимизация рисков. Франчайз получает модель готового проверенного бизнеса, опробованного и доказавшего свою . При открытии самостоятельного стартапа риски значительно возрастают, а неопытность в выбранной сфере или вообще в ведении бизнеса могут обречь новое дело на провал. С бизнесом по франшизе вероятность быстрого выхода деятельности на доходный уровень существенно увеличивается.
- Минимизация . Покупая франшизу, покупающий получает и уже раскрученный бренд. Не нужно создавать фирменный стиль (логотип, фирменные бланки и т.д.), сильно тратиться на рекламу.
- Поддержка франчайза. Обучение, подбор персонала, маркетинговая стратегия, готовые рекламные материалы – все это значительно помогает в начинании и дальнейшем ведении выбранного бизнеса.
Чем больше времени существует бизнес, права на который решил купить франчайз, тем выше шанс на скорый выход в плюсы и получение доходов. Такой бизнес апробирован временем и показывает наглядный результат. Поэтому, выбирая франчайзера, лучше остановить выбор на уже доказавшей свою доходность компании.
Выбор вида деятельности
Практически любой бизнес, франшизу на который вы решите купить, будет иметь положительные прогнозы и гарантировать получение дохода через некоторое время. Однако выбирать нужно актуальное и востребованное направление. увеличивает также количество конкурентов на нем. Это еще один из поводов для того, чтобы воспользоваться франшизой и получить уже проверенную конкурентоспособную стратегию развития дела.
Предоставление услуг становится все более востребованным типом бизнеса, одно из них – . Число людей, обращающихся за оформлением страховки по различным причинам, непрерывно растет. Успешность данной отрасли бизнеса объясняется также возможностью оказывать широкий спектр услуг. К наиболее популярным видам страхования относятся:
- страхование жизни
- страхование здоровья
- страхование недвижимости
- услуги КАСКО
- ОСАГО
Рост спроса на перечисленные виды страхования связан с увеличением количества автомобилей. Также выросло и число , условия по которым часто выгоднее, если оформить, например, страхование жизни. Обязательным является страхование недвижимости при некоторых типах займа, например, ипотеки.
Таким образом, страхование – одна из наиболее выгодных ниш, предвещающая постоянный спрос на услуги компании, стремительный темп развития и получения дохода. Если открывать такую компанию самостоятельно, необходимо иметь немалый первоначальный капитал, регистрацию юридического лица и на предоставление услуг, а также хотя бы какой-то опыт работы в данной сфере и т.д. При решении начать страховой бизнес посредством покупки франшизы требования значительно уменьшаются.
Как открыть офис страховой компании по франшизе
Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его . Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.
Выбор франчайзера
Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.
Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо . Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.
Лучше выбирать компанию, которая занимается сразу несколькими направлениями страхования – это увеличивает клиентскую базу и, соответственно, доходы от деятельности.
Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.
Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже. Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера).
Офисное помещение
После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.
Не стоит экономить на помещении. Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.
Немаловажен подбор техники. должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.
Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и нужно франчайзу самому.
Персонал
Подбор высококвалифицированного персонала – очень важный момент для реализации успешной работы страхового бизнеса. Часто помощь в подборе сотрудников оказывает франчайзер.
У любой страховой компании имеется две категории работников:
- (бухгалтер, секретарь, менеджер, администратор и т.д.).
- Страховые агенты – выполняют основную работу СК.
Страховые агенты могут быть как специалистами, уже имеющими опыт, так и новичками, взявшими на себя обязательство пройти обучение. Лучше, конечно, чтобы у персонала было специальное образование или хотя бы опыт работы в страховой сфере. Количество сотрудников зависит от выбранной широты оказываемых услуг и возможностей компании. На начальном этапе набирается минимальное количество работников, затем оно оптимизируется под имеющиеся потребности.
Франшиза страховой компании «Росгосстрах»
Как мы уже писали, чем солиднее компания и дольше работает на рынке, тем выгоднее будет покупка у нее франшизы. К числу таких относится компания «Росгосстрах» – одна из крупнейших СК в России. Данная страховая компания оказывает широчайший перечень услуг.
