Vrste štednje. Štednja i lični budžet Formula lične štednje

Ljudi nisu uvek u mogućnosti da obave veliku kupovinu u jednom potezu. Nedostatak plate, nedostatak želje da se dobije kredit, sve to utiče na nemogućnost nekih akvizicija.

Koncepti "uštede" i "lični budžet"

Štednja je akumulacija novca od strane osobe da bi ispunila svoje želje.

Lični budžet je plan prihoda i rashoda osobe.

Za savremenog čovjeka ova tema je relevantna. Živimo u eri enormnog nedostatka sredstava. Postoji mnogo razloga:

• Preniske plate su glavni razlog nemogućnosti akumulacije iznosa;
• Proizvodi, usluge stambenih kompanija, troškovi transporta: sve to ometa uštede. Ljudi žive i rade da bi preživjeli! I to nije šala;
• Malo ljudi voli ovakav način "preživljavanja". Neko više voli da se „izgubi“ u alkoholu, neko napušta zemlju u potrazi za boljim životom, neko ne može da izdrži i okonča svoj život.

Postoje dvije vrste štednje:

• prinudno, što podrazumijeva obavezno povlačenje dijela sredstava za plaćanje poreza;
• lične štednje, koja uključuje slobodno regulisanje tokova ličnih sredstava.

Lična štednja ostaje osobi nakon plaćanja obaveznih poreza i naknada.

Postoje i dugoročne, koje imaju za cilj akumulaciju sredstava na duži period, i kratkoročne, štednje na kratak period.

Da bi osoba imala priliku da barem povremeno ugodi sebi, ispuni svoje želje i ne osjeća se siromašno, dugo se mislilo da dio sredstava ostavi netaknutim. Postoji mnogo načina da uštedite novac. Ispod su najčešći.

Možete koristiti šemu 75-20-5. Ovo je dijagram procenta. Osoba može pokušati podijeliti mjesečni prihod u tri grupe:

• 75 posto za osnovne kupovine, kao što su hrana, računi za komunalije i slično;
• 20 posto za lične troškove (računi za mobitel, odjeća, zabava);
• 5 posto se mora ostaviti u krajnjem uglu.

Po ovoj šemi, dio sredstava će sigurno moći ostati u budžetu. Procenat može varirati. Važno je da se striktno pridržavate propisanih brojeva i ne prelazite dalje.

Drugi način da uštedite novac je investiranje. Osoba može ostaviti mali iznos prihoda u banci, a osim toga, i dalje će ostvariti profit.

Možete se ograničiti na upotrebu opcionih proizvoda, posjetiti trgovinu s popisom, pratiti ga.

Nabavite dionice, kupujte s maržom. Zalihe omogućavaju da se eliminišu česte posete prodavnicama, što takođe doprinosi uštedi.

Uloga ličnih finansija u životu osobe

Uloga štednje u ljudskom životu je neograničena. Štednja vam omogućava da izvršite kupovinu u pravom trenutku bez bankarskih proizvoda, koristeći samo svoju snagu. Lične finansije omogućavaju čoveku da se oseća samopouzdano, želeo je opremu - kupio ju je, želeo je odeću - kupio je. Međutim, nemojte se gladovati da biste uštedeli novac.

Štednja je nešto najbolje što su ljudi mogli smisliti za čitavo postojanje planete Zemlje.

Svašta se može dogoditi u životu. Mnogi su navikli da se oslanjaju samo na svoje snage i ne mogu ih se osuditi. Da biste imali barem neku priliku da ugodite sebi, važno je imati finansijsku podršku. To je ušteda koja može pomoći u svakom trenutku. Glavna stvar je pametno štedjeti!

vrste proizvoda ili usluga. Osnovna razlika između ovakvih investicija je mogućnost njihovog povrata. Početni izvor rizičnog kapitala su lična štednja i zajmovi osnivača. Glavni podsticaj za finansiranje je primanje od strane uložnika osnivačkog prihoda, udela u dobiti od realizacije ideje ili projekta. Cilj vlasnika rizičnog kapitala često se svodi na finansiranje faze u poslovanju rizične organizacije u kojoj je moguće izdati i prodati dionice čija vrijednost neznatno premašuje iznos uloženog kapitala.

Zamislite da odlučite da se bavite biznisom i za to vam je potreban kapital od 100.000 $.Pošto nemate ličnu štednju, smatrate se oskudnom ekonomskom jedinicom. Pretpostavimo sada da ste uspjeli uvjeriti nekog privatnog investitora (privrednu jedinicu sa slobodnim sredstvima) da vam obezbijedi kapital u vidu kupovine vaših dionica u iznosu od 70 000 dolara. Zauzvrat, pristajete da mu platite 75% profita preduzeće. Osim toga, osigurali ste bankovni kredit od 30.000 USD uz 6% godišnje. Na sl. 2.1 ovaj ukupni tok od 100.000 dolara bi bio prikazan kao finansijski tokovi koji idu prema vama. Ali ko će snositi rizik ako vaš poduhvat propadne?

