Ubezpieczenie samochodu i franczyza: czy jest jakaś korzyść? Franczyza w ubezpieczeniach.

Michaił Adamow

Czas czytania: 5 minut

A

Słowo „franczyza” ma obce pochodzenie. Nie wszyscy to rozumieją, jednak trzeba poruszać się w temacie, ponieważ dziś franczyza jest szeroko stosowana w ubezpieczeniach komunikacyjnych. Czy to jest dobre dla właścicieli samochodów? Pytanie, które wymaga wyjaśnienia. Spróbujmy dowiedzieć się, jakie są cechy franczyzy w ubezpieczeniach samochodowych, jej główne rodzaje, zalety i wady w ubezpieczeniach samochodowych w ramach CASCO. Przybliżone obliczenie wielkości franczyzy pomoże zrozumieć istotę tematu.

Czym jest franczyza w ubezpieczeniach - wyjaśnione w prosty sposób

Działalność firm ubezpieczeniowych jest nierozerwalnie związana z franczyzą. Jest stosowany w prawie każdym produkcie ubezpieczeniowym, a ubezpieczenie samochodu nie jest wyjątkiem. Franczyza jest tłumaczona z języka francuskiego jako korzyść. Jeśli weźmiemy pod uwagę franszyzę w związku z ubezpieczeniem, to jest to pewna część szkody, która nie jest refundowana przez ubezpieczyciela. Nazywa się to nieodwracalną częścią szkody. Wszystkie niuanse muszą być określone w umowie ubezpieczenia nieruchomości.

W uproszczeniu franszyza jest częścią składek ubezpieczeniowych, z których klient dobrowolnie rezygnuje w przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Kiedy ustalana jest kwota franczyzy? Przy wystawianiu polisy ubezpieczeniowej. Może to być konkretna kwota wyrażona w rublach lub procent wypłaty ubezpieczenia. Prosty przykład: samochód uległ uszkodzeniu w wypadku - poniósł szkodę, naliczane jest odszkodowanie z ubezpieczenia - szacowana jest kwota szkody, franszyza jest odejmowana od całkowitej kwoty szkody. Otrzymana kwota jest wypłacana ubezpieczonemu.

Rosjanie z całych sił starają się tego uniknąć, w rozumieniu naszych obywateli jest to coś zbędnego i niepotrzebnego. W rzeczywistości jest to realna szansa na oszczędności. Przy niewielkim odliczeniu szkoda jest w pełni pokryta, ale w tym przypadku będzie wysoka stawka ubezpieczenia. Przy dużym odliczeniu jest odwrotnie: niepełne pokrycie szkody przy niższych kosztach ubezpieczenia.

Rodzaje franczyzy na ubezpieczenie samochodu - różnica między warunkowym a bezwarunkowym

Franczyza ubezpieczenia samochodu może być dwojakiego rodzaju: warunkowa i bezwarunkowa.

1. Co sugeruje warunkowa franczyza ? Jeżeli szkoda wyrządzona w samochodzie przekracza kwotę udziału własnego, ubezpieczyciel zwróci ją w całości. Jeżeli szkoda nie przekroczyła kwoty udziału własnego, ubezpieczony nie otrzymuje żadnych wypłat od towarzystwa ubezpieczeniowego. W ten sposób właściciel samochodu albo w ogóle nie otrzymuje odszkodowania za szkodę, albo otrzymuje odszkodowanie w 100%.
2. Bezwarunkowa franczyza zakłada, że ​​ubezpieczony zawsze pokrywa samodzielnie pewną część szkody, czyli część szkody nie zostanie mu zrefundowana przez ubezpieczyciela. Wysokość odszkodowania będzie pomniejszona o franszyzę redukcyjną, którą można wyrazić na dwa sposoby: mieć stałą kwotę lub jako procent szkody.

