Хората не винаги могат да направят голяма покупка наведнъж. Липсата на заплата, липсата на желание за получаване на заем, всичко това влияе върху невъзможността за някои придобивания.
Понятията „спестявания“ и „личен бюджет“
Спестяването е натрупване на пари от човек, за да изпълни желанията си.
Личният бюджет е план за приходите и разходите на дадено лице.
За съвременните хора тази тема е актуална. Живеем в епоха на огромен недостиг на пари. Има много причини:
- Твърде ниските заплати са основната причина за невъзможността за спестяване на пари;
- Продукти, услуги на жилищна компания, транспортни разходи: всичко това пречи на спестяванията. Хората живеят и работят, за да оцелеят! И това не е шега;
- Малко хора харесват този метод на „оцеляване“. Някои предпочитат да се „забравят” в алкохола, някои напускат страната в търсене на по-добър живот, трети не издържат и слагат край на живота си.
Има два вида спестявания:
- принудително, което включва задължително изтегляне на част от средствата за плащане на данъци;
- лични спестявания, включващи свободно регулиране на потока от лични средства.
Личните спестявания остават при лицето след заплащане на задължителните данъци и такси.
Има и дългосрочни, насочени към натрупване на средства за дълъг период от време, и краткосрочни, насочени към натрупване на средства за кратък период от време.
За да има човек възможност поне понякога да си угоди, да изпълни желанията си и да не се чувства малоимотен, отдавна е решено част от средствата да се оставят недокоснати. Има много начини да спестите пари. По-долу са най-често срещаните.
Можете да използвате схемата 75-20-5. Това е процентна схема. Човек може да опита да раздели месечния си доход на три групи:
- 75 процента за основни покупки, като храна, жилищни и комунални услуги и др.;
- 20 процента за лични разходи (клетъчни комуникации, облекло, развлечения);
- 5 процента трябва да се оставят настрана в далечния ъгъл.
При тази схема със сигурност част от средствата ще могат да останат в бюджета. Процентът може да варира. Важно е да следвате стриктно предписаните числа и да не ги надхвърляте.
Друг начин за спестяване на пари е чрез депозит. Човек може да остави малък доход в банката, а също и да спечели.
Можете да се ограничите до ненужни храни, да посетите хранителния магазин със списък и да го следвате.
Отидете на промоции, купете с резерв. Инвентаризацията позволява да се премахнат честите посещения на магазините, което също допринася за спестяванията.
Ролята на личните финанси в човешкия живот
Ролята на спестяванията в живота на човек е неограничена. Спестяванията ви позволяват да направите покупка в точното време без банкови продукти, като използвате само собствените си ресурси. Личните финанси позволяват на човек да се чувства уверен; ако искаш оборудване, купуваш го; искаш дрехи, купуваш го. Не бива обаче да гладувате, за да спестите пари.
Спестяванията са най-доброто нещо, което хората са успели да измислят откакто съществува планетата Земя.
Всичко може да се случи в живота. Мнозина са свикнали да разчитат само на собствените си сили и никой не може да ги вини. За да имате поне някаква възможност да се харесате, е важно да имате финансова подкрепа. Това са спестяванията, които могат да помогнат по всяко време. Основното нещо е да спестявате разумно!
Видове продукти или услуги. Основната разлика между такива инвестиции е възможността за възвръщаемост. Първоначалният източник за привличане на рисков капитал са личните спестявания на основателите и заемите. Основният стимул за финансиране е получаването от инвеститора на учредителен доход, дял от печалбата от реализацията на идея или проект. Целта на собствениците на рисков капитал често се свежда до финансиране на такъв етап от дейността на организацията за рисков капитал, при който е възможно да се издават и продават акции, чиято стойност леко надвишава размера на инвестирания капитал.
Представете си, че решите да започнете бизнес и за това имате нужда от капитал от $100 000. Тъй като нямате лични спестявания, вие се считате за оскъдна икономическа единица. Да предположим сега, че сте успели да убедите частен инвеститор (икономически субект с налични средства) да ви предостави капитал под формата на закупуване на вашите акции в размер на $70 000. За това се съгласявате да му платите 75% от печалби на предприятието. Освен това сте получили заем от банка в размер на $30 000 при 6% годишно. На фиг. На фигура 2.1 този общ поток от $100 000 ще бъде изобразен като финансови потоци, течащи от към вас. Но кой ще поеме риска, ако вашето предприятие фалира?
При приватизацията се използват различни методи, които зависят преди всичко от това кой е купувачът на държавна или общинска собственост - трудови колективи, юридически лица, физически лица. Съставът включва средства от фондовете за икономическо стимулиране в предприятията, част от които подлежат на разпределение между служителите лични спестявания на граждани, регистрирани приватизационни депозити в специално открити приватизационни сметки (през 1992 г. прехвърлянето на средства по тези сметки ще бъде извършено през четвъртото тримесечие) собствени средства на юридически лица, в упълномощените фондове, в които делът на държавните и местните съвети на народните депутати, обществени организации и други средства не надвишава 25% от заемните (кредитни) средства. През 1993-1994г регистрираните приватизационни партиди и приватизационните фондове на предприятията трябва да станат достъпни за приватизация. Държавната програма предвижда търговските банки в Русия и чуждестранните банки да могат да кредитират приватизационни сделки без ограничения.
Съществуват различни и понякога противоречиви идеи за това как икономическите и други фактори, от една страна, и предлагането на кредитни средства, от друга, са свързани помежду си. По-конкретно няма съгласие по въпроса какво точно стимулира високата лихва - увеличаване на спестяванията или тяхното намаляване. Освен това, въпреки че са публикувани много теоретични дискусии по темата за склонността на потребителите към потребление и спестяване, интелигентните изследователи все още не са успели да намерят количествено обяснение за нивото на личните спестявания (съотношението на спестяванията към доходите), което е характерно за населението на САЩ преди известно време. Например в САЩ през 1965-1984г. делът на личните спестявания е 6,8% от дохода. Освен това стойностите на този коефициент в посочения момент варират между 5,0 и 8,6%9.
Движение в нивото на спестяванията. Очакваното ниво на лични спестявания зависи преди всичко от нивото на дохода, което от своя страна зависи от 1) непрекъснато нарастващия дял на семействата с повече от едно 2) броя на работещите на възраст от 25 до 34 години, които получават нарастващ дял от доход 3) ръст на дохода на глава от населението, който се дължи на включването на все по-голяма част от населението в работната сила.
Нарастването на собствеността върху взаимните фондове въведе два потенциални източника на нестабилност, особено в Съединените щати. Един от тях е така нареченият ефект на богатството: 38% от семейното богатство и 56% от пенсионните фондове са инвестирани в акции. Акционерите получават големи доходи от ценни книжа, чувстват се богати и склонността им към спестяване е намаляла почти до нула, както се вижда от фиг. 6.1. Той показва, че личните спестявания като дял от разполагаемия доход на домакинствата сега са паднали до 0,1%, което е спад от пика от 13% през 1975 г. Ако фондовият пазар се влоши устойчиво, настроенията на акционерите ще се променят драстично, което ще подхрани спада и допълнително влошаване ситуация на фондовия пазар.
Понякога правителствата фиксират лихвения процент и по този начин блокират способността на пазара да насочва личните спестявания към проекти, които обещават да увеличат богатството. Дори по-лошо, когато таванът на лихвения процент се комбинира с инфлационна парична политика, в тази ситуация коригираният спрямо инфлацията лихвен процент – това, което икономистите наричат „реален лихвен процент“ – често става отрицателен. Ако лихвеният процент на правителството е по-нисък от процента на инфлацията, реалните спестявания намаляват.
Ниво на лични спестявания
Разполагаемият доход (DI) е доход, който може да се използва за лично потребление и лични спестявания. Разполагаемият доход е по-малък от номиналния доход с размера на данъците и задължителните плащания.
Спестяванията са важни за разбирането на състоянието на националната икономика и перспективите за нейното развитие. Брутните спестявания се разделят на три категории: лични спестявания, чийто източник са нетните доходи на домакинствата; доходи на фирми; държавни доходи като превишението на доходите над разходите. Националните спестявания винаги са равни на националните инвестиции. Потоците от съответните средства, предназначени за покупка на инвестиционни стоки, са представени на фиг. 1.2.
Така в рамките на две години и без никакъв пазар на ценни книжа беше извършена най-голямата операция в световната история за преразпределение на правата на собственост. До 1949 г. 69% от акциите са били частна собственост - и това в страна, в която, за разлика от Съединените щати, обществото никога не е имало традиция да инвестира лични спестявания в акции. Създадена е нова бизнес среда и нов тип отворена корпорация за Япония, контролирана от акционерите и пазара на ценни книжа. В същото време през 1949 г. е приет закон за сделките с ценни книжа, който установява стандарти за дейността на борсите и брокерските фирми, правила за емитиране, счетоводство и одит на корпорациите. Основаването беше изключително улеснено.
Но ако този метод за осигуряване и стимулиране на персонала със стабилизиране на цените се възроди, то друг, действащ от много години - пенсионните плащания, постепенно и неумолимо започна да остава в миналото. Преди това пенсионните плащания, заедно с личните спестявания и помощта от деца, представляваха основния източник на препитание в напреднала възраст. Размерът на плащанията зависи от заплатите и не е пропорционален, а в прогресия на трудовия стаж. Например, когато човек смени работата си, му се изплаща определена сума пенсионни обезщетения, но поради факта, че той е загубил прогресивен коефициент, „тумбол“, с в крайна сметка същия общ трудов стаж като някой, който е бил обвързан с една компания за цял живот и не й е изневерявал, получил много по-малка крайна сума. 1/1 също - не само броят на заплатите, които ще се изразяват в пенсионно обезщетение, но и самата заплата зависеше от продължителността на непрекъснатия трудов стаж във фирмата, тоест оказа се, че това е зависимост, т.к. бяха, на квадрат. Пенсионните плащания под формата на еднократна сума обаче имаха смисъл само ако цените бяха стабилни, в противен случай те престанаха да отговарят на предназначението си да осигурят дългосрочен поминък. Подкопаването на тази система беше свързано както с нарастващите цени, така и със съкращенията, започнали по време на кризата от средата на 70-те години по инициатива на административните власти.
За увеличаване на приходите в местния бюджет беше въведен данък върху сградите като задължителни плащания,
Частни спестявания (Sp), т.е. спестявания в частния сектор, състоящи се от сбора на спестяванията на домакинствата (S = RLD - C) и спестяванията на фирми (Sb) (включително амортизация и неразпределена печалба на корпорациите):
Sp= С+ сб.
Частните спестявания могат да бъдат определени от следната макроикономическа идентичност:
Sp = Y– T + TR + н– ° С,
където Y е доход;
Т – данъци;
TR – трансфери;
N – лихва по държавни облигации;
C – домакинско потребление.
Държавни спестявания (Sg), които възникват в случай на излишък (положителен баланс) на държавния бюджет, когато бюджетните приходи надвишават разходите:
Sg = T – Ж – н - TR.
Национални спестявания (Sn), които са сумата от частни спестявания и държавни спестявания:
Sn = Sp + Sg.
Спестяванията на външния сектор (Sf) възникват при дефицит (отрицателно салдо) на търговския баланс на дадена страна, когато вносът надвишава износа, т.е. нетният износ е отрицателен:
Sf= Im - Ex > 0
Сумата от спестяванията на всички сектори (частен, публичен и чуждестранен) е равна на сумата на общата инвестиция:
I = Sp + Sg+ Sf = Sp + (T – G) + (Im – Ex).
Номинален и реален БВП. Ценови индекси.
Реален БВП =
Общото ниво на цените се определя чрез ценови индекси, които включват индекса на потребителските цени (CPI) и дефлатора на БВП (def).
(Потребителските стоки са взети предвид).
къде е цената на продукта през текущата година;
Цена на продукта през базовата година;
Обемът на производството на продукта през базовата година
(Взети са предвид всички стоки, произведени в страната през текущата година).
Къде е цената на продукта през текущата година;
Цена на продукта през базовата година;
Обем на производство на стоки през текущата година;
i – произведен продукт/услуга;
n е броят на произведените стоки и услуги.
Индекс на Фишер:
Примери за решаване на проблеми:
1. Потребителските разходи на страната възлизат на 2500 милиарда долара, държавните покупки на стоки и услуги - 750 милиарда долара, износът - 55 милиарда долара, вносът - 20 милиарда долара, косвените данъци - 300 милиарда долара, брутните частни инвестиции в основен капитал са 450 милиарда долара, инвестициите в жилища строителството е $200 милиарда, промяната в материалните запаси е $50 милиарда, цената на потребления основен капитал е $350 милиарда Определете стойността на нетния вътрешен продукт.
Нека използваме формулата за изчисляване на NNP въз основа на потока от разходи:
NNP по разход = C + In + G + Xn;
NNP=2500 +750+ (450 +200+50) – 350 + (55-20) = 3635 (милиарда долара)
2. Ако икономиката на една страна има национален доход от 2200 милиарда долара, социалноосигурителни вноски от 43 милиарда долара, корпоративни печалби от 56 милиарда долара, трансферни плащания от 18 милиарда долара и дивиденти от 25 милиарда долара..., приходи от продажбата на дялове от акциите борса - $15 млрд., индивидуални данъци - $45 млрд., обезщетения за безработица - $10 млрд. Намерете размера на личния доход.
LD = ND – социалноосигурителни вноски – корпоративни печалби + дивиденти + трансфери + лихва върху държавни облигации
LD= 2200 - 43 – 56 +25 +18 = 2144 (милиарда долара)
3. Икономиката на страната се характеризира с макроикономически показатели, представени в таблицата. Идентифицирайте индикаторите, отбелязани в таблицата?
Показатели, милиарди долара
|
Потребителските разходи | |
|
Разходи: за текущо потребление | |
|
за дълготрайни стоки | |
|
Сервизни разходи | |
|
Нетна инвестиция | |
|
Цената на изразходвания капитал | |
|
Амортизация на оборудването | |
|
Амортизация на сгради | |
|
Брутна инвестиция | |
|
Инвестиции в основен капитал | |
|
Инвестиции в жилищно строителство | |
|
Промяна в инвентара | |
|
Държавни поръчки за стоки и услуги | |
|
Нетен износ | |
|
Доходи на граждани на страната в чужбина | |
|
Доходите на чужденците в дадена страна | |
|
Нетен факторен доход от чужбина | |
|
Заплата | |
|
под наем | |
|
Условен наем | |
|
Лихвени плащания на частни фирми | |
|
Доходите на собствениците | |
|
Корпоративни печалби | |
|
Корпоративен данък | |
|
Дивиденти | |
|
Неразпределени печалби на корпорации | |
|
Косвени бизнес данъци | |
|
Лични данъци | |
|
Осигурителни вноски | |
|
Трансферни плащания | |
|
Обезщетения за безработица | |
|
Постъпления от продажбата на акции | |
|
Лихви по държавни облигации | |
|
Лични спестявания | |
|
Баланс на държавния бюджет | |
БВП по разходи = C + Ig + G + Xn = 532 + (85 + 73) + 124 + (26 - 43) = 797;
БВП по доход = заплати + наеми + лихвени плащания + доход на собствениците + корпоративни печалби + косвени данъци + цена на консумирания капитал - нетен факторен доход от чужбина = 365 + 28 + 51 + 84 + 157 + 47 + 73 - (31 - 23 ) = 797;
NFD = доход, получен от граждани на държава в чужбина - доход на чужденци в дадена страна = 31 - 23 = 8;
БНП = БВП + НФК = 797 + 8 = 805;
NVP = БВП - А (цена на консумирания капитал) = 797 - 73 = 724;
NNP = БНП - A = 805 - 73 = 732;
ND = ChNP - косвени данъци = 732 - 47 = 685 или ND = заплати + наем + лихвени плащания + доход на собствениците + корпоративни печалби = 365 + 28 + 51 + 84 + 157 = 685;
LD = ND - осигурителни вноски - корпоративни печалби + дивиденти + трансфери + лихви по държавни облигации = 685 - 35 - 157 + 63 + 52 + 9 = 617;
RLD = LD - индивидуални данъци = 617 – 25 = 592;
лични спестявания = Sper = RLD - C = 592 - 532 = 60;
брутна инвестиция = нетна инвестиция + цена на изразходвания капитал (амортизация) = Ig = In + A = 85 + 73 = 158;
Xn = Ex - Im = 26 - 43 = - 17.
Корпоративен подоходен данък = Корпоративен доход - Дивиденти - Неразпределена корпоративна печалба = 157 - 63 - 27 = 67;
Бюджетно салдо = бюджетни приходи - бюджетни разходи = (индивидуални данъци + корпоративен подоходен данък + косвени данъци + социалноосигурителни вноски) - (държавни покупки + трансфери + лихви по държавни облигации) = (25 + 67 + 47 + 35) - ( 124 + 52 + 9) = 174 - 185 = -11 (дефицит).
4. Номиналният БВП на страната през 2009 г. е равен на 2400 млрд. долара, а през 2010 г. - 3200 млрд. долара Дефлаторът на БВП (2009 г. - база) е 125%. Определете на какво е равен реалният БВП през 2010 г.
Реалният БВП през 2010 г. (тази година се счита за текущата година) може да се намери като съотношение на номиналния БВП за текущата година (БВП t ном.) към дефлатора за текущата година:
БВП t реално. = БВП t nom /def;
БВП t реално =3200/1,25=2560 милиарда долара
5. Известно е, че през годината номиналният БВП се е увеличил с 5%, а нивото на цените се е увеличило със 7%, определят на какво е равно изменението на реалния БВП:
а) 12%; б) 7%; на 5%; г) 2%; D 2%
Нека означим реалния БВП за базовата година като x, т.е. БВП 0 r. =x, както е известно, през базовата година реалният и номиналният БВП съвпадат: БВП 0 rub. = БВП 0 n. =x. През базовата година индексът на цените е равен на 100% (или 1) CPI 0 =1.
От условията на задачата следва, че през текущата година номиналният БВП се е увеличил с 5%, т.е. БВП t n. =1,05x, а индексът на цените със 7%, т.е.: CPI t =1,07.
Нека намерим израз за реалния БВП за текущата година:
БВП t r. = БВП t n. / CPI t =1,05x/1,07=0,98x.
В базовия период номиналният БВП е равен на x, в текущия период е 0,98x, което означава, че промяната в номиналния БВП през текущия период ще бъде:
∆БВП t n. =(БВП t n. - БВП 0 n.)/БВП 0 n. =(0,98x-x)/x=-0,02 или -2%.
Това означава, че номиналният БВП е намалял с 2%.
6. Да предположим, че страната произвежда само три стоки - хамбургери, книги и велосипеди:
|
Цена, търкайте. |
Количество, бр. |
Цена, търкайте. |
Количество, бр. |
|
|
Хамбургери | ||||
|
Велосипеди | ||||
Ако 2009 е базовата година, определете:
а) номинален и реален БВП за 2009 г.;
б) номинален и реален БВП за 2010 г.;
в) индекс на потребителските цени, дефлатор на БВП и индекс на Фишер 2010 г.;
г) инфлация през 2010 г., изчислена чрез дефлатора на БВП;
д) темпът на изменение на издръжката на живота през 2010 г., изчислен чрез индекса на потребителските цени.
а) БВП за 2009 г = БВП 2010 rub. = 2×30 + 8×12 + 70×5 = 506 rub.;
б) БВП 2010 = 4 × 25 + 9 × 11 + 65 × 7 = 654 рубли;
БВП за 2010 г = 2 × 25 + 8 × 11 + 70 × 7 = 628 рубли;
в) CPI 2010 = [(4 × 30 + 9 × 12 + 65 × 5)/506] × 100% = (553/506) × 100 % = 109 %;
def 2010 = (БВП 2010/БВП 2010)×100% = (654/628)×100% = 104%;
Индекс на Fisher == 106%;
г) процент на инфлация = 104 % - 100 % = 4 %;
д) процент на промяна на разходите за живот = 109% - 100% = 9%.
7. Икономиката се описва със следните показатели:
Потребителски разходи (C) = 2300 милиарда рубли;
Инвестиции (I) = 700 милиарда рубли;
Държавни разходи (G) =800 милиарда рубли;
Държавни трансфери (TR) = 100 милиарда рубли;
Лихвени плащания по публичен дълг (N) = 100 милиарда рубли;
Данъци (T) = 800 милиарда рубли.
Приема се, че БВП = БНД.
Изчисли:
а) частни спестявания;
б) държавни спестявания;
в) цената на държавните облигации и допълнителната сума пари, емитирана за покриване на дефицита на държавния бюджет, ако е известно, че 80% от дефицита се финансира чрез емитиране на облигации.
а) Частните спестявания се изчисляват по формулата
Sp = (Y + TR + N-T) - C;
Y = 2300 + 700 + 800 = 3800;
Sp = (3800 +100+100 800) - 2300 = 900 милиарда рубли.
б) Държавните спестявания са равни на:
Sg = T - TR – N - G;
Sg = 800 - 100 - 100- 800 = -200 милиарда рубли.
в) Отрицателна стойност на държавните спестявания означава наличие на бюджетен дефицит на правителството:
BD=-Sg=200 милиарда рубли.
Дефицитът се финансира чрез емитиране на облигации с 80%, т.е.
∆B=0,8×200=160 милиарда рубли.
Останалата част от дефицита се финансира чрез емитиране на повече пари:
∆M=200-160=40 милиарда рубли.
ТЕМА: "МАКРОИКОНОМИЧЕСКО РАВНОВЕСИЕ В КЛАСИЧЕСКИЯ МОДЕЛ"
Две трети от руските семейства - 65% - нямат никакви спестявания, според резултатите от проучване на Levada Center Levada Lab, проведено през април 2019 г.
Делът на семействата, които не могат да спестяват, остава практически непроменен от 2012 г. насам, отбелязват социолозите.
„Тази цифра остава повече или по-малко стабилна от 2012 г. През 2008-2011 г. регистрирахме показатели, характерни за икономическата криза: делът на спестителите беше значително по-нисък“, каза за РБК социологът от Левада център Степан Гончаров.Спестявания могат да си позволят предимно семейства с високи доходи. Докато като цяло само 35% от семействата могат да спестяват, в горния квинтил (една пета от всички семейства с най-високи доходи) 53% съобщават, че имат спестявания. В сегмента на най-бедните само две семейства от десет (23%) имат спестявания, посочиха социолозите.
По-голямата част от семействата, спестяващи пари, живеят в големите градове: в Москва има повече от половината от тях - 54%. В селските райони, напротив, има значително по-малко ресурси за спестявания: само 29% от анкетираните съобщават, че могат да спестят пари.
Една трета от руснаците (32%) смятат, че сега е лош момент за спестяване на пари. 38% от анкетираните не могат да нарекат това време нито добро, нито лошо за спестяване, а 21% от участниците в проучването смятат настоящия момент за добър за спестяване на пари.
Спестовното поведение на руснаците се промени: преди две години гражданите спестяваха пари, но сега харчат всичко за текущи нужди. Това показват резултатите от общоруско проучване, проведено от Аналитичния център НАФИ.
През последните две години спестовното поведение на населението претърпя драматични промени: през 2015 г. 47% от анкетираните се опитаха първо да спестят пари и след това да похарчат останалите. А днес 46% харчат всичките си пари за текущи нужди и не спестяват нищо (преди две години тази цифра беше 15%). Непроменен остава делът на тези, които първо харчат, а след това спестяват останалото (36%). Показателно е, че стратегията „харчиш всичките си пари и не спестяваш“ е най-вероятно да бъде избрана от икономически активните граждани на възраст 35-44 години (51%).
Днес една трета от руснаците (32%) имат спестявания. През последните няколко години делът на спестяващото население се колебае между 27% и 32%. Струва си да се отбележи, че младите хора на възраст 18-24 години и представителите на по-старото поколение 55+ са най-склонни да спестяват.
Най-често хората спестяват пари за всеки случай (53%). Втората най-популярна цел за спестяване е ваканция или лечение (26%), като тази статия стана актуална наскоро (през 2012 г. заемаше едва пето място и беше отбелязана само от 17%). На трето място в класацията на най-често срещаните цели за спестяване е ремонтът на апартамент или къща (18%). Други 16% спестяват „за старини“, като делът им е намалял за пет години от 24%. 13% предпочитат да спестят пари, за да купуват скъпи неща. Всеки десети спестява, за да купи имот (9%), като тази статия е по-малко популярна в сравнение с 2012 г. (22%). 7% спестяват за образование (свое или на близки) (два пъти по-малко спрямо 2012 г. - 13%), а 4% спестяват за покупка на автомобил (три пъти по-малко от преди 5 години - 15%).
Почти половината от тези със спестявания (46%) отбелязват, че обемът им не се е променил през последната година. Около една четвърт отчитат увеличение на спестяванията (23%), а почти същият брой отчита намаляване на спестяванията (27%).
Личните счетоводни услуги отдавна са се превърнали в обичаен инструмент за финансово управление. Но дори и за тези, които все още не знаят как да боравят съзнателно с финансите, са измислени решения, които им позволяват да харчат разумно. Представяме ви селекция от услуги, които ще ви помогнат да спрете да правите спонтанни покупки и да превърнете спестяванията в детска игра.
Основната финансова тенденция за 2017 г. е стабилизирането на руската икономика и, като следствие, намаляване на ставката на Централната банка и следователно лихвите по банковите депозити. Освен това парите вече се превръщат в основен актив и ценност. Населението на Руската федерация, съдейки по многобройни проучвания, вече не предпочита да харчи, а по-скоро да спестява.
Обемът на издадените и изплатени заеми се влияе от икономическата ситуация в страната, оценката на собственото благосъстояние на населението и общите настроения и очаквания. Zaim.com, базирайки се на данни от Федералната служба за държавна статистика (FSGS), подготви преглед на очакванията на потребителите.
В началото на годината интересът на руснаците към фондовия пазар нараства. Някой иска да инвестира изгодно бонуса, който е получил в края на годината, някой просто решава да започне нов живот с помощта на инвестиции. За съжаление много начинаещи действат импулсивно, правят много грешки и затова бързо се разочароват от фондовия пазар.
Все повече руснаци спестяват в рубли, а интересът към колебанията на курса на долара намалява, показват резултатите от проучване на ВЦИОМ.
Така делът на анкетираните със спестявания в рубли достига максимум за годината - 60%, докато делът на руснаците без спестявания намалява до 36%.
В малцинство са онези, които държат пари във валутите на други държави: два процента в долари, един процент в евро и един процент в други валути.
Социолозите отбелязват, че размерът на спестяванията в долари сред населението през годината е намалял наполовина от седем процента през юли миналата година. В същото време интересът на населението към информация за ситуацията на валутния пазар намалява: сега 55% от руснаците не следят състоянието на обменния курс на долара в сравнение с 37% през януари (през юли 2015 г. - 47%) .
В момента само 13% от руснаците редовно откриват стойността на обменния курс, други 32% търсят такава информация от време на време, показа проучване, проведено на 16-17 юли сред 1600 души в 130 населени места в 46 региона на Руската федерация. .
Според средните прогнози, предоставени от VTsIOM, след три месеца доларът ще струва 70 рубли. (според съществените отговори на 49% от респондентите), което е по-високо от действителната стойност към момента на проучването (66 рубли). Според записаните очаквания 37% от респондентите смятат, че след година обменният курс няма да се промени много и ще бъде 69 рубли. за долар.
Всеки десети смята, че сега е добър момент за спестяване на пари (11%), като това се изразява най-често от тези, които вече имат спестявания (17%). През 2010 г. 17% от руснаците са отговорили по този начин. Всеки трети, напротив, смята, че сега не е моментът за спестяване (35%), а 42% не могат категорично да кажат дали настоящият период е добър или лош за това.
Делът на руснаците, които имат спестявания, продължава да намалява. Това показват резултатите от проучване, проведено от изследователския холдинг Romir.
Проучването разкри, че 61% от руснаците не са имали и нямат спестявания, което не се наблюдава повече от десет години. През 2015 г. цифрата е била 52%.
Само 17% от анкетираните съобщават, че имат спестявания.
10% от руснаците казаха, че имат спестявания, но наскоро са били частично похарчени. Други 12% от анкетираните са признали, че доскоро са имали спестявания, но са похарчени през последните месеци.
„За да избегнат загуби поради скока на валутните курсове, все повече руснаци предпочитат да държат спестяванията си в рубли. Делът на любителите на спестяванията в чуждестранна валута за годината остава непроменен (в рамките на статистическата грешка) и възлиза на 5%“, се казва в прессъобщението на холдинга Romir.
Спестяванията на 40 процента от руснаците им стигат само един месец, каза заместник-министърът на финансите Сергей Сторчак.
„40 процента от населението на страната отбелязва, че спестяванията им стигат само за месец или дори по-малко, докато всеки десети анкетиран гражданин казва, че е недоволен от сътрудничеството с финансови организации по различни причини“, каза заместник-министърът на семинар в Казан относно стартовата регионална програма „Повишаване нивото на финансова грамотност на населението и развитие на финансовото образование в Република Татарстан за 2016-2018 г.“В проучвания 38% от руснаците съобщават, че представители на финансови организации налагат финансови услуги на гражданите. В същото време всеки десети руснак подписва банков договор, без да го прочете, отбеляза Сергей Сторчак.
Той подчерта, че това е световна тенденция. Според Сергей Сторчак в момента по-голямата част от населението на развитите страни „има ниво на финансови познания, което е трудно да се оцени като достатъчно“, съобщава „Независимая газета“.
По-рано беше съобщено, че повече от 60% от руснаците за техните финансови решения и възможни загуби на финансовите пазари.
Нека отбележим, че според VTsIOM по време на февруарско проучване 39% от руснаците са съобщили това. През декември 2015 г. 43% от съгражданите ни не са имали спестявания.
ОБЩИНСКА АВТОНОМНА ОБРАЗОВАТЕЛНА ИНСТИТУЦИЯ НА РАЙОН СЛАДКОВСКИ ОСНОВНО ОБРАЗОВАТЕЛНО УЧИЛИЩЕ ЛОПАЗНОВСКАЯ
Планиране на урока
По темата: „Лични спестявания“
Завършено:
Пузиков Д.Н.
2012-2013 учебна година
Тема на урока:Лични спестявания
Предмет: Технологии
Целта на урока:Да се формира представа сред учениците за личните спестявания
Цели на урока:
Разширете и задълбочете разбирането на студентите за операциите по планиране и отчитане на личен бюджет.
Научете как да увеличите личните си спестявания.
Нагледни средства и оборудване:
Интерактивна дъска, интернет връзка, брошура за използване на карти в електронна форма на уебсайта на Сбербанк, игра „Използване на банкомат“.
Тип урок:Учене на нов материал.
По време на часовете
Организиране на времето. (Поздрав, проверка на отсъстващите, съобщаване на темата и целта на урока)
Проверка на домашните. (ако е налична)
Представяне на нов материал
Икономиката е държава, която живее според определени закони и норми. Преди да купим нещо, трябва да направим две неща. Първо, спечелете пари, за да купите правилния продукт. Второ, решете как да харчите парите, които печелите.
Нека си припомним какъв доход знаете?
Нашите родители печелят по-голямата част от парите - това ще бъдат заплати, а може да има и пенсии, помощи, стипендии.
Сега нека дефинираме понятията - спестявания
Дефиниране на понятието спестявания и основния вид спестяване
Спестяванията са част от дохода на населението, която не се използва за текущо потребление, а се заделя за натрупване. Числено равно на разликата между личния разполагаем доход и дохода от лично потребление. Основният принцип на спестяването е следният: човек спестява определена част от своя доход тогава и само ако очакваната полезност от потреблението на тази сума в бъдеще е по-висока от полезността от потреблението й в настоящето. Спестяванията се формират предимно в брой. Същият дял от дохода, който населението е готово да спести, се нарича спестовна квота. Спестяванията често служат като един от източниците на формиране на заемен капитал, тоест натрупване на парични постъпления за последващо предоставяне на заем.
Има три употреби на парите: потребление (моментална покупка на стоки и услуги); инвестиране (дългосрочно инвестиране на пари в предприятия, фирми) и спестявания.
Цел на спестяванията. Предимства и недостатъци на спестяванията
Спестяването има доста цели. Ето основните от тях:
парите се спестяват за покупки, чиято цена надвишава сумата на печалбата (т.е. няма начин веднага да похарчите парите);
спестяванията са необходими за удобство: за да можете да харчите пари за неочаквани разходи;
хората имат спестявания за задоволяване на бъдещи нужди (например за образование на деца);
спестяванията служат като вид предпазна мярка (защита срещу евентуална бъдеща безработица);
като начини за изгодно инвестиране на част от приходите;
за да създадете средства за черни дни.
Спестяването има положителни и отрицателни страни.
Те представляват задържано търсене, което трябва да бъде регулирано. В противен случай, под въздействието на външни фактори (например обмяна на стари банкноти за нови), предизвиканото от спестяванията търсене ще се увеличи за потребителски стоки и услуги, което ще се превърне в стимул за увеличаване на производството и може да предизвика криза на свръхпроизводство . Освен това спестяванията под формата на пари в брой са опасни, когато настъпи парична обезценка. Но тези, които имат спестявания, могат изгодно да ги направят ликвидни, а именно по всяко време да ги превърнат в пари и да закупят стоки и услуги, да инвестират в предприятия или да спестяват за очаквани бъдещи финансови проблеми.
Склонност към спестяване
Общата склонност на населението към спестяване е делът на средствата, отделени за текущи спестявания от доходите на домакинствата. За да разберете склонността към спестяване, трябва да разгледате предвиденото използване на голяма сума пари. Хората могат да го харчат по четири начина - потребление, спестявания, застраховки, развитие.
Повечето хора харчат пари за консумация, а мнозина, които спестяват, спестяват пари за бъдеща покупка. Съдейки по малкия процент на спестителите и въз основа на горните теории, можем да кажем, че средно гражданите не са много богати хора. Неизползваните през текущия период средства придобиха три основни форми: депозити в търговски банки и ценни книжа, валутни спестявания и касови наличности.
На какво трябва да обърнете внимание, когато избирате място, където да поставите спестяванията си:
Надеждност;
Лихва по кредита;
Ликвидността измерва колко лесно можете да превърнете спестяванията си в пари; колкото по-лесно е да теглите пари от сметката си, толкова по-голяма е ликвидността. ( ) - показват различни видове депозити
заключения
Спестяването е една от най-трудните теми в икономиката. Тази тема е актуална, тъй като спестовната дейност на пазара сега е много нестабилна и следователно интересна. Ако погледнем статистиката, можем да заключим, че нещата в нашата икономика са се подобрили, хората са започнали да се доверяват на спестяванията си, но за разлика от западните страни, ние все още не вярваме на финансовите инструменти и се страхуваме от обезценяването на парите. Сега икономиката на нашата страна става все по-стабилна и след като проучих подробно тази тема, смятам, че нашата склонност към спестяване ще се увеличи в бъдеще. В икономиката няма точни решения, както в математиката, когато вземате икономически решения, трябва да вземете предвид всички плюсове и минуси на съществуващите варианти на решение и да направите избор в полза на опцията, която има повече плюсове, отколкото минуси. Управлението на вашите финанси изисква постоянни изчисления и не можете да разчитате на случайността.
Консолидиране на нов материал:
Тази опция: Имате 1000 рубли, трябва да спестите тази сума и, ако е възможно, да я увеличите. Какъв е най-добрият начин да продължите?
игра "банкомат"
V. Домашна работа: Необходимо е да се състави личен бюджет на ученика и да се изчисли как най-добре да се увеличи, ако е в излишък.
Терминологичен речник
Наличност– ценни книжа, показващи приноса на определена част във фонда на акционерно дружество и даващи право на собственика му да получава печалба под формата на дивиденти.
банки -финансови и кредитни институции, които натрупват средства, извършват парични разходи и отпускат заеми чрез предоставяне на заеми.
Бизнес- бизнес, който генерира приходи или предоставя други ползи.
Валута -банкноти на чужди държави и кредитни средства за обръщение и плащане, изразени в чуждестранни парични единици.
доходи- сумата пари, получена за определен период. Доходът, оставащ след плащане на данъци, се нарича разполагаем доход.
Инвестиция- дългосрочно инвестиране на пари в предприятие, фирма, бизнес с цел генериране на доход.
Кредит –заем в пари или в стокова форма при условия на погасяване и обикновено с плащане на лихва. Има гарантирани, бланкови, дългосрочни и краткосрочни потребителски кредити.
Натрупване– процесът на инвестиране, увеличаване на основния капитал.
Последицата от спестяванията е разширяване на производството, икономически растеж.
Консумация– разходи на домакинствата за стоки и услуги. Структурата на потреблението зависи от размера на дохода.
печалба– общ показател за дейността на предприятието. Печалбата е равна на разликата между приходите от продажби на продукти и производствените разходи.
Ценни книжа - търговски документи, носещи приходи за притежателя им, както и удостоверяващи собственост върху активи. Основните видове ценни книжа са акции, облигации, ипотеки.
Излишък –Когато приходите надвишават разходите.
Недостиг– Когато разходите надвишават приходите.