Prilikom sprovođenja privatizacije koriste se različiti, prvenstveno zavise od toga ko je kupac državne ili opštinske imovine – članovi radnog kolektiva, pravna lica, fizička lica. U sastav su uključena sredstva iz sredstava ekonomskih podsticaja u preduzećima, čiji dio podliježe raspodjeli među zaposlenima lična štednja građana nominalni privatizacioni depoziti na posebno otvorenim privatizacionim računima (u 1992. godini sredstva će se prenositi na ove račune u četvrtom kvartalu) sopstvena sredstva pravnih lica, u čijem statutarnom fondu učešće državnih i lokalnih odbora narodnih poslanika, javnih organizacija i drugih fondova ne prelazi 25% pozajmljenih (kreditnih) sredstava. U 1993-1994 registrovani privatizacioni računi i privatizacioni fondovi preduzeća treba da budu predmet privatizacije. Državni program predviđa da komercijalne banke u Rusiji i strane banke mogu kreditirati privatizacione transakcije bez ograničenja.

Postoje različite i ponekad oprečne ideje o odnosu ekonomskih i drugih faktora, s jedne strane, i ponude kreditnih sredstava, s druge strane. Konkretno, ne postoji saglasnost o tome da li visoka kamata stimuliše štednju ili je smanjuje. Štaviše, iako se vodi mnogo teoretskih rasprava o sklonosti potrošača ka potrošnji i štednji, pametni istraživači još nisu uspjeli pronaći kvantitativno objašnjenje za nivo lične štednje (omjer štednje i prihoda) koji je bio karakterističan za stanovništva SAD prije nekog vremena. Na primjer, u SAD-u 1965-1984. udio lične štednje iznosio je 6,8% prihoda. Istovremeno, vrijednosti ovog koeficijenta u naznačenom trenutku su se kretale između 5,0 i 8,6%9.

Kretanje stope štednje. Očekivani nivo lične štednje zavisi prvenstveno od visine prihoda, koji, pak, zavisi od 1) sve većeg udela porodica sa više od jedne porodice 2) broja zarađivača starosti od 25 do 34 godine koji primaju sve veći deo prihod 3) rast dohotka po glavi stanovnika, koji je uzrokovan uključivanjem sve većeg dijela stanovništva u sastav zaposlenih.

Proliferacija vlasništva u kapitalu kroz zajedničke fondove uvela je dva potencijalna izvora nestabilnosti, posebno u SAD. Jedan od njih je i takozvani efekat bogatstva.38% porodičnog bogatstva i 56% penzionih fondova ulaže se u akcije. Akcionari dobijaju velike prinose na hartije od vrednosti, osećaju se bogatima, a njihova sklonost štednji je pala na skoro nulu, kao što se može videti sa Sl. 6.1. To pokazuje da je udio lične štednje u raspoloživom dohotku domaćinstva sada pao na 0,1% sa vrhunca od 13% iz 1975. U slučaju stalnog pogoršanja stanja na berzi, raspoloženje dioničara će se naglo promijeniti, što će doprinijeti recesije i daljeg pogoršanja stanja na berzi.

Ponekad vlade određuju kamatnu stopu i na taj način blokiraju sposobnost tržišta da usmjeri ličnu štednju u projekte koji obećavaju povećanje bogatstva. Još gore, kada se gornja granica kamatne stope kombinuje sa inflatornom monetarnom politikom u ovoj situaciji, kamatna stopa prilagođena inflaciji – ono što ekonomisti nazivaju „realnom kamatnom stopom“ – često postaje negativna. Ako je kamatna stopa koju je odredila vlada ispod stopa inflacije, realna štednja se smanjuje.

Stopa lične štednje

Raspoloživi prihod (DI) je prihod koji se može koristiti za ličnu potrošnju i ličnu štednju. Raspoloživi prihod manji je od nominalnog prihoda za iznos poreza i obaveznih plaćanja.

Uštede su važne za razumevanje stanja nacionalne ekonomije i perspektiva njenog razvoja. Bruto štednja je podijeljena u tri kategorije lične štednje, čiji su izvor neto prihodi stanovništva, prihodi preduzeća, državni prihodi kao višak prihoda nad rashodima. Nacionalna štednja je uvijek jednaka nacionalnim investicijama. Tokovi relevantnih sredstava namijenjenih za kupovinu investicionih dobara prikazani su na slici 1.2.

Tako je u roku od dvije godine i bez ikakvog tržišta hartija od vrijednosti izvršena najveća preraspodjela imovinskih prava u svjetskoj istoriji. Do 1949. godine 69% dionica je bilo u ličnom vlasništvu građana - i to u zemlji u kojoj, za razliku od Sjedinjenih Država, stanovništvo nikada nije imalo tradiciju ulaganja lične štednje u dionice. Stvoreno je novo poslovno okruženje i nova vrsta otvorene korporacije za Japan, koju kontroliraju dioničari i tržište vrijednosnih papira. Istovremeno, 1949. godine donesen je Zakon o prometu s hartijama od vrijednosti, kojim su utvrđeni standardi za poslovanje berzi i brokerskih društava, pravila za izdavanje, računovodstvo i reviziju društava. Osnivanje je bilo značajno olakšano.