Aby zrozumieć, w jaki sposób każdy rodzaj udziału własnego w ubezpieczeniach jest faktycznie stosowany, pomoże tabela, która wyraźnie pokazuje kwotę odszkodowania z tymi samymi danymi początkowymi i taką samą kwotą szkód:

W ubezpieczeniach samochodowych pojawiają się nowe możliwości odliczenia. Na przykład widok bezwarunkowy jest używany w wersji dynamicznej. Zaczyna działać, gdy obrażenia pojawiają się po raz drugi. Z umów wynika, że ​​wysokość udziału własnego rośnie wraz z wystąpieniem każdego nowego zdarzenia ubezpieczeniowego. Wygląda to mniej więcej tak:

• W pierwszym przypadku franszyza dynamiczna wynosi 0% (pełny zwrot).
• Na 2. - 5%.
• Z 3 - 10%.
• Na 4 i dalej - do 40%.

Kolejną odmianą jest preferencyjna franczyza. Nie ma jeszcze dokładnego terminu, nazwa może być inna. O co chodzi? Umowa ustala przypadki, których nie dotyczy franczyza. Załóżmy, że ustalono, że w wypadku nie ma winy ubezpieczonego. Oznacza to, że przy obliczaniu płatności nie będzie udziału własnego.

Plusy i minusy ubezpieczenia franczyzowego przy ubezpieczaniu samochodu w CASCO

Ubezpieczenie samochodu od dawna jest koniecznością dla właścicieli pojazdów, zwłaszcza w przypadku nowych lub pożyczonych samochodów. Polityka CASCO jest szeroko stosowana w Rosji. To wygodny produkt ubezpieczeniowy, choć ma też swoje plusy i minusy, które są stale omawiane w źródłach informacji.

Najważniejszym punktem dla tego rodzaju ubezpieczenia jest wysoki koszt, który stale rośnie na tle ogólnego wzrostu kosztów nowych samochodów.

Koszt ubezpieczenia CASCO na rok to 10% ceny samochodu. Zgadzam się, dużo pieniędzy. Dlatego właściciele samochodów zaczęli poważnie rozważać bezwarunkową franczyzę od CASCO. W tej opcji cena polisy ubezpieczeniowej będzie miała znaczny rabat. Oto twoja zaleta. Czy to się opłaca i na co „poświęca” właściciel samochodu?

Posiadając ubezpieczenie CASCO, osoba liczy na odszkodowanie za wszelkie szkody wyrządzone w samochodzie, ich stopień nie ma znaczenia. Ubezpieczyciel i tak zapłaci. Jeżeli ubezpieczenie CASCO jest wystawiane z uwzględnieniem udziału własnego, to implikuje się jasno określoną kwotę, której ubezpieczyciel nie płaci w przypadku powstania szkody. Polisa jest tańsza o tę kwotę.

Ubezpieczenie franczyzowe całkowicie przenosi koszty likwidacji drobnych szkód na barki ubezpieczonego. Jeśli szkoda jest duża i przekracza franszyzę, ubezpieczyciel łączy się i pokrywa szkodę.

Wady ubezpieczenia CASCO w ramach franczyzy:

• Ten rodzaj ubezpieczenia praktycznie niedostępne dla samochodów z kredytem. Bank jest zainteresowany bezpieczeństwem zabezpieczenia, jakim jest samochód. Nie ma jednak gwarancji, że właściciel poradzi sobie z drobnymi uszkodzeniami, takimi jak zarysowania, potłuczone szkło itp.
• Dodatkowo przy zakupie samochodu na kredyt koszt CASCO za cały okres kredytowania (3-5 lat) pokrywa bank. To pożyczkodawca przenosi koszt polisy na firmę ubezpieczeniową, Oznacza to, że franczyza jest po prostu niemożliwa.
• Kolejną wadą jest czasami ubezpieczyciele odmawiają wypłaty, twierdząc, że wysokość szkody nie przekracza udziału własnego. Ocena strat jest kwestią względną, każde centrum usług ma swoje własne kryteria. Dlatego często koszt naprawy jest celowo zaniżany przez przedstawicieli ubezpieczyciela. Jeśli właściciel zwróci się do innych specjalistów, to jest szansa na większy rachunek.

Ważne jest, aby nabywcy ubezpieczenia CASCO z franczyzą rozumieli jeden niuans.

Drobne straty, które często się zdarzają, w żaden sposób nie wpływają na wypłaty, dlatego nie są odnotowywane w historii ubezpieczenia, co oznacza, że ​​jazda kierowcy jest uważana za opłacalną.

Z tego powodu ubezpieczyciel nie ma powodu, aby zwiększać koszt kolejnej umowy, co więcej, nową polisę można wykupić z rabatem.

Jak poprawnie obliczyć franszyzę za ubezpieczenie samochodu?

Aby poprawnie wyliczyć franszyzę za ubezpieczenie samochodu, musisz polegać na trzech parametrach określonych w umowie. Są to suma ubezpieczenia, procent udziału własnego oraz wybrany rodzaj udziału własnego.

Spójrzmy na przykład. Wstępne dane:

• Kwota ubezpieczenia wynosi 1 000 000 rubli.
• Udział własny wynosi 0,06% sumy ubezpieczenia. Oznacza to, że kwota franczyzy wynosi 1 000 000 × 0,06% = 600 rubli.
• Odliczenie może być procentem wartości obrażeń, powiedzmy 20%.

Obliczenie płatności będzie zależeć od rodzaju franczyzy i wysokości szkody:

1. Numer opcji 1. Najczęściej stosowany jest typ bezwarunkowy (odejmowany), w którym od kwoty szkody odejmowana jest kwota udziału własnego. Załóżmy, że szkody oszacowano na 2000 rubli. Firma zapłaci klientowi 1400 rubli (2000 - 600). Jeżeli szkoda wyniosła 300 rubli, ubezpieczonemu nie przysługuje odszkodowanie - nie ma nadwyżki udziału własnego.
2. Numer opcji 2. Widok bezwarunkowy (w procentach). Załóżmy, że szkody oszacowano na 2000 rubli. Firma zapłaci klientowi 1600 rubli (2 000 - 20% = 1600). Jeżeli szkoda wyniosła 300 rubli, ubezpieczony ma prawo do 240 rubli (300 × 20% \u003d 60).

Oczywiście możliwa jest również trzecia opcja - warunkowa franczyza. Jednak praktycznie nie jest używany do ubezpieczenia samochodu. Powody są proste i banalne. Coraz częstsze są przypadki oszustw ze strony ubezpieczycieli, którzy próbowali „sztucznie” powiększyć niewielką stratę, aby otrzymać pełną wypłatę (100%). To właśnie ten typ jest uważany za najciekawszy dla właścicieli samochodów.

Dzisiaj opowiem o tym, co jest franczyza ubezpieczeniowa. Kiedyś już pisałem o tym, co to jest, więc od razu zastrzegam, że są to zupełnie inne pojęcia, które nie mają ze sobą nic wspólnego poza nazwą: nie trzeba ich w żaden sposób porównywać i mylić. A więc franczyza w ubezpieczeniach - co to jest w prostych słowach: dowiesz się o tym czytając tę ​​publikację.

Czym jest franczyza w ubezpieczeniach?

Każda umowa ubezpieczenia lub polisa ubezpieczeniowa, niezależnie od rodzaju produktu ubezpieczeniowego, o którym mówimy, zawiera szereg ważnych warunków, na które ubezpieczający musi bezwzględnie zwrócić uwagę. Tak więc jednym z tych warunków jest franczyza lub wielkość franczyzy. Co to jest?

Franczyza w ubezpieczeniu to kwota odszkodowania ubezpieczeniowego, która nie zostanie wypłacona uprawnionemu w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Innymi słowy, jeśli sam ubezpieczony jest beneficjentem, nie otrzyma części zwrotu przewidzianego w franczyzie, a jeżeli beneficjentem jest osoba trzecia, to ubezpieczony będzie musiał samodzielnie pokryć swoje straty w ramach franczyzy.