Она занимается:
- страхованием транспорта
- имущества
- жизни и здоровья
- поездок
- инвестиций и накоплений
- ответственности
- космической отрасли
Компания 95 лет существует на рынке, имеет широкую сеть офисов (свыше 3 тыс. по всей территории РФ), 65 тысяч страховых агентов и более 45 млн. клиентов. Многие из видов страхования «Росгосстраха» уже доступны в онлайн-режиме. Специалисты компании оказывают не только правовую, но и психологическую помощь клиентам при выполнении страхового случая.
Это действительно одна из самых современных и надежных страховых компаний РФ. Если получится стать ее агентом, то можно рассчитывать на надежного партнера и стабильный доход.
Список франшиз других страховых компаний
Получить франшизу страховой компании «Росгосстраха» непросто. Однако существует немало и других достойных внимания СК. Приведем небольшой перечень:
- FinSity – сеть страховых компаний с более чем 30-тью филиалами. Сотрудничество с ней позволит оказывать весь спектр страховых услуг (личное и корпоративное, автострахование, имущественное и т.д.). Стартовые инвестиции – от 550 тыс. руб., окупаемость – 4–5 мес. Франшиза на рынке России – с 2013 года.
- Франшиза на детальность развивающегося направления в страховании – кредитно-страхового консалтинга «Finance Group». Обещанная окупаемость – 2–3 месяца.
- Франшиза «Европейской Юридической Службы» – компания с более чем 10-летним опытом деятельности. В России франшиза предлагается с 2017 года, обещаемая окупаемость – от 5 мес. Стоимость – от 660 тыс. руб.
- Дешевле и доступнее франшиза молодого страхового агентства «Навигатор Страхования». Требуемые стартовые инвестиции – 350 тыс. руб. Ожидаемая окупаемость – от 6 мес.
Как видите, чем солиднее страховая компания и чем дольше она присутствует на рынке, тем дороже обойдется ее франшиза.
Таким образом, по франшизе огромны: вы минимизируете риски при увеличении гарантии получения максимального дохода. Выйти в плюс не помешает даже отсутствие нужного опыта, так как франчайзер подскажет и поможет найти ответы на все вопросы и помочь выйти из возникающих трудностей. Достаточно оплатить франшизу и начать по ней работать. Причем, чем солиднее и более давно существует страховая компания, тем надежнее и доходнее может быть работа с ней.
Напишите свой вопрос в форму ниже
Что такое франшиза в страховании: 7 разновидностей франшизы + особенности в оформлении страхования Каско с франшизой + рекомендации.
Люди стараются как можно тщательнее обезопасить свою жизнь, защитить собственные интересы, имущество. Страхование является одним из таких способов протекции, который помогает возместить ущерб в случае наступления страхового случая. На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют такие услуги.
Каждый отдельно заключенный договор между страхователем и страховой организацией имеет свои нюансы и особенности. Например, в договоре о страховке на автомобиль очень часто используется . Но при этом мало кто из клиентов понимает, о чем идет речь.
Разберем более детально, что такое франшиза в страховании , и какие главные ее особенности.
Что такое франшиза?
Говоря простым языком, франшиза в страховании – это заранее оговоренное количество денег, которые отнимается от общей суммы нанесенного ущерба имуществу.
Если же дать определение франшизе более официальным языком, получим:
В таком случае будет логично задать вопрос:
«Зачем нужно включать в договор франшизу, если впоследствии страховая компания может оплатить не полную стоимость нанесенного ущерба имуществу?».
Действительно, вокруг этого возникает множество споров между сторонниками и противниками такого условия в договоре. Однако франшиза позволяет значительно уменьшить тарифы при заключении страховки. Это и является основным аргументом «за».
Что такое франшиза при страховании КАСКО?
Включение франшизы в полис КАСКО подразумевает определенную сумму денег, которую страховая компания может не выплачивать, в случае нанесения ущерба автомобилю. Установленную франшизу должен будет оплатить сам владелец транспортного средства, а остальное – страховщик.
Перед тем, как подписывать соглашение, будьте предельно внимательны. Хорошо просмотрите все условия полиса и спрашивайте, если что-то непонятно.
У агентов страхования есть привычка не упоминать о франшизе. Такая осторожность поможет вам в будущем избежать множество проблем, и непонятных ситуаций. Размер франшизы должен определять владелец авто.
Главным плюсом наличия такого условия в договоре является то, что вы имеете шанс солидно сэкономить при заключении договора.
7 разновидностей франшизы в страховании
От особенностей франшизы в страховании будут зависеть ее условия. Всего можно выделить 7 разновидностей.
№1. Условная.
Если убыток от нанесенного вреда имуществу будет составлять меньше установленной суммы, то освобождает себя от выполнения обязательств по выплате денежных средств. Если ущерб превышает франшизу, то страховщик обязан полностью возместить всю сумму.
В заключенном полисе Каско была установлена франшиза в размере 15 000 рублей. Если нанесенный вред автомобилю после аварии составляет меньшую или равную стоимость, то владелец обязан сам оплатить ремонт. Но если ущерб транспортному средству превышает 15 000 руб., то компания берет на себя все материальные обязательства.
Условная франшиза позволяет хорошо сэкономить на оформлении полиса Каско и подойдет для тех водителей, которые редко попадают в ДТП.
№2. Безусловная франшиза в страховании.
Данный вид франшизы наиболее востребован среди водителей.
Пример:
Возьмем ту же сумму денег (15 000). Допустим, произошла авария. Как и в случае с первым вариантом, страховая компания не будет совершать выплаты, если ущерб не превысил 15 тыс. руб. Даже когда сумма составит, например, 30 000 рублей, полную стоимость не оплатят, а только разницу (30 – 15 = 15 тыс. руб.)
Данный вид франшизы в полисе Каско привлекает клиентов с дорогостоящими автомобилями. Он позволяет не только сэкономить деньги на оформлении договора, но и время, потраченное при разбирательстве мелких ДТП.
№3. Временная.
Название подразумевает, что срок действия франшизы имеет свои временные ограничения. Например, выплаты страховой компании могут осуществляться, в случае дорожного происшествия, только в определенный отрезок времени, день.
№4. Динамическая.
Сумма франшизы может меняться. Например, для осторожных водителей, которые не попадают в аварию, страховщик может изменить условия страхования в пользу автовладельца. Или наоборот.
№5. Высокая.
Используется очень редко, и только, если сумма страхования составляет более 2-3 млн. рублей.
№6. Льготная.
Решение о полной выплате денег (без вычетов) по полюсу КАСКО применяется, учитывая определённые обстоятельства.
№7. Регрессная.
Страховая компания полностью возмещает ущерб авто при условии, что клиент впоследствии оплатит ранее оговоренную сумму.
Какой вид франшизы вам стоит выбрать?
Чтобы определить, какой вид наиболее выгоден, необходимо честно оценить свои способности в вождении автомобиля. Если вы считаете себя уверенным водителем, то вам больше всего подойдет безусловный вид с динамическими изменениями.
Плюсы такого выбора заключаются в следующем:
- Компания предоставляет определенные скидки при страховании.
- Стоимость полиса КАСКО может постепенно уменьшаться из года в год на 5-15% при условии, что вы не попадаете в аварии.
- Снижения размера франшизы.
К минусам можно отнести следующие особенности:
- Относительно небольшие поломки транспортного средства будут тянуть деньги из вашего кармана.
- Скидка может быть утрачена, если вам понадобится компенсация за ремонт авто после ДТП.
Для владельцев дорогих машин лучше подойдет высокий вид. Особенно, если вы работаете на фуре. Гораздо выгодней будет быстро оплатить ремонт за счет страховой компании, в случаи аварии, а потом рассчитаться с фирмой. Таким образом, вы не потеряете драгоценное время.
Вариант с оформлением временного вида подходит для тех водителей, которые уверены, что в определенные дни шансы попасть в аварию минимальны. Некоторые, например, используют автотранспортное средство только в выходные. Именно такие условия и можно прописать в соглашении автострахования КАСКО.
Страхование на льготных условиях наиболее подходит для людей, которые только недавно получили права. Пункты в договоре будут составлены именно с учетом этого фактора.
Имейте в виду, что условия страхования КАСКО везде разные, так что лучше сравнить несколько соглашений разных фирм.
Что влияет на стоимость полиса и размер франшизы?
Каждое страховое соглашение имеет свои индивидуальные особенности. Чтобы разобраться, что такое франшиза при страховании КАСКО, следует учитывать множество разных факторов. Берется во внимание стоимость автотранспортного средства, рыночная цена деталей, трудности в обслуживании.
Стоимость заключения договора на страхование авто будет уменьшаться относительно увеличения франшизы.
Также учитываются и другие моменты:
- место стоянки и хранения автомобиля;
- дополнительное оснащение машины (сигнализация, спутниковая навигация и т.д.);
- количество ДТП за последнее время;
- сколько людей имеют право водить это авто;
- возраст и опыт водителя.
Именно последний фактор из перечисленного списка оказывает особое влияние на окончательную стоимость страхования. Чем моложе владелец, тем выше цена.
Такая же прямая зависимость и с количеством людей, которые имеют право сесть за руль данного транспортного средства. По мнению большинства страховых фирм, если их больше одного человека, это обстоятельство повышает вероятность ДТП. Соответственно, вырастает цена за оформления полиса страхования КАСКО.
Оформление страховки с франшизой: за и против
Мы уже говорили о том, что между водителями существуют диаметрально противоположные мнения о надобности оформления страховки с дополнительными условиями. Одни считают, что это выгодно, другие, что это трата денег.
В первую очередь, предлагаемые страховыми компаниями условия особенно выгодны для осторожных и внимательных водителей. Можно максимально снизить стоимость полиса за счет увеличения франшизы. Если не попадать в аварии и обходиться мелким ремонтом своими силами, то предложение выглядит очень даже привлекательным.
С другой стороны, отказ от добавления подобных условий также может считаться правильным выбором. Такое решение актуально для тех, кто часто является участником происшествий на дороге, и не хочет терять время на оформление документов, ожидание компенсации и т.д. Тем более, если заработок напрямую зависит от наличия исправного транспортного средства.
В таком случае лучше полностью оплатить полис КАСКО и быть уверенным, что после аварии вы получите компенсацию в соответствии с соглашением о страховании.
Также нежелательно , если вы попадаете под следующую категорию граждан:
- Поздно получили права (после 40 лет).
- Транспортное средство находится в кредите. Стоимость страхования КАСКО в таком случае повышается.
- Частые ДТП из-за неопытности.
Какими должны быть действия после ДТП?
Вообразим ситуацию, что Иван Иванов попал в аварию. Для начала ему необходимо обратиться в компанию, с которой он заключал соглашение о страховании.
Если урон, нанесенный автомобилю, оценивает в сумму больше той, что установлена в договоре, то все последующие действия происходят по стандартной схеме (оформление документов, получение страховки и т.д.)
Правда, существуют определенные нюансы:
- Во-первых, страховая компания выполняет свои материальные обязательства при условии, что машину сразу же забирают в автосервис.
- Также Иван Иванов должен перевести оговоренную в соглашении сумму денег на счет страховщика в указанные сроки.
В любом случае придется расстаться с определенной частью денежных средств. Однако весь ремонт автомобиля оплачивает страховая компания.
Когда же сумма меньше указанной в договоре, решение этой ситуации ложится на плечи самого Ивана Иванова.
Специалист Дмитрий Сячинов расскажет о всех тонкостях страхования…
и что такое полис КАСКО.
Перед тем как принять решение о выборе компании, с которой собираетесь заключать договор о страховании, примите во внимание несколько советов от специалистов:
- Обращаться за услугами лучше к фирме, которая имеет хорошую репутацию, и занимает лидирующие позиции в своей области по всей стране.
- Узнайте больше информации по интересующей теме. Лучше всего расспросить друзей и знакомых, или поискать в интернете.
- Изучите несколько примеров соглашений о страховании имущества. Их также можно найти на просторах всемирной паутины.
- Внимательно прочтите условия договора. Если что-то непонятно, обязательно задайте вопрос агенту по страхованию.
Помните, что принятие быстрых решений не всегда благоприятно скажется на ситуации. Лучше потратить некоторое время, чтобы досконально изучить вопрос о том, что такое франшиза в страховании. Это поможет еще до посещения офиса страховщиков определиться с теми условиями соглашения, которые подходят именно для вас.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