Ali, ako je oživeo ovaj metod osiguranja i stimulisanja kadrova stabilizacijom cena, onda je drugi, koji je u funkciji već dugi niz godina - isplata penzija, postepeno i neumitno počeo da se povlači u prošlost. Ranije su isplate penzija, zajedno sa ličnom štednjom i izdržavanjem djece, bile glavni izvor sredstava za život u starosti. Visina isplata zavisila je od plate i nije bila proporcionalna, već u progresiji prema stažu. Na primjer, kada je neko promijenio mjesto rada, isplaćivan mu je određeni iznos penzije, ali zbog činjenice da je izgubio progresivni koeficijent, "tumbleweed" sa istim ukupnim stažom na kraju sa nekim ko je doživotno vezan za jednu firmu i nije je prevario, dobio je znatno manji ukupni iznos. 1/1 više - ne samo broj plata koje su iskazivale naknadu za penziju, već i sama plata zavisila je od dužine neprekidnog radnog staža u kompaniji, odnosno ispostavilo se da je to, takoreći, zavisnost na kvadrat . Međutim, paušalne isplate penzija imale su smisla samo ako su cijene bile stabilne, inače više ne bi služile svojoj svrsi obezbjeđenja dugoročnih sredstava za život. Podrivanje ovog sistema bilo je povezano i sa rastom cena i sa otpuštanjima koja su počela tokom krize sredinom 1970-ih na inicijativu administrativnih

Za povećanje prihoda lokalnih budžeta uveden je porez na zgrade kao obavezna plaćanja,

Privatna štednja (Sp), tj. štednja privatnog sektora, koja se sastoji od zbira štednje stanovništva (S= HRS - C) i štednje preduzeća (Sb) (uključujući amortizaciju i zadržanu dobit preduzeća):

Sp= S+ Sb.

Privatna štednja se može definirati sljedećim makroekonomskim identitetom:

Sp = Y– T + TR + N– C,

gdje je Y prihod;

T - porezi;

TR - transferi;

N - kamata na državne obveznice;

C je potrošnja domaćinstva.

Državne uštede (Sg), koje se dešavaju u slučaju suficita (viška) državnog budžeta, kada budžetski prihodi premašuju rashode:

Sg = T – G – N - TR.

Nacionalna štednja (Sn), koja je zbir privatne štednje i javne štednje:

Sn = Sp + Sg.

Štednja inostranog sektora (Sf) nastaje u slučaju deficita (negativnog salda) trgovinskog bilansa zemlje, kada je uvoz veći od izvoza, tj. neto izvoz je negativan:

Sf= Im - Ex > 0

Zbir štednje svih sektora (privatnog, javnog i stranog) jednak je vrijednosti ukupne investicije:

I \u003d Sp + Sg + Sf \u003d Sp + (T - G) + (Im - Ex).

Nominalni i realni BDP. Indeksi cijena.

Realni BDP =

Opšti nivo cijena se utvrđuje korištenjem indeksa cijena, koji uključuju indeks potrošačkih cijena (CPI) i deflator BDP-a (def).

(U obzir se uzimaju roba široke potrošnje).

gdje - cijena robe u tekućoj godini;

Cijena robe u baznoj godini;

Obim proizvodnje robe u baznoj godini

(U obzir se uzimaju sva dobra proizvedena u tekućoj godini u zemlji).

Gdje - cijena robe u tekućoj godini;

Cijena robe u baznoj godini;

Obim proizvodnje robe u tekućoj godini;

i – proizvedena roba/usluga;

n je broj proizvedenih dobara i usluga.

Fisher indeks:

Primjeri rješavanja problema:

1. Potrošačka potrošnja zemlje iznosila je 2.500 milijardi dolara, državna kupovina roba i usluga - 750 milijardi dolara, izvoz - 55 milijardi dolara, uvoz - 20 milijardi dolara, indirektni porezi - 300 milijardi dolara, bruto privatna ulaganja u fiksni kapital - 450 milijardi dolara, ulaganja u stambena izgradnja - 200 milijardi dolara, promjena zaliha je 50 milijardi dolara, trošak utrošenog osnovnog kapitala - 350 milijardi dolara Odrediti vrijednost neto domaćeg proizvoda.

Koristimo formulu za izračunavanje NNP po tokovima troškova:

NNP po izdacima = S + In + G + Xn;

NNP=2500 +750+ (450 +200+50) – 350 + (55-20) = 3635 (milijarde dolara)

2. Ako privreda neke zemlje ima 2.200 milijardi dolara nacionalnog dohotka, 43 milijarde dolara doprinosa za socijalno osiguranje, 56 milijardi dolara korporativnog profita, 18 milijardi dolara transfernih isplata i 25 milijardi dolara dividendi, prihod od prodaje dionica na berzi - 15 milijardi dolara, lični porezi - 45 milijardi dolara, naknade za nezaposlene - 10 milijardi dolara Pronađite vrijednost ličnog dohotka.

LD = ND - doprinosi za socijalno osiguranje - korporativni profit + dividende + transferi + kamate na državne obveznice

LD = 2200 - 43 - 56 +25 +18 = 2144 (milijarde dolara)

3. Privredu zemlje karakterišu makroekonomski pokazatelji prikazani u tabeli. Odredite indikatore koji su u tabeli označeni znakom?

Indikatori, milijarde dolara

Potrošačka potrošnja
Troškovi: za tekuću potrošnju
za trajnu robu
Troškovi usluge
Neto investicija
Trošak utrošenog kapitala
Amortizacija opreme
Amortizacija zgrade
Bruto investicija
Ulaganja u osnovna sredstva
Ulaganja u stambenu izgradnju
Promjena inventara
Javna nabavka roba i usluga
Neto izvoz
Prihodi građana u inostranstvu
Prihodi stranaca u ovoj zemlji
Neto faktorski prihod iz inostranstva
Plata
Najam
Notional rent
Plaćanje kamata od strane privatnih firmi
Prihodi vlasnika
korporativni profit
Porez na dobit
Dividende
Zadržana dobit preduzeća
Indirektni porezi na poslovanje
Individualni porezi
Doprinosi za socijalno osiguranje
Transfer plaćanja
naknade za nezaposlene
Prihodi od prodaje akcija
Kamate na državne obveznice
lične štednje
Bilans državnog budžeta

BDP prema rashodima = C + Ig + G + Xn = 532 + (85 + 73) + 124 + (26 - 43) = 797;

BDP po prihodu = plate + renta + kamate + prihod vlasnika + dobit preduzeća + indirektni porezi + trošak utrošenog kapitala - neto faktorski prihod iz inostranstva = 365 + 28 + 51 + 84 + 157 + 47 + 73 - (31 - 23) = 797;

NFD = prihod državljana zemlje u inostranstvu - prihod stranaca u ovoj zemlji = 31 - 23 = 8;

BNP = BDP + NFD = 797 + 8 = 805;

NVP \u003d BDP - A (trošak potrošenog kapitala) \u003d 797 - 73 \u003d 724;

NNP \u003d GNP - A \u003d 805 - 73 \u003d 732;

NI = NNP - indirektni porezi = 732 - 47 = 685 ili NI = plate + renta + kamata + prihod vlasnika + dobit preduzeća = 365 + 28 + 51 + 84 + 157 = 685;

LD = ND - doprinosi za socijalno osiguranje - dobit preduzeća + dividende + transferi + kamate na državne obveznice = 685 - 35 - 157 + 63 + 52 + 9 = 617;

RLD \u003d LD - individualni porezi \u003d 617 - 25 \u003d 592;

lična štednja = Sper = RLD - C = 592 - 532 = 60;

bruto investicija = neto investicija + trošak utrošenog kapitala (amortizacija) = Ig = In + A = 85 + 73 = 158;

Xn \u003d Ex - Im \u003d 26 - 43 \u003d - 17.

Porez na dobit preduzeća = prihod preduzeća - dividende - zadržana dobit preduzeća = 157 - 63 - 27 = 67;

Budžetski bilans = budžetski prihodi - budžetski rashodi = (porezi pojedinaca + porez na dobit preduzeća + indirektni porezi + doprinosi za socijalno osiguranje) - (državne kupovine + transferi + kamate na državne obveznice) = (25 + 67 + 47 + 35) - ( 124 + 52 + 9) = 174 - 185 = -11 (deficit).

4. Nominalni BDP zemlje u 2009. iznosio je 2.400 milijardi dolara, au 2010. godini 3.200 milijardi dolara.Deflator BDP-a (2009. - baza) je 125%. Odredite koliki je realni BDP u 2010.

Realni BDP u 2010. godini (ova godina se smatra tekućom) može se naći kao omjer nominalnog BDP-a tekuće godine (BDP t nom.) prema deflatoru tekuće godine:

BDP t realan = BDP t nom /def;

BDP t real =3200/1,25=2560 milijardi dolara

5. Poznato je da je tokom godine nominalni BDP porastao za 5%, a nivo cijena porastao za 7%, odrediti čemu je jednaka promjena realnog BDP-a:

a) 12%; b) 7%; na 5%; d) 2%; D 2%

Označimo realni BDP bazne godine sa x, tj. BDP 0 p. \u003d x, kao što znate, u baznoj godini, realni i nominalni BDP su isti: BDP 0 p. = BDP 0 N.S. =x. U baznoj godini indeks cijena je jednak 100% (ili 1) CPI 0 =1.

Iz uslova problema proizilazi da je u tekućoj godini nominalni BDP povećan za 5%, odnosno BDP t n. \u003d 1,05x, a indeks cijena za 7%, tj.: CPI t = 1,07.

Hajde da nađemo izraz za realni BDP tekuće godine:

BDP t r. = BDP t n. / CPI t =1,05x/1,07=0,98x.

U baznom periodu nominalni BDP je bio jednak x, u tekućem periodu iznosio je 0,98x, što znači da će promjena nominalnog BDP-a u tekućem periodu biti:

∆BDP t n. \u003d (BDP t n. - BDP 0 n.) / BDP 0 n. \u003d (0,98x-x) / x \u003d -0,02 ili -2%.

To znači da je nominalni BDP smanjen za 2%.

6. Pretpostavimo da se u zemlji proizvode samo tri robe - hamburgeri, knjige i bicikli:

	Cijena, rub.	Količina, kom.	Cijena, rub.	Količina, kom.
Hamburgeri
Bicikli

Ako je 2009. bazna godina, odredite:

a) nominalni i realni BDP za 2009. godinu;

b) nominalni i realni BDP u 2010. godini;

c) indeks potrošačkih cijena, deflator BDP-a i Fisher indeks 2010;

d) stopa inflacije u 2010. godini, izračunata korišćenjem deflatora BDP-a;

e) stopa promjene troškova života u 2010. godini, izračunata korištenjem indeksa potrošačkih cijena.

a) BDP 2009. godine = BDP 2010 str. \u003d 2 × 30 + 8 × 12 + 70 × 5 = 506 rubalja;

b) BDP 2010. n = 4×25 + 9×11 + 65×7 = 654 rubalja;

BDP 2010 \u003d 2 × 25 + 8 × 11 + 70 × 7 = 628 rubalja;

c) CPI 2010 = [(4 × 30 + 9 × 12 + 65 × 5)/506] × 100% = (553/506) × 100% = 109%;

def 2010 = (BDP 2010 n./BDP 2010 r.) × 100% = (654/628) × 100% = 104%;

Fisher indeks == 106%;

d) stopa inflacije = 104% - 100% = 4%;

e) stopa promjene troškova života = 109% - 100% = 9%.

7. Ekonomiju opisuju sljedeći pokazatelji:

Potrošačka potrošnja (S)=2300 milijardi rubalja;

Investicije (I)=700 milijardi rubalja;

Državna potrošnja (G) = 800 milijardi rubalja;

Državni transferi (TR) = 100 milijardi rubalja;

Plaćanje kamata na javni dug (N) = 100 milijardi rubalja;

Porezi (T)=800 milijardi rubalja

Pretpostavlja se da je BDP = BND.

Izračunati:

a) privatna štednja;

b) državne štednje;

c) vrijednost državnih obveznica i dodatni iznos novca koji se izdaje za pokriće deficita državnog budžeta, ako se zna da se 80% deficita finansira emisijom obveznica.

a) Privatna štednja se izračunava pomoću formule

Sp \u003d (Y + TR + N-T) - C;

Y = 2300 + 700 + 800 = 3800;

Sp \u003d (3800 + 100 + 100 800) - 2300 \u003d 900 milijardi rubalja.

b) Državna ušteda je jednaka:

Sg \u003d T - TR - N - G;

Sg \u003d 800 - 100 - 100 - 800 \u003d -200 milijardi rubalja.

c) Negativna vrijednost javne štednje znači prisustvo deficita državnog budžeta:

BD=-Sg=200 milijardi rubalja

Deficit se finansira emisijom obveznica sa 80%, tj.

∆B=0,8×200=160 milijardi rubalja

Ostatak deficita finansira se izdavanjem više novca:

∆M=200-160=40 milijardi rubalja

TEMA: "MAKROEKONOMSKA RAVNOTEŽA U KLASIČNOM MODELU"

Dve trećine ruskih porodica - 65 odsto - nema nikakvu ušteđevinu, proizilaze iz rezultata istraživanja Levada centra Levada Lab, sprovedenog u aprilu 2019.

Udio porodica koje nisu u mogućnosti da štede ostao je praktično nepromijenjen od 2012. godine, primjećuju sociolozi.

“Ova brojka je manje-više stabilna od 2012. godine. U periodu 2008-2011. zabilježili smo pokazatelje tipične za ekonomsku krizu: udio štediša je bio znatno manji“, rekao je za RBC sociolog Levada centra Stepan Gončarov.

Uštede uglavnom mogu priuštiti porodice sa visokim primanjima. Dok je ukupno samo 35% domaćinstava u mogućnosti da štedi, u najvišoj petini (jedna petina svih domaćinstava sa najvećim prihodima) 53% je prijavilo štednju. U segmentu najsiromašnijih samo dvije od deset porodica (23%) imaju ušteđevinu, ističu sociolozi.

Većina porodica koje štede žive u velikim gradovima: u Moskvi više od polovine njih - 54%. U ruralnim područjima, naprotiv, ima primjetno manje sredstava za štednju: samo 29% ispitanika je izjavilo da može uštedjeti novac.

Trećina Rusa (32%) smatra da je sada loše vrijeme za uštedu. 38% ispitanika ovo vrijeme nije moglo navesti kao dobro ili loše za štednju, a 21% ispitanika smatra da je sadašnji trenutak dobar za uštedu novca.

Ponašanje Rusa prema štednji se promijenilo: prije dvije godine građani su štedjeli novac, a sada sve troše na tekuće potrebe. O tome svjedoče rezultati sveruskog istraživanja koje je proveo Analitički centar NAFI.

U dvije godine, štedno ponašanje stanovništva je doživjelo dramatične promjene: 2015. godine 47% ispitanika pokušalo je prvo uštedjeti novac, a zatim potrošiti ostatak. A danas 46% troši sav novac na tekuće potrebe i ništa ne štedi (prije dvije godine bilo ih je 15%). Udio onih koji prvo troše, a zatim štede ostatak ostaje nepromijenjen (36%). Indikativno je da su ekonomski aktivni građani od 35-44 godine (51%) najskloniji strategiji „potrošiti sav novac, a ne štedjeti“.

Danas trećina Rusa ima štednju (32%). U posljednjih nekoliko godina, udio štedne populacije varira između 27% -32%. Treba napomenuti da su mladi od 18-24 godine i predstavnici starije generacije 55+ najskloniji štednji.

Ljudi najčešće štede novac za svaki slučaj (53%). Drugi najpopularniji cilj štednje je odmor ili liječenje (26%), a ovaj članak je nedavno postao aktuelan (2012. godine zauzimao je tek peti red i samo 17% ga je primijetilo). Treće mjesto na ljestvici najčešćih ciljeva štednje je renoviranje stana ili kuće (18%). Još 16% štedi "za starost", a udio onih za pet godina smanjen je sa 24%. 13% radije štedi novac za kupovinu skupih stvari. Svaki deseti štedi za kupovinu nekretnine (9%), a ova stavka je postala manje popularna u odnosu na 2012. godinu (22%). 7% uštedi za obrazovanje (svoju ili voljene osobe) (pola u odnosu na 2012. - 13%), a 4% - za kupovinu automobila (tri puta manje nego prije 5 godina - 15%).

Gotovo polovina onih koji imaju ušteđevinu (46%) napominje da se njihov obim nije promijenio u protekloj godini. Otprilike četvrtina je prijavila povećanje štednje (23%), a skoro isti broj je reklo da je štednja smanjena (27%).

Usluge ličnog računovodstva odavno su postale poznato sredstvo finansijskog upravljanja. Ali čak i za one koji još uvijek ne znaju kako svjesno upravljati finansijama, izmišljena su rješenja koja vam omogućavaju da pametno trošite. Predstavljamo vam izbor usluga koje će vam pomoći da zaustavite spontane kupovine i pretvorite štednju u dječju igru.

Glavni finansijski trend u 2017. godini je stabilizacija ruske ekonomije i, kao rezultat, smanjenje stope Centralne banke, a time i kamata na bankarske depozite. Osim toga, novac sada postaje glavna imovina i vrijednost. Stanovništvo Ruske Federacije, sudeći po brojnim studijama, radije ne troši, već štedi.

Na obim izdavanja i otplate kredita utiču ekonomska situacija u zemlji, procjena vlastitog blagostanja stanovništva, opšta raspoloženja i očekivanja. Zaim.com je pripremio pregled očekivanja potrošača na osnovu podataka Federalne državne službe za statistiku (FSGS).

Početkom godine raste interesovanje Rusa za berzu. Neko želi profitabilno uložiti bonus dobijen na kraju godine, neko jednostavno odluči započeti novi život uz pomoć ulaganja. Nažalost, mnogi početnici djeluju impulzivno, prave mnogo grešaka i stoga se brzo razočaraju u berzu.

Sve je više Rusa koji štede u rubljama, a interesovanje za fluktuacije kursa dolara opada, pokazuju rezultati istraživanja VTsIOM-a.

Tako je udio ispitanika koji imaju štednju u rubljama dostigao maksimum za godinu - 60%, dok je udio Rusa koji nemaju štednju pao na 36%.

Oni koji drže novac u valutama drugih država su u manjini: dva odsto - u dolarima, jedan odsto - u evrima i jedan odsto - u drugim valutama.

Sociolozi napominju da se obim štednje u dolarima među stanovništvom prepolovio tokom godine sa sedam posto prošlog jula. Istovremeno, interesovanje stanovništva za informacije o situaciji na deviznom tržištu opada: sada 55% Rusa ne prati stanje kursa dolara naspram 37% u januaru (u julu 2015. - 47% ).

Trenutno samo 13% Rusa redovno saznaje vrednost kursa, još 32% se povremeno obraća za takve informacije, pokazalo je istraživanje sprovedeno od 16. do 17. jula među 1600 ljudi u 130 naselja u 46 regiona Rusije. Federacija.

Prema prosječnim prognozama VTsIOM-a, za tri mjeseca dolar će koštati 70 rubalja. (prema smislenim odgovorima 49% ispitanika), što je više od stvarne vrijednosti u vrijeme anketiranja (66 rubalja). Prema fiksnim očekivanjima, 37% ispitanika vjeruje da se za godinu dana vrijednost kursa neće mnogo promijeniti i da će iznositi 69 rubalja. po dolaru.

Svaki deseti smatra da je sada dobro vrijeme za uštedu (11%), a češće to izražavaju oni koji već imaju ušteđevinu (17%). U 2010. 17% Rusa je odgovorilo na ovaj način. Svaki treći, naprotiv, smatra da sada nije vrijeme za štednju (35%), a 42% ne može nedvosmisleno reći da li je sadašnji period dobar ili loš za to.

Udio Rusa koji imaju štednju nastavlja da opada. O tome svjedoče rezultati istraživanja istraživačkog holdinga "Romir".

Istraživanje je pokazalo da 61% Rusa nije i nema ušteđevinu, što nije zabilježeno više od deset godina. U 2015. godini taj broj je iznosio 52%.

Samo 17% ispitanika je izjavilo da ima ušteđevinu.

Da ušteđevine ima, ali su one u posljednje vrijeme djelimično potrošene, izjavilo je 10% Rusa. Još 12% ispitanika priznalo je da je donedavno imalo ušteđevinu, ali da je potrošeno posljednjih mjeseci.

“Kako bi izbjegli gubitke zbog skoka stopa, sve više Rusa radije čuva ušteđevinu u rubljama. Udio ljubitelja devizne štednje za godinu je ostao nepromijenjen (u okviru statističke greške) iznosio je 5%“, navodi se u saopštenju holdinga Romir.

Ušteda od 40 odsto Rusa dovoljna im je samo za mesec dana, rekao je zamenik ministra finansija Sergej Storčak.

"40 odsto stanovništva zemlje kaže da im je štednja dovoljna samo za mesec dana, pa čak i manje, dok je svaki deseti ispitanik rekao da je nezadovoljan saradnjom sa finansijskim organizacijama iz raznih razloga", rekao je zamenik ministra na seminaru u Kazan o pokretanju regionalnog programa „Poboljšanje nivoa finansijske pismenosti stanovništva i razvoj finansijskog obrazovanja u Republici Tatarstan za 2016-2018.

U anketama, 38% Rusa navodi da predstavnici finansijskih institucija građanima nameću finansijske usluge. Istovremeno, svaki deseti Rus potpisuje bankarski ugovor, a da ga nije pročitao, primetio je Sergej Storčak.

On je naglasio da je to globalni trend. Prema rečima Sergeja Storčaka, trenutno većina stanovništva razvijenih zemalja „ima nivo finansijskog znanja koji je teško oceniti kao dovoljan“, prenosi Nezavisimaja gazeta.

Ranije je objavljeno da je više od 60% Rusa zbog svojih finansijskih odluka i mogućih gubitaka na finansijskim tržištima.

Imajte na umu, prema VTsIOM-u, tokom februarskog istraživanja, 39% Rusa je to izjavilo. U decembru 2015. godine 43% naših sugrađana nije imalo ušteđevinu.

OPŠTINSKA AUTONOMNA OPŠTA OBRAZOVNA USTANOVA SLADKOVSKOG OKRUGA OSNOVNA OBRAZOVNA ŠKOLA LOPAZNOVSK

Planiranje lekcije

Na temu: "Lična štednja"

Završeno:

Puzikov D.N.

2012-2013 akademska godina

Tema lekcije: lične štednje

Predmet: Tehnologija

Svrha lekcije: Formirati ideju kod učenika o ličnoj štednji

Ciljevi lekcije:

Proširiti i produbiti razumijevanje učenika o operacijama planiranja i računovodstva ličnog budžeta.

Naučite da umnožite ličnu štednju.

Vizuelna pomagala i oprema:

Interaktivna tabla, internet konekcija, brošura o korišćenju kartica u elektronskom obliku na sajtu Sberbanke, igrica „Korišćenje bankomata“.

Vrsta lekcije: Asimilacija novog materijala.

Tokom nastave

Organiziranje vremena. (Pozdravljanje, provjera odsutnih, izvještavanje o temi i ciljevima časa)

Provjera domaćeg. (ako je dostupno)

Prezentacija novog materijala

Ekonomija je država koja živi po određenim zakonima i normama. Prije nego što bilo šta kupimo, moramo uraditi dvije stvari. Prvo, zaradite novac da biste kupili pravi proizvod. Drugo, odlučite kako ćete potrošiti zarađeni novac.

Prisjetimo se koji prihod znate?

Najviše novca zarađuju naši roditelji - to će biti plate, a mogu biti i penzije, beneficije, stipendije.

Sada definišimo pojam - štednja

Definicija pojma "štednje" i glavne vrste štednje

Štednja - dio prihoda stanovništva koji se ne koristi u svrhu tekuće potrošnje, već se izdvaja u svrhu akumulacije. Brojčano jednak razlici između ličnog raspoloživog dohotka i prihoda od lične potrošnje. Osnovni princip štednje je sljedeći: osoba štedi određeni dio prihoda ako i samo ako je očekivana korisnost potrošnje ovog iznosa u budućnosti veća od korisnosti njegovog trošenja u sadašnjosti. Štednja se formira uglavnom u gotovini. Sam udio prihoda koji je stanovništvo voljno uštedjeti naziva se kvota štednje. Štednja često služi kao jedan od izvora formiranja kreditnog kapitala, odnosno gomilanja novčanih primitaka za naknadno davanje kredita.

Postoje tri vrste upotrebe novca: potrošnja (trenutna kupovina dobara i usluga); ulaganja (dugoročna ulaganja u preduzeća, firme) i štednje.

Svrha štednje. Prednosti i nedostaci štednje

Štednja ima dosta svrha. Evo glavnih:

novac se štedi za kupovine, čija cijena premašuje iznos zarade (tj. nema mogućnosti da se novac odmah potroši);

uštede su potrebne radi pogodnosti: zbog mogućnosti trošenja novca na nepredviđene troškove;

ljudi imaju ušteđevinu za zadovoljenje budućih potreba (na primjer, za obrazovanje djece);

štednja služi kao neka vrsta mjere predostrožnosti (zaštita od moguće buduće nezaposlenosti);

kao načini profitabilnog ulaganja dijela prihoda;

kako bi stvorio novac za crni dan.

Štednja ima pozitivne i negativne strane.

Oni predstavljaju zaostalu potražnju koju treba regulisati. U suprotnom, pod utjecajem vanjskih faktora (na primjer, zamjena starih novčanica za nove), potražnja uzrokovana štednjom će se povećati za robom široke potrošnje i uslugama, što će postati poticaj za povećanje proizvodnje i može izazvati krizu hiperprodukcije. Takođe, štednja u obliku gotovine opasna je prilikom monetarne deprecijacije. Međutim, oni koji imaju ušteđevinu mogu je profitabilno učiniti likvidnima, odnosno u svakom trenutku ih pretvoriti u gotovinu i kupovati robe i usluge, ulagati u preduzeća ili uštedjeti za buduće finansijske probleme.

sklonost štednji

Opšta sklonost stanovništva štednji je udio sredstava koja se izdvajaju za tekuću štednju u prihodima stanovništva. Da biste razumjeli sklonost štednji, morate pogledati namjensku upotrebu velike svote novca. Ljudi ga mogu potrošiti na četiri načina - potrošnja, štednja, osiguranje, razvoj.

Većina ljudi troši novac na potrošnju, a mnogi štediše štede novac za buduću kupovinu. Sudeći po malom procentu štediša i na osnovu navedenih teorija, možemo reći da građani u prosjeku nisu baš imućni ljudi. Sredstva koja nisu utrošena u tekućem periodu dobila su tri glavna oblika: depoziti u komercijalnim bankama i hartije od vrijednosti, devizna štednja i gotovina u blagajni.

Na šta treba obratiti pažnju pri odabiru mjesta za pohranu ušteđevine:

Pouzdanost;

Kamata na kredit;

Likvidnost mjeri koliko lako možete pretvoriti svoju ušteđevinu u gotovinu, što je lakše podići novac sa računa, to je veća likvidnost. ( ) - prikazuju različite vrste depozita

zaključci

Štednja je jedna od najtežih tema u ekonomiji. Ova tema je relevantna jer je štednja na tržištu sada vrlo nestabilna, a samim tim i zanimljiva. Ako pogledamo statistiku, možemo zaključiti da je naša ekonomija na popravku, ljudi su počeli vjerovati štednji, ali za razliku od zapadnih zemalja, mi još uvijek ne vjerujemo finansijskim instrumentima i bojimo se deprecijacije novca. Sada privreda naše zemlje postaje sve stabilnija, a nakon detaljnog proučavanja ove teme, mislim da će se u budućnosti naša sklonost štednji povećati. U ekonomiji ne postoje tačne odluke, kao što je u matematici, kada donosite ekonomske odluke, morate uzeti u obzir sve prednosti i nedostatke postojećih rješenja i napraviti izbor u korist opcije u kojoj ima više plusa nego minusa. . Upravljanje vašim finansijama zahtijeva stalne kalkulacije i ne možete se osloniti na slučajnost.

Popravljanje novog materijala:

Ova opcija: Imate 1000 rubalja, potrebno je da uštedite ovaj iznos i ako je moguće povećati. Koji je najbolji način da se to uradi?

Igra bankomata

V. Domaći zadatak: Potrebno je sastaviti lični budžet učenika i izračunati kako ga najbolje povećati ako je u višku.

Glossary

Stock- hartije od vrijednosti, koje označavaju doprinos određenog dijela u fond akcionarskog društva i daju njegovom vlasniku pravo na dobit u vidu dividende.

banke - finansijske i kreditne institucije koje akumuliraju novac, troše novac i pozajmljuju davanjem zajmova.

Posao- posao koji ostvaruje prihod ili pruža druge pogodnosti.

Valuta - novčanice stranih država i kreditna sredstva opticaja i plaćanja, izražene u stranim novčanim jedinicama.

Prihodi- iznos primljenog novca za određeni period. Prihod koji ostane nakon plaćanja poreza naziva se raspoloživi prihod.

Investicija- dugoročno ulaganje novca u preduzeće, firmu, posao u cilju ostvarivanja prihoda.

kredit - zajam u gotovini ili u robnoj formi pod uslovima otplate i obično uz plaćanje kamate. Postoje garantovani, blanko, dugoročni i kratkoročni potrošački krediti.

Akumulacija- proces kapitalnih ulaganja, povećanje osnovnog kapitala.

Posljedica štednje je širenje proizvodnje, privredni rast.

Potrošnja- potrošnja domaćinstava na robu i usluge. Struktura potrošnje zavisi od veličine dohotka.

Profit- opšti pokazatelj aktivnosti preduzeća. Dobit je jednaka razlici između prihoda od prodaje proizvoda i troškova proizvodnje.

Hartije od vrijednosti - komercijalne isprave koje ostvaruju prihod za svog vlasnika, kao i potvrđivanje vlasništva nad imovinom. Glavne vrste vrijednosnih papira su dionice, obveznice, hipoteke.

Višak - Kada prihodi premašuju rashode.

deficit Kada rashodi premašuju prihode.