Im niższa franszyza z umowy ubezpieczenia, tym wyższa stawka ubezpieczenia i odwrotnie, co jest logiczne. Przy zerowym odliczeniu, czyli przy jego całkowitym braku, stawka ubezpieczenia jest zawsze maksymalna.

Franczyzę w umowie ubezpieczenia można określić na dwa sposoby:

1. W wartościach bezwzględnych(na przykład 1000 rubli, 10000 rubli itp.);
2. Jako procent sumy ubezpieczenia lub kwoty wyrządzonej szkody(np. 3% sumy ubezpieczenia, 1% kwoty szkody itp.)

Franczyza warunkowa i bezwarunkowa.

Ponadto udział własny w ubezpieczeniu może być dwojakiego rodzaju: warunkowy i bezwarunkowy.

Warunkowa franczyza oznacza, że ​​jeżeli obliczona kwota szkody nie przekroczy kwoty ustalonego franszyzy, to wypłata ubezpieczenia w ogóle nie zostanie dokonana, a jeżeli przekroczy tę kwotę, to wypłata zostanie dokonana w całości, bez potrącania określonej kwoty przez odliczenie.

Bezwarunkowa franczyza oznacza, że ​​kwota przewidziana przez franszyzę jest w każdym przypadku odliczona od kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego i nie jest wypłacana.

W praktyce ubezpieczyciele najczęściej korzystają z franszyzy bezwarunkowej, koncesja warunkowa jest obecnie wykorzystywana niezwykle rzadko, zwłaszcza wśród ubezpieczycieli krajowych.

Zawierając umowę ubezpieczenia lub kupując polisę ubezpieczeniową należy bardzo wyraźnie poznać nie tylko wysokość franszyzy, ale także sposób jej naliczania, a także rodzaj: franszyza warunkowa czy bezwarunkowa.

Przykłady zastosowania franczyzy w ubezpieczeniach.

Aby wyjaśnić, czym jest franczyza w ubezpieczeniach, spójrzmy na kilka przykładów.

Przykład 1 . Umowa ubezpieczenia wskazuje, że suma ubezpieczenia wynosi 100 000 rubli, wysokość bezwarunkowego udziału własnego wynosi 2% sumy ubezpieczenia.

Doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego, wysokość szkód oszacowano na 1500 rubli. Odbiorca w ogóle nie otrzymuje żadnej płatności, ponieważ. kwota szkody jest mniejsza niż ustalona franszyza (2000 rubli).

Doszło do innego zdarzenia ubezpieczeniowego, wysokość szkody oszacowano na 5000 rubli. Beneficjent otrzyma płatność w wysokości 3000 rubli (5 000 - kwota franczyzy wynosi 2000).

Przykład 2 . Umowa ubezpieczenia wskazuje, że suma ubezpieczenia wynosi 100 000 rubli, wysokość udziału własnego to 2000 rubli.

Wystąpiło zdarzenie ubezpieczeniowe, pewna kwota szkody wyniosła 1800 rubli. Odbiorca nie otrzymuje żadnej płatności, ponieważ: kwota szkody jest mniejsza niż ustalona franszyza.

Doszło do innego zdarzenia ubezpieczeniowego, wysokość szkody oszacowano na 5600 rubli. Beneficjent otrzymuje całą kwotę obliczonej szkody - 5600 rubli, ponieważ To warunkowa franczyza.

Przykład 3 . Umowa ubezpieczenia wskazuje, że suma ubezpieczenia wynosi 100 000 rubli, wysokość bezwarunkowego udziału własnego wynosi 3% kwoty szkody.

Doszło do zdarzenia ubezpieczeniowego, szkody oszacowano na 10 000 rubli. Beneficjent otrzyma płatność w wysokości 10 000 - 3% z 10 000 = 9700 rubli.

Niektóre rodzaje franczyzy w ubezpieczeniach.

Dynamiczna franczyza- jest to jedna z odmian bezwarunkowego udziału własnego, którego wysokość może ulec zmianie w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia. Zmienia się to zawsze w górę, to znaczy im więcej zdarzeń ubezpieczeniowych wystąpi, tym mniej beneficjent z umowy otrzyma w każdym przypadku.

Często zdarza się, że na pierwsze zdarzenie ubezpieczeniowe ustalana jest bezwarunkowa franszyza 0% (0 jednostek pieniężnych), czyli po prostu nie istnieje. Ale na przykład w drugim jest to już 5%, w trzecim - 10%, w czwartym - 15% itd. To dynamiczna franczyza.

Preferencyjna franczyza- inny rodzaj udziału własnego w ubezpieczeniu, w którym w określonych okolicznościach nie stosuje się potrącenia określonej kwoty z odszkodowania (tzw. świadczenia). Otóż ​​na przykład w autoubezpieczeniu, jeśli ubezpieczony ponosi winę za wypadek, odliczenie ma zastosowanie, a jeśli druga strona nie ma zastosowania. To jest przykład preferencyjnej franczyzy.

Franczyza regresowa- rodzaj udziału własnego w ubezpieczeniu, w którym w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego zakład ubezpieczeń najpierw wypłaca uprawnionemu pełną kwotę obliczonej szkody, z wyłączeniem udziału własnego, a następnie ubezpieczony zobowiązany jest zwrócić ubezpieczycielowi część tej płatności w wysokości ustalonego udziału własnego.

Obowiązkowa franczyza- warunek umowy, zgodnie z którym przy przedłużeniu umowy na nowy okres bezwzględnie ustala się franszyzę, jeżeli w poprzednim okresie miały miejsce zdarzenia ubezpieczeniowe i dokonano płatności.

Dlaczego potrzebujesz franczyzy w ubezpieczeniach?

Tak więc franczyza jest rodzajem instrumentu finansowego, który pozwala firmie ubezpieczeniowej zmniejszyć ryzyko i zminimalizować koszty wypłaty roszczeń ubezpieczeniowych. Jednak jej dochody w tym przypadku również maleją, ponieważ. stawka ubezpieczenia w przypadku franczyzy jest zawsze niższa.

Na pierwszy rzut oka wydaje się, że franczyza jest narzędziem niezbędnym tylko ubezpieczycielom, służącym jedynie ochronie ich interesów. Jednak w przypadku zastosowania franczyzy, w razie potrzeby, można znaleźć wiele korzyści dla ubezpieczających.

Po pierwsze, jest to ta sama niższa taryfa i wybór. Zazwyczaj ubezpieczającemu proponuje się określoną taryfę i siatkę odliczeń, z której może wybrać opcję, która najbardziej mu odpowiada.

Gdyby wszystkie umowy ubezpieczenia były zawierane bez udziału własnego, kosztowałyby znacznie więcej!

Po drugie, po otrzymaniu minimalnej szkody zawartej w franszyzie, ubezpieczony jest zwolniony z konieczności przechodzenia przez skomplikowaną (na nasze warunki) procedurę zbierania i składania dokumentów do refundacji, tracąc na to swój czas i wysiłek.

Z tego wszystkiego możemy wywnioskować, co następuje:

Otrzymanie odszkodowania za niewielkie straty w rzeczywistości jest nieopłacalne ani dla ubezpieczyciela, ani dla ubezpieczonego. Dlatego wymyślono franczyzę, która jest z powodzeniem stosowana w światowej praktyce ubezpieczeniowej.

Teraz wiesz, czym jest udział własny w ubezpieczeniu, udział własny warunkowy i bezwarunkowy, jakie inne rodzaje odliczeń istnieją i jak to narzędzie jest wykorