Njerëzit nuk janë gjithmonë në gjendje të bëjnë një blerje të madhe me një lëvizje. Mungesa e pagës, mungesa e dëshirës për të marrë një kredi, e gjithë kjo ndikon në pamundësinë e disa blerjeve.
Konceptet e "kursimeve" dhe "buxhetit personal"
Kursimi është grumbullimi i parave nga një person për të përmbushur dëshirat e tij.
Një buxhet personal është një plan i të ardhurave dhe shpenzimeve të një personi.
Për njeriun modern, kjo temë është e rëndësishme. Ne po jetojmë në një epokë të mungesës së madhe të fondeve. Ka shumë arsye:
- Pagat shumë të ulëta janë arsyeja kryesore e pamundësisë për të grumbulluar shumën;
- Produktet, shërbimet e kompanive të strehimit, kostot e transportit: të gjitha këto pengojnë kursimet. Njerëzit jetojnë dhe punojnë për të mbijetuar! Dhe kjo nuk është një shaka;
- Pak njerëz e pëlqejnë këtë mënyrë “mbijetese”. Dikush preferon të “humbet” në alkool, dikush largohet nga vendi në kërkim të një jete më të mirë, dikush nuk e duron dot dhe i jep fund jetës.
Ekzistojnë dy lloje të kursimeve:
- i detyruar, që përfshin tërheqjen e detyrueshme të një pjese të fondeve për pagimin e taksave;
- kursimet personale, që përfshijnë rregullimin e lirë të fluksit të fondeve personale.
Kursimet personale mbeten me një person pas pagesës së taksave dhe tarifave të detyrueshme.
Ka gjithashtu kursime afatgjata, që synojnë grumbullimin e fondeve për një periudhë të gjatë, dhe afatshkurtra, për një periudhë të shkurtër.
Që njeriu të ketë mundësi që të paktën herë pas here të kënaqë veten, të përmbushë dëshirat dhe të mos ndihet me të ardhura të ulëta, prej kohësh mendohet që një pjesë e fondeve të lërë të paprekur. Ka shumë mënyra për të kursyer para. Më poshtë janë më të zakonshmet.
Ju mund të përdorni skemën 75-20-5. Ky është një tabelë përqindjeje. Një person mund të përpiqet të ndajë të ardhurat mujore në tre grupe:
- 75 për qind për blerjet bazë, si ushqimi, faturat e shërbimeve komunale dhe të ngjashme;
- 20 për qind për shpenzimet personale (faturat e celularit, veshjet, argëtimi);
- 5 përqind duhet të lihet mënjanë në këndin e largët.
Pas kësaj skeme, një pjesë e fondeve do të mund të mbeten patjetër në buxhet. Përqindja mund të ndryshojë. Është e rëndësishme të ndiqni me përpikëri numrat e përshkruar dhe të mos shkoni përtej.
Një mënyrë tjetër për të kursyer para është të investoni. Një person mund të lërë një sasi të vogël të ardhurash në bankë, dhe përveç kësaj, ai ende do të bëjë një fitim.
Ju mund të kufizoni veten në përdorimin e produkteve opsionale, të vizitoni dyqanin ushqimor me një listë, ta ndiqni atë.
Merrni në aksione, blini me një diferencë. Stoqet bëjnë të mundur eliminimin e vizitave të shpeshta në dyqane, gjë që kontribuon edhe në kursime.
Roli i financave personale në jetën e një personi
Roli i kursimeve në jetën e njeriut është i pakufishëm. Kursimet ju lejojnë të bëni një blerje në kohën e duhur pa produkte bankare, duke përdorur vetëm forcat tuaja. Financat personale i lejojnë një personi të ndihet i sigurt, ai donte pajisje - ai i bleu, ai donte rroba - ai i bleu. Megjithatë, mos e vdisni veten për të kursyer para.
Kursimet janë gjëja më e mirë që njerëzit kanë mundur të arrijnë për të gjithë ekzistencën e planetit Tokë.
Çdo gjë mund të ndodhë në jetë. Shumë janë mësuar të mbështeten vetëm në forcat e tyre dhe nuk mund të dënohen. Për të pasur të paktën një mundësi për të kënaqur veten, është e rëndësishme të keni mbështetje financiare. Janë kursimet që mund të ndihmojnë në çdo kohë. Gjëja kryesore është të kurseni me mençuri!
llojet e produkteve ose shërbimeve. Dallimi thelbësor midis investimeve të tilla është opsionaliteti i kthimit të tyre. Burimi fillestar i kapitalit sipërmarrës janë kursimet dhe huatë personale të themeluesve. Nxitja kryesore për financim është marrja nga kontribuesi i të ardhurave themeluese, një pjesë e fitimit nga zbatimi i një ideje apo projekti. Qëllimi i pronarëve të kapitalit sipërmarrës shpesh reduktohet në financimin e një faze në funksionimin e një organizate sipërmarrëse në të cilën është e mundur të emetohen dhe shiten aksione, vlera e të cilave tejkalon paksa shumën e kapitalit të investuar.
Imagjinoni që keni vendosur të futeni në biznes dhe për këtë ju duhet një kapital prej 100 000 dollarë.Meqenëse nuk keni kursime personale, ju konsideroheni një njësi ekonomike e pakët. Tani supozoni se keni arritur të bindni një investitor privat (një njësi ekonomike me fonde të lira) që t'ju sigurojë kapital në formën e blerjes së aksioneve tuaja në shumën prej 70,000 dollarë. Në këmbim, ju pranoni t'i paguani atij 75% të fitimeve të ndërmarrjes. Përveç kësaj, ju keni siguruar një kredi bankare prej 30,000 dollarësh me 6% në vit. Në fig. 2.1 Ky fluks total prej 100,000 dollarësh do të përshkruhej si flukse financiare që shkojnë drejt jush. Por kush do ta mbajë rrezikun nëse sipërmarrja juaj dështon?
Gjatë kryerjes së privatizimit, përdoren të ndryshme, ato varen kryesisht nga kush vepron si blerës i pronës shtetërore ose komunale - anëtarë të kolektivit të punës, persona juridikë, individë. Përbërja përfshin fondet nga fondet e stimulimit ekonomik në ndërmarrje, një pjesë e të cilave i nënshtrohet shpërndarjes midis punonjësve, kursimet personale të qytetarëve, depozitat nominale të privatizimit në llogaritë e privatizimit të hapura posaçërisht (në vitin 1992, fondet do të transferohen në këto llogari në tremujorin e katërt) fondet e veta të personave juridikë, në fondin statutor, pjesa e këshillave shtetërore dhe vendore të deputetëve të popullit, organizatave publike dhe fondeve të tjera nuk kalon 25% të fondeve të huazuara (kredi). Në vitet 1993-1994 Llogaritë e regjistruara të privatizimit dhe fondet e privatizimit të ndërmarrjeve duhet t'i nënshtrohen privatizimit. Programi shtetëror parashikon që bankat tregtare në Rusi dhe bankat e huaja mund të japin hua për transaksione privatizimi pa kufizime.
Ka ide të ndryshme dhe ndonjëherë kontradiktore për marrëdhëniet midis faktorëve ekonomikë dhe faktorëve të tjerë, nga njëra anë, dhe ofertës së fondeve të kredisë, nga ana tjetër. Në veçanti, nuk ka marrëveshje nëse një normë e lartë interesi stimulon kursimet apo e redukton atë. Për më tepër, megjithëse ka shumë diskutime teorike për prirjen e konsumatorëve për të konsumuar dhe kursyer, studiuesit e zgjuar nuk kanë arritur ende të gjejnë një shpjegim sasior për nivelin e kursimeve personale (raporti i kursimeve ndaj të ardhurave) që ishte karakteristik për popullsia amerikane pak kohë më parë. Për shembull, në SHBA në vitet 1965-1984. pesha e kursimeve personale ishte 6.8% e të ardhurave. Në të njëjtën kohë, vlerat e këtij koeficienti në kohën e treguar luhateshin midis 5.0 dhe 8.6%9.
Lëvizja e normës së kursimit. Niveli i pritur i kursimeve personale varet kryesisht nga niveli i të ardhurave, i cili, nga ana tjetër, varet nga 1) një përqindje gjithnjë në rritje e familjeve me më shumë se një 2) nga numri i fituesve të moshës 25 deri në 34 vjeç që marrin një pjesë në rritje të të ardhurat 3) rritja e të ardhurave për frymë, e cila shkaktohet nga përfshirja e një pjese në rritje të popullsisë në përbërjen e të punësuarve.
Përhapja e pronësisë së aksioneve përmes fondeve të përbashkëta ka sjellë dy burime potenciale të paqëndrueshmërisë, veçanërisht në SHBA. Një prej tyre është i ashtuquajturi efekt i pasurisë.38% e pasurisë familjare dhe 56% e fondeve të pensioneve investohen në aksione. Aksionarët marrin kthime të mëdha nga letrat me vlerë, ata ndihen të pasur dhe prirja e tyre për të kursyer ka rënë pothuajse në zero, siç mund të shihet nga Fig. 6.1. Ai tregon se pjesa e kursimeve personale në të ardhurat e disponueshme të familjeve tani ka rënë në 0.1% nga kulmi prej 13% në 1975. Në rast të një përkeqësimi të vazhdueshëm në tregun e aksioneve, ndjenja e aksionerëve do të ndryshojë ndjeshëm, gjë që do të kontribuojë në një recesioni dhe përkeqësimi i mëtejshëm në bursë.
Ndonjëherë qeveritë rregullojnë normën e interesit dhe në këtë mënyrë bllokojnë aftësinë e tregut për të kanalizuar kursimet personale në projekte që premtojnë të rrisin pasurinë. Akoma më keq, kur tavani i normës së interesit kombinohet me një politikë monetare inflacioniste në këtë situatë, norma e interesit e rregulluar nga inflacioni - ajo që ekonomistët e quajnë "norma reale e interesit" - shpesh bëhet negative. Nëse norma e interesit e vendosur nga qeveria është nën norma e inflacionit, kursimet reale tkurren.
Norma e kursimeve personale
Të ardhurat e disponueshme (DI) janë të ardhura që mund të përdoren për konsum personal dhe kursime personale. Të ardhurat e disponueshme janë më të vogla se të ardhurat nominale nga shuma e taksave dhe pagesave të detyrueshme.
Kursimet janë të rëndësishme për të kuptuar gjendjen e ekonomisë kombëtare dhe perspektivat e zhvillimit të saj. Kursimet bruto ndahen në tre kategori të kursimeve personale, burimi i të cilave janë të ardhurat neto të familjeve, të ardhurat e firmave, të ardhurat e qeverisë si teprica e të ardhurave mbi shpenzimet. Kursimi kombëtar është gjithmonë i barabartë me investimin kombëtar. Flukset e fondeve përkatëse të destinuara për blerjen e mallrave investuese janë paraqitur në Figurën 1.2.
Kështu, brenda dy viteve dhe pa asnjë treg letrash me vlerë, u krye rishpërndarja më e madhe e të drejtave pronësore në historinë botërore. Deri në vitin 1949, 69% e aksioneve ishin në pronësi personale të qytetarëve - dhe kjo në një vend ku, ndryshe nga Shtetet e Bashkuara, popullsia nuk ka pasur kurrë një traditë të investimit të kursimeve personale në aksione. U krijua një mjedis i ri biznesi dhe një lloj i ri korporate e hapur për Japoninë, e kontrolluar nga aksionerët dhe tregu i letrave me vlerë. Në të njëjtën kohë, në vitin 1949 u miratua ligji për transaksionet me letrat me vlerë, i cili vendosi standardet e funksionimit të bursave dhe firmave të brokerimit, rregullat për emetimin, kontabilitetin dhe auditimin e korporatave. Themelimi u lehtësua jashtëzakonisht shumë.
Por, nëse kjo metodë e sigurimit dhe stimulimit të personelit me stabilizimin e çmimeve është ringjallur, atëherë një tjetër, e cila ka qenë në shërbim për shumë vite - pagesat e pensioneve, gradualisht dhe në mënyrë të pashmangshme filloi të tërhiqet në të kaluarën. Më parë, pagesat e pensioneve, së bashku me kursimet personale dhe mbështetjen e fëmijëve, ishin burimi kryesor i jetesës në pleqëri. Shuma e pagesave varej nga paga dhe nuk ishte në proporcion, por në progresion me kohëzgjatjen e shërbimit. Për shembull, kur një person ndërronte vendin e punës, i paguhej një masë e caktuar pensioni, por për faktin se humbi një koeficient progresiv, në fund me dikë që ishte i lidhur me një kompani për gjithë jetën dhe nuk e mashtroi, mori një shumë totale shumë më të vogël. 1/1 më shumë - jo vetëm numri i pagave që shprehnin kompensimin e pensionit, por edhe vetë paga varej nga kohëzgjatja e përvojës së vazhdueshme të punës në kompani, domethënë, rezultoi se ishte një varësi, si të thuash, në katror. . Megjithatë, pagesat e pensioneve të njëpasnjëshme kishin kuptim vetëm nëse çmimet ishin të qëndrueshme, përndryshe ato nuk do t'i shërbenin më qëllimit të synuar për të siguruar jetesën afatgjatë. Minimi i këtij sistemi u shoqërua si me rritjen e çmimeve ashtu edhe me pushimet nga puna që filluan gjatë krizës së mesit të viteve 1970 me iniciativën e administratës.
Për të rritur të ardhurat e buxheteve vendore, u vendos si pagesa e detyrueshme një taksë për ndërtesat.
Kursimet private (Sp), d.m.th. kursimet e sektorit privat, që përbëhen nga shuma e kursimeve të familjes (S= HRS - C) dhe e kursimeve të firmës (Sb) (përfshirë amortizimin dhe fitimet e pashpërndara të korporatave):
sp= S+ Sb.
Kursimi privat mund të përcaktohet nga identiteti makroekonomik i mëposhtëm:
sp = Y– T + TR + N– C,
ku Y janë të ardhurat;
T - taksat;
TR - transferta;
N - interesi për obligacionet shtetërore;
C është konsumi i familjes.
Kursimet e qeverisë (Sg), të cilat ndodhin në rast të një suficiti (suficit) të buxhetit të shtetit, kur të ardhurat buxhetore tejkalojnë shpenzimet:
Sg = T – G – N - TR.
Kursimet kombëtare (Sn), që është shuma e kursimeve private dhe e kursimeve publike:
Sn = Sp + Sg.
Kursimet e sektorit të huaj (Sf) ndodhin në rast të deficitit (balancës negative) të bilancit tregtar të vendit, kur importet tejkalojnë eksportet, d.m.th. Eksportet neto janë negative:
Sf= Im - Ex > 0
Shuma e kursimeve të të gjithë sektorëve (privat, publik dhe të huaj) është e barabartë me vlerën e investimit total:
I \u003d Sp + Sg + Sf \u003d Sp + (T - G) + (Im - Ex).
GDP nominale dhe reale. Indekset e çmimeve.
GDP reale =
Niveli i përgjithshëm i çmimeve përcaktohet duke përdorur indekset e çmimeve, të cilët përfshijnë indeksin e çmimeve të konsumit (CPI) dhe deflatorin e PBB-së (def).
(Mallrat e konsumit merren parasysh).
ku - çmimi i mallrave në vitin aktual;
Çmimi i mallit në vitin bazë;
Vëllimi i prodhimit të mallrave në vitin bazë
(Marrë parasysh të gjitha mallrat e prodhuara në vitin aktual në vend).
Ku - çmimi i mallrave në vitin aktual;
Çmimi i mallit në vitin bazë;
Vëllimi i prodhimit të mallrave në vitin aktual;
i – mallrat/shërbimet e prodhuara;
n është numri i mallrave dhe shërbimeve të prodhuara.
Indeksi Fisher:
Shembuj të zgjidhjes së problemeve:
1. Shpenzimet konsumatore të vendit arritën në 2500 miliardë dollarë, blerjet e qeverisë për mallra dhe shërbime - 750 miliardë dollarë, eksportet - 55 miliardë dollarë, importet - 20 miliardë dollarë, taksat indirekte - 300 miliardë dollarë, investimet private bruto në kapitalin fiks - 450 miliardë dollarë, investimet në ndërtimi i banesave - 200 miliardë dollarë, ndryshimi në stoqe është 50 miliardë dollarë, kostoja e kapitalit fiks të konsumuar - 350 miliardë dollarë Përcaktoni vlerën e produktit të brendshëm neto.
Le të përdorim formulën për llogaritjen e NNP sipas rrjedhës së shpenzimeve:
NNP sipas shpenzimeve = С + Në + G + Xn;
NNP=2500 +750+ (450 +200+50) – 350 + (55-20) = 3635 (miliardë dollarë)
2. Nëse ekonomia e një vendi ka 2200 miliardë dollarë të ardhura kombëtare, 43 miliardë dollarë në kontribute të sigurimeve shoqërore, 56 miliardë dollarë fitime të korporatave, 18 miliardë dollarë pagesa transferimi dhe 25 miliardë dollarë dividentë, të ardhura nga shitja e aksioneve në bursë - 15 miliardë dollarë, taksat personale - 45 miliardë dollarë, përfitimet e papunësisë - 10 miliardë dollarë Gjeni vlerën e të ardhurave personale.
LD = ND - kontributet e sigurimeve shoqërore - fitimet e korporatave + dividentët + transfertat + interesat për obligacionet e qeverisë
LD = 2200 - 43 - 56 +25 +18 = 2144 (miliardë dollarë)
3. Ekonomia e vendit karakterizohet nga tregues makroekonomikë të paraqitur në tabelë. Përcaktoni treguesit e shënuar në tabelë me shenjën?
Treguesit, miliardë dollarë
|
Shpenzimet e konsumatorëve | |
|
Shpenzimet: për konsum aktual | |
|
për mallra të qëndrueshme | |
|
Kostot e shërbimit | |
|
Investimi neto | |
|
Kostoja e kapitalit të konsumuar | |
|
Amortizimi i pajisjeve | |
|
Amortizimi i ndërtesës | |
|
Investimi bruto | |
|
Investimet në asete fikse | |
|
Investimet në ndërtimin e banesave | |
|
Ndryshimi në inventar | |
|
Prokurimi publik i mallrave dhe shërbimeve | |
|
Eksporti neto | |
|
Të ardhurat e qytetarëve jashtë vendit | |
|
Të ardhurat e të huajve në këtë vend | |
|
Të ardhurat neto të faktorëve nga jashtë | |
|
Paga | |
|
Qira | |
|
Qira nocionale | |
|
Pagesat e interesit nga firmat private | |
|
Të ardhurat e pronarit | |
|
fitimet e korporatave | |
|
Tatimi mbi të ardhurat e korporatave | |
|
Dividentët | |
|
Fitimet e pashpërndara të korporatës | |
|
Taksat indirekte të biznesit | |
|
Taksat individuale | |
|
Kontributet e sigurimeve shoqërore | |
|
Transferimi i pagesave | |
|
përfitimet e papunësisë | |
|
Të ardhurat nga shitja e aksioneve | |
|
Interesi për obligacionet e qeverisë | |
|
kursimet personale | |
|
Bilanci i buxhetit të shtetit | |
GDP sipas shpenzimeve = C + Ig + G + Xn = 532 + (85 + 73) + 124 + (26 - 43) = 797;
PBB sipas të ardhurave = paga + qira + pagesa interesi + të ardhura pronari + fitime të korporatave + taksa indirekte + kosto e kapitalit të konsumuar - të ardhura neto të faktorëve nga jashtë = 365 + 28 + 51 + 84 + 157 + 47 + 73 - (31 - 23) = 797;
NFD = të ardhura të marra nga qytetarët e vendit jashtë vendit - të ardhurat e të huajve në këtë vend = 31 - 23 = 8;
GNP = GDP + NFD = 797 + 8 = 805;
NVP \u003d GDP - A (kostoja e kapitalit të konsumuar) \u003d 797 - 73 \u003d 724;
NNP \u003d GNP - A \u003d 805 - 73 \u003d 732;
NI = NNP - taksa indirekte = 732 - 47 = 685 ose NI = paga + qira + interesi + të ardhura pronari + fitime të korporatave = 365 + 28 + 51 + 84 + 157 = 685;
LD = ND - kontributet e sigurimeve shoqërore - fitimet e korporatave + dividentët + transfertat + interesat e obligacioneve të qeverisë = 685 - 35 - 157 + 63 + 52 + 9 = 617;
RLD \u003d LD - taksat individuale \u003d 617 - 25 \u003d 592;
kursimet personale = Sper = RLD - C = 592 - 532 = 60;
investimi bruto = investimi neto + kostoja e kapitalit të konsumuar (zhvlerësimi) = Ig = Në + A = 85 + 73 = 158;
Xn \u003d Ish - Im \u003d 26 - 43 \u003d - 17.
Tatimi mbi të ardhurat e korporatave = të ardhurat e korporatave - dividentët - fitimet e pashpërndara të korporatave = 157 - 63 - 27 = 67;
Bilanci buxhetor = të ardhurat buxhetore - shpenzimet buxhetore = (tatimet individuale + tatimet mbi të ardhurat e korporatave + taksat indirekte + kontributet e sigurimeve shoqërore) - (blerjet e qeverisë + transfertat + interesat për obligacionet e qeverisë) = (25 + 67 + 47 + 35) - ( 124 + 52 + 9) = 174 - 185 = -11 (deficit).
4. PBB-ja nominale e vendit në vitin 2009 ishte e barabartë me 2,400 miliardë dollarë, dhe në vitin 2010 - 3,200 miliardë dollarë.Deflatori i PBB-së (2009 - bazë) është 125%. Përcaktoni se çfarë është GDP reale në 2010.
GDP reale në 2010 (ky vit konsiderohet viti aktual) mund të gjendet si raport i PBB-së nominale të vitit aktual (PBB t nom.) ndaj deflatorit të vitit aktual:
PBB t reale = PBB t nom /def;
GDP t real =3200/1.25=2560 miliardë dollarë
5. Dihet se gjatë vitit PBB nominale u rrit me 5%, dhe niveli i çmimeve u rrit me 7%, përcaktoni se sa është i barabartë ndryshimi në GDP reale:
a) 12%; b) 7%; në 5%; d) 2%; D 2%
Le ta shënojmë PBB-në reale të vitit bazë si x, pra PBB 0 p. \u003d x, siç e dini, në vitin bazë, GDP reale dhe nominale janë të njëjta: PBB 0 p. = GDP 0 N.S. =x. Në vitin bazë, indeksi i çmimeve është i barabartë me 100% (ose 1) CPI 0 =1.
Nga gjendja e problemit rezulton se në vitin aktual PBB nominale u rrit me 5%, pra PBB t n. \u003d 1.05x, dhe indeksi i çmimeve me 7%, d.m.th.: CPI t \u003d 1.07.
Le të gjejmë një shprehje për PBB-në reale të vitit aktual:
GDP t r. = GDP t n. / CPI t =1,05x/1,07=0,98x.
Në periudhën bazë, PBB nominale ishte e barabartë me x, në periudhën aktuale ishte 0.98x, që do të thotë se ndryshimi në PBB nominale në periudhën aktuale do të jetë:
∆GDP t n. \u003d (PBB t n. - GDP 0 n.) / GDP 0 n. \u003d (0,98x-x) / x \u003d -0,02 ose -2%.
Kjo do të thotë se PBB-ja nominale është ulur me 2%.
6. Supozoni se në vend prodhohen vetëm tre mallra - hamburgerë, libra dhe biçikleta:
|
Çmimi, fshij. |
Sasia, copë. |
Çmimi, fshij. |
Sasia, copë. |
|
|
Hamburgerët | ||||
|
Biçikleta | ||||
Nëse viti 2009 është viti bazë, përcaktoni:
a) PBB nominale dhe reale 2009;
b) PBB nominale dhe reale në vitin 2010;
c) indeksi i çmimeve të konsumit, deflatori i PBB-së dhe indeksi Fisher 2010;
d) norma e inflacionit në vitin 2010, e llogaritur duke përdorur deflatorin e PBB-së;
e) norma e ndryshimit të kostos së jetesës në vitin 2010, e llogaritur duke përdorur indeksin e çmimeve të konsumit.
a) PBB 2009 = GDP 2010 fq. \u003d 2 × 30 + 8 × 12 + 70 × 5 \u003d 506 rubla;
b) GDP 2010 n = 4×25 + 9×11 + 65×7 = 654 rubla;
GDP 2010 \u003d 2 × 25 + 8 × 11 + 70 × 7 \u003d 628 rubla;
c) CPI 2010 = [(4 × 30 + 9 × 12 + 65 × 5)/506] × 100% = (553/506) × 100% = 109%;
def 2010 = (GDP 2010 n./PBB 2010 r.) × 100% = (654/628) × 100% = 104%;
Indeksi Fisher == 106%;
d) norma e inflacionit = 104% - 100% = 4%;
e) shkalla e ndryshimit të kostos së jetesës = 109% - 100% = 9%.
7. Ekonomia përshkruhet nga treguesit e mëposhtëm:
Shpenzimet e konsumatorit (С)=2300 miliardë rubla;
Investimet (I)=700 miliardë rubla;
Shpenzimet qeveritare (G) = 800 miliardë rubla;
Transfertat qeveritare (TR) = 100 miliardë rubla;
Pagesat e interesit për borxhin publik (N) = 100 miliardë rubla;
Taksat (T)=800 miliardë rubla
Supozohet se GDP = GNI.
Llogaritni:
a) kursimet private;
b) kursimet e qeverisë;
c) vlerën e obligacioneve shtetërore dhe shumën shtesë të parave të emetuara për të mbuluar deficitin e buxhetit të shtetit, nëse dihet se 80% e deficitit financohet nga emetimi i obligacioneve.
a) Kursimet private llogariten duke përdorur formulën
Sp \u003d (Y + TR + N-T) - C;
Y = 2300 + 700 + 800 = 3800;
Sp \u003d (3800 + 100 + 100 800) - 2300 \u003d 900 miliardë rubla.
b) Kursimet e qeverisë janë të barabarta me:
Sg \u003d T - TR - N - G;
Sg \u003d 800 - 100 - 100 - 800 \u003d -200 miliardë rubla.
c) vlera negative e kursimeve publike nënkupton praninë e një deficiti të buxhetit të shtetit:
BD=-Sg=200 miliardë rubla
Deficiti financohet nga emetimi i obligacioneve me 80%, d.m.th.
∆B=0,8×200=160 miliardë rubla
Pjesa e mbetur e deficitit financohet duke emetuar më shumë para:
∆M=200-160=40 miliardë rubla
TEMA: "EKUILIBRI MAKROEKONOMIK N MODELIN KLASIK"
Dy të tretat e familjeve ruse - 65% - nuk kanë asnjë kursim, vijon nga rezultatet e një sondazhi nga Levada Center Levada Lab, i kryer në prill 2019.
Përqindja e familjeve që nuk mund të kursejnë ka mbetur praktikisht e pandryshuar që nga viti 2012, vërejnë sociologët.
“Kjo shifër ka mbetur pak a shumë e qëndrueshme që nga viti 2012. Në 2008-2011, ne regjistruam tregues tipikë të krizës ekonomike: pjesa e kursimtarëve ishte dukshëm më e ulët, "tha sociologu i Levada Center Stepan Goncharov për RBC.Kursimet mund të përballohen kryesisht nga familjet me të ardhura të larta. Ndërsa në përgjithësi vetëm 35% e familjeve janë në gjendje të kursejnë, në kuintilin më të lartë (një e pesta e të gjitha familjeve me të ardhurat më të larta) 53% raportuan kursim. Në segmentin e më të varfërve, vetëm dy në dhjetë familje (23%) kanë kursime, theksuan sociologët.
Shumica e familjeve që kursejnë para jetojnë në qytete të mëdha: në Moskë, më shumë se gjysma e tyre - 54%. Në zonat rurale, përkundrazi, ka dukshëm më pak burime për kursime: vetëm 29% e të anketuarve raportuan se mund të kursejnë para.
Një e treta e rusëve (32%) besojnë se tani është një kohë e keqe për të kursyer para. 38% e të anketuarve nuk mund ta quajnë këtë herë si të mirë apo të keqe për kursime, dhe 21% e pjesëmarrësve në anketë e konsiderojnë momentin aktual si të mirë për të kursyer para.
Sjellja e kursimeve të rusëve ka ndryshuar: dy vjet më parë, qytetarët po kursenin para dhe tani po shpenzojnë gjithçka për nevojat aktuale. Kjo dëshmohet nga rezultatet e një sondazhi gjithë-rus të kryer nga Qendra Analitike NAFI.
Në dy vjet, sjellja e kursimit të popullsisë ka pësuar ndryshime dramatike: në vitin 2015, 47% e të anketuarve u përpoqën fillimisht të kursenin para dhe më pas të shpenzonin pjesën tjetër. Dhe sot 46% shpenzojnë të gjitha paratë e tyre për nevojat aktuale dhe nuk kursejnë asgjë (dy vjet më parë kishte 15% të tyre). Përqindja e atyre që fillimisht shpenzojnë dhe më pas kursejnë pjesën tjetër mbetet e pandryshuar (36%). Është tregues se qytetarët ekonomikisht aktivë të moshës 35-44 (51%) janë më të prirur për të zgjedhur strategjinë e “shpenzimit të të gjitha parave dhe mos kursimeve”.
Sot, një e treta e rusëve kanë kursime (32%). Gjatë viteve të fundit, pjesa e popullsisë së kursyer luhatet midis 27% -32%. Duhet theksuar se të rinjtë e moshës 18-24 vjeç dhe përfaqësuesit e brezit të vjetër 55+ janë më të prirur për të kursyer.
Më shpesh, njerëzit kursejnë para për çdo rast (53%). Qëllimi i dytë më i popullarizuar i kursimeve është pushimi ose trajtimi (26%), dhe ky artikull është bërë i rëndësishëm kohët e fundit (në vitin 2012 ai zinte vetëm rreshtin e pestë dhe vetëm 17% e vunë re). Vendi i tretë në renditjen e qëllimeve më të zakonshme të kursimeve është rinovimi i një apartamenti ose shtëpie (18%). Një tjetër 16% kursen "për pleqëri", dhe përqindja e atyre në pesë vjet është ulur nga 24%. 13% preferojnë të kursejnë para për të blerë gjëra të shtrenjta. Një në dhjetë kursen për të blerë pronë (9%), dhe ky artikull është bërë më pak i popullarizuar në krahasim me vitin 2012 (22%). 7% kursejnë për arsim (të tyren ose të dashurit) (gjysma në krahasim me 2012 - 13%), dhe 4% - për blerjen e një makine (tre herë më pak se 5 vjet më parë - 15%).
Pothuajse gjysma e atyre që kanë kursime (46%) vërejnë se vëllimi i tyre nuk ka ndryshuar gjatë vitit të kaluar. Rreth një e katërta raportoi një rritje të kursimeve (23%), dhe pothuajse i njëjti numër tha se kursimet u ulën (27%).
Shërbimet për kontabilitetin personal janë bërë prej kohësh një mjet i njohur i menaxhimit financiar. Por edhe për ata që ende nuk dinë të menaxhojnë financat me vetëdije, janë shpikur zgjidhje që ju lejojnë të shpenzoni me mençuri. Ne paraqesim një përzgjedhje shërbimesh që do t'ju ndihmojnë të ndaloni blerjet spontane dhe t'i ktheni kursimet në lojë fëmijësh.
Tendenca kryesore financiare e vitit 2017 është stabilizimi i ekonomisë ruse dhe, si rezultat, ulja e normës së Bankës Qendrore, dhe rrjedhimisht e interesit për depozitat bankare. Përveç kësaj, paratë tani po bëhen pasuria dhe vlera kryesore. Popullsia e Federatës Ruse, duke gjykuar nga studime të shumta, preferon të mos shpenzojë, por më tepër të kursejë.
Vëllimi i emetimit dhe shlyerjes së kredive ndikohet nga gjendja ekonomike në vend, vlerësimi i mirëqenies së vetë popullatës, disponimi dhe pritshmëritë e përgjithshme. Zaim.com përgatiti një përmbledhje të pritjeve të konsumatorëve bazuar në të dhënat nga Shërbimi Federal i Statistikave Shtetërore (FSGS).
Në fillim të vitit, interesi i rusëve për tregun e aksioneve rritet. Dikush dëshiron të investojë me fitim bonusin e marrë në fund të vitit, dikush thjesht vendos të fillojë një jetë të re me ndihmën e investimeve. Fatkeqësisht, shumë fillestarë veprojnë në mënyrë impulsive, bëjnë shumë gabime dhe për këtë arsye shpejt zhgënjehen me tregun e aksioneve.
Ka gjithnjë e më shumë rusë që kursejnë në rubla dhe interesi për luhatjet e kursit të këmbimit të dollarit është në rënie, sipas rezultateve të një sondazhi nga VTsIOM.
Kështu, pjesa e të anketuarve që kanë kursime në rubla arriti maksimumin për vitin - 60%, ndërsa pjesa e rusëve që nuk kanë kursime ra në 36%.
Ata që mbajnë para në valuta të shteteve të tjera janë në pakicë: dy për qind - në dollarë, një për qind - në euro dhe një për qind - në monedha të tjera.
Sociologët vërejnë se vëllimi i kursimeve në dollarë në mesin e popullsisë është përgjysmuar gjatë vitit nga shtatë për qind korrikun e kaluar. Në të njëjtën kohë, interesi i popullatës për informacion në lidhje me situatën në tregun e këmbimit valutor është në rënie: tani 55% e rusëve nuk ndjekin gjendjen e kursit të këmbimit të dollarit kundrejt 37% në janar (në korrik 2015 - 47% ).
Aktualisht, vetëm 13% e rusëve mësojnë rregullisht vlerën e kursit të këmbimit, 32% të tjerë aplikojnë herë pas here për një informacion të tillë, tregoi një sondazh i kryer në 16-17 korrik midis 1600 njerëzve në 130 vendbanime në 46 rajone të Rusisë. Federata.
Sipas parashikimeve mesatare të dhëna nga VTsIOM, në tre muaj dollari do të kushtojë 70 rubla. (sipas përgjigjeve kuptimplote të 49% të të anketuarve), që është më e lartë se vlera aktuale në kohën e sondazhit (66 rubla). Sipas pritshmërive fikse, 37% e të anketuarve besojnë se në një vit vlera e kursit të këmbimit nuk do të ndryshojë shumë dhe do të jetë 69 rubla. për dollar.
Çdo i dhjeti beson se tani është një kohë e mirë për të kursyer para (11%), dhe më shpesh shprehet nga ata që tashmë kanë kursime (17%). Në vitin 2010, 17% e rusëve u përgjigjën në këtë mënyrë. Çdo i treti, përkundrazi, beson se tani nuk është koha për kursime (35%), dhe 42% nuk mund të thonë pa mëdyshje nëse periudha aktuale është e mirë apo e keqe për këtë.
Pjesa e rusëve që kanë kursime vazhdon të bjerë. Këtë e dëshmojnë rezultatet e një sondazhi të Holdingut kërkimor “Romir”.
Sondazhi zbuloi se 61% e rusëve nuk kishin dhe nuk kanë kursime, gjë që nuk është vërejtur për më shumë se dhjetë vjet. Në vitin 2015, kjo shifër ishte 52%.
Vetëm 17% e të anketuarve raportuan se kishin kursime.
Fakti që ka kursime, por ato janë shpenzuar pjesërisht kohët e fundit, është deklaruar nga 10% e rusëve. Një tjetër 12% e të anketuarve kanë pranuar se kanë pasur kursime deri vonë, por janë shpenzuar muajt e fundit.
“Për të shmangur humbjet për shkak të normave të kërcimit, gjithnjë e më shumë rusë preferojnë të mbajnë kursimet e tyre në rubla. Pesha e adhuruesve të kursimeve në valutë për vitin mbeti e pandryshuar (brenda gabimit statistikor) arriti në 5%”, thuhet në njoftimin për shtyp të Holding Romir.
Kursimet prej 40 për qind të rusëve u mjaftojnë vetëm për një muaj, tha zëvendësministri i Financave Sergei Storchak.
“40 për qind e popullsisë së vendit thotë se kursimet i mjaftojnë vetëm për një muaj, ose edhe më pak, ndërsa çdo i dhjetë qytetar i anketuar është shprehur se është i pakënaqur me bashkëpunimin me organizatat financiare për arsye të ndryshme”, tha zëvendësministri në një seminar në Kazan në nisjen e programit rajonal "Përmirësimi i nivelit të edukimit financiar të popullsisë dhe zhvillimi i edukimit financiar në Republikën e Tatarstanit për 2016-2018".Në sondazhe, 38% e rusëve raportojnë se përfaqësuesit e institucioneve financiare imponojnë shërbime financiare për qytetarët. Në të njëjtën kohë, çdo i dhjeti rus nënshkruan një marrëveshje bankare pa e lexuar atë, vuri në dukje Sergey Storchak.
Ai theksoi se ky është një trend global. Sipas Sergei Storchak, aktualisht, shumica e popullsisë së vendeve të zhvilluara "ka një nivel të njohurive financiare që është e vështirë të vlerësohet si e mjaftueshme", informon Nezavisimaya Gazeta.
Më herët u raportua se më shumë se 60% e rusëve për vendimet e tyre financiare dhe humbjet e mundshme në tregjet financiare.
Vini re, sipas VTsIOM, gjatë sondazhit të shkurtit, 39% e rusëve raportuan këtë. Në dhjetor 2015, 43% e bashkëqytetarëve tanë nuk kishin kursime.
INSTITUCIONI I PËRGJITHSHËM AUTONOM KOMUNAL I RRETHIT TË SLADKOVSKY SHKOLLA BAZË ARSIMORE LOPAZNOVSK
Planifikimi i mësimit
Me temën: "Kursimet personale"
E përfunduar:
Puzikov D.N.
Viti akademik 2012-2013
Tema e mësimit: kursimet personale
Tema: Teknologjia
Qëllimi i mësimit: Për të krijuar një ide te nxënësit për kursimet personale
Objektivat e mësimit:
Për të zgjeruar dhe thelluar të kuptuarit e studentëve për operacionet e planifikimit dhe kontabilitetit për një buxhet personal.
Mësoni të shumëfishoni kursimet personale.
Mjete dhe pajisje vizuale:
Tabela e bardhë interaktive, lidhje interneti, një broshurë për përdorimin e kartave në formë elektronike në faqen e internetit të Sberbank, loja "Përdorimi i një ATM".
Lloji i mësimit: Asimilimi i materialit të ri.
Gjatë orëve të mësimit
Koha e organizimit. (Përshëndetje, kontrollim i të munguarve, raportim për temën dhe objektivat e mësimit)
Kontrollimi i detyrave të shtëpisë. (nëse në dispozicion)
Prezantimi i materialit të ri
Një ekonomi është një vend që jeton sipas ligjeve dhe normave të caktuara. Para se të blejmë diçka, duhet të bëjmë dy gjëra. Së pari, fitoni para për të blerë produktin e duhur. Së dyti, vendosni se si t'i shpenzoni paratë e fituara.
Le të kujtojmë se çfarë të ardhurash dini?
Prindërit tanë fitojnë pjesën më të madhe të parave - këto do të jenë paga, dhe mund të ketë edhe pensione, përfitime, bursa.
Tani le të përcaktojmë konceptin - kursimet
Përkufizimi i konceptit të "kursimeve" dhe lloji kryesor i kursimeve
Kursime - pjesë e të ardhurave të popullsisë që nuk përdoret për qëllime të konsumit aktual, por është lënë mënjanë për qëllime akumulimi. Numerikisht e barabartë me diferencën midis të ardhurave personale të disponueshme dhe të ardhurave nga konsumi personal. Parimi bazë i kursimit është ky: një person kursen një pjesë të caktuar të të ardhurave nëse dhe vetëm nëse dobia e pritshme e konsumimit të kësaj shume në të ardhmen është më e lartë se dobia e konsumimit të saj në të tashmen. Kursimet formohen kryesisht në para. Vetë pjesa e të ardhurave që popullsia është e gatshme të kursejë quhet kuota e kursimeve. Kursimet shpesh shërbejnë si një nga burimet e formimit të kapitalit të huasë, domethënë, akumulimi i arkëtimeve të parave për sigurimin e mëvonshëm të një kredie.
Ekzistojnë tre lloje të përdorimit të parasë: konsumi (blerja e menjëhershme e mallrave dhe shërbimeve); investimi (investimi afatgjatë në ndërmarrje, firma) dhe kursimet.
Qëllimi i kursimit. Avantazhet dhe disavantazhet e kursimeve
Kursimi ka mjaft qëllime. Këtu janë ato kryesore:
paratë kursehen për blerjet, kostoja e të cilave tejkalon shumën e fitimeve (d.m.th. nuk ka mundësi për të shpenzuar menjëherë paratë);
kursimet janë të nevojshme për hir të komoditetit: për mundësinë e shpenzimit të parave për shpenzime të paparashikuara;
njerëzit kanë kursime për të përmbushur nevojat e ardhshme (për shembull, për të arsimuar fëmijët);
kursimet shërbejnë si një lloj mase paraprake (mbrojtje nga papunësia e mundshme në të ardhmen);
si mënyra për të investuar me fitim një pjesë të të ardhurave;
për të krijuar para për një ditë me shi.
Kursimet kanë anët pozitive dhe negative.
Ato përfaqësojnë kërkesë të mbyllur që duhet të rregullohet. Në të kundërt, nën ndikimin e faktorëve të jashtëm (për shembull, shkëmbimi i kartëmonedhave të vjetra me të reja), kërkesa e shkaktuar nga kursimet do të rritet për mallra dhe shërbime të konsumit, gjë që do të bëhet një nxitje për rritjen e prodhimit dhe mund të shkaktojë një krizë mbiprodhimi. Gjithashtu, kursimet në formën e parave të gatshme janë të rrezikshme kur zhvlerësohen monetare. Sidoqoftë, ata që kanë kursime mund t'i bëjnë ato me fitim likuid, domethënë, në çdo kohë t'i kthejnë ato në para dhe të bëjnë blerje mallrash dhe shërbimesh, të investojnë në ndërmarrje ose të kursejnë për problemet e ardhshme financiare.
prirje për të kursyer
Prirja e përgjithshme e popullsisë për të kursyer është pjesa e fondeve të alokuara për kursimin aktual të të ardhurave të popullsisë. Për të kuptuar prirjen për të kursyer, duhet të shikoni përdorimin e synuar të një shume të madhe parash. Njerëzit mund ta shpenzojnë atë në katër mënyra - konsum, kursim, sigurim, zhvillim.
Shumica e njerëzve shpenzojnë para për konsum dhe shumë kursimtarë kursejnë para për një blerje të ardhshme. Duke gjykuar nga përqindja e vogël e kursimtarëve dhe bazuar në teoritë e mësipërme, mund të themi se, mesatarisht, qytetarët nuk janë njerëz shumë të pasur. Fondet e pashfrytëzuara në periudhën aktuale kanë marrë tre forma kryesore: depozitat në bankat e nivelit të dytë dhe letrat me vlerë, kursimet në valutë dhe gjendjet e parave në dorë.
Çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje kur zgjidhni një vend për të ruajtur kursimet:
Besueshmëria;
Interesi i kredisë;
Likuiditeti mat se sa lehtë mund t'i ktheni kursimet tuaja në para, sa më lehtë të jetë tërheqja e parave nga llogaria, aq më i madh është likuiditeti. ( ) - tregojnë lloje të ndryshme depozitash
konkluzionet
Kursimi është një nga temat më të vështira në ekonomi. Kjo temë është e rëndësishme sepse aktiviteti i kursimeve në treg është tani shumë i paqëndrueshëm, dhe për këtë arsye interesant. Nëse shikojmë statistikat, mund të konkludojmë se ekonomia jonë është në përmirësim, njerëzit filluan t'i besojnë kursimeve, por ndryshe nga vendet perëndimore, ne ende nuk u besojmë instrumenteve financiare dhe kemi frikë nga zhvlerësimi i parave. Tani ekonomia e vendit tonë po bëhet më e qëndrueshme dhe pas një studimi të hollësishëm të kësaj teme, mendoj se në të ardhmen prirja jonë për të kursyer do të rritet. Në ekonomi, nuk ka vendime të sakta, si në matematikë, kur merrni vendime ekonomike, duhet të merrni parasysh të gjitha të mirat dhe të këqijat e zgjidhjeve ekzistuese dhe të bëni një zgjedhje në favor të opsionit në të cilin ka më shumë pluse sesa minuse. . Menaxhimi i financave kërkon llogaritje të vazhdueshme dhe nuk mund të mbështeteni te rastësia.
Rregullimi i materialit të ri:
Ky opsion: Ju keni 1000 rubla, duhet ta kurseni këtë shumë dhe, nëse është e mundur, rrisni atë. Cila është mënyra më e mirë për ta bërë atë?
Lojë ATM
V. Detyrë shtëpie: Është e nevojshme të hartohet buxheti personal i një studenti dhe të llogaritet se si të rritet më së miri nëse ai ka tepricë.
Fjalorth
Stoku- letrat me vlerë, që tregojnë kontributin e një pjese të caktuar në fondin e një shoqërie aksionare dhe që i japin pronarit të saj të drejtën për të marrë fitim në formën e dividentëve.
Bankat - institucionet financiare dhe kreditore që grumbullojnë para, shpenzojnë para dhe japin hua duke dhënë kredi.
Biznesi- një biznes që gjeneron të ardhura ose ofron përfitime të tjera.
Monedha - kartëmonedhat e shteteve të huaja dhe mjetet kreditore të qarkullimit dhe të pagesës, të shprehura në njësi monetare të huaja.
Të ardhura- shuma e parave të marra për një periudhë të caktuar. Të ardhurat e mbetura pas pagimit të taksave quhen të ardhura të disponueshme.
Investimi- një investim afatgjatë i parave në një ndërmarrje, firmë, biznes për të gjeneruar të ardhura.
Kredi - një kredi në para ose në formë mall me kushte shlyerjeje dhe, zakonisht, me pagesën e interesit. Ka kredi konsumatore të garantuara, boshe, afatgjata dhe afatshkurtra.
Akumulimi- procesi i investimit kapital, rritja e kapitalit fiks.
Pasoja e kursimeve është zgjerimi i prodhimit, rritja ekonomike.
Konsumi- shpenzimet e familjeve për mallra dhe shërbime. Struktura e konsumit varet nga madhësia e të ardhurave.
Fitimi- një tregues i përgjithshëm i veprimtarisë së ndërmarrjes. Fitimi është i barabartë me diferencën midis të ardhurave nga shitja e produkteve dhe kostove të prodhimit.
Letrat me vlerë - dokumente tregtare që gjenerojnë të ardhura për pronarin e tyre, si dhe që vërtetojnë pronësinë e aseteve. Llojet kryesore të letrave me vlerë janë aksionet, obligacionet, hipotekat.
Teprica - Kur të ardhurat tejkalojnë shpenzimet.
deficit Kur shpenzimet tejkalojnë të ardhurat.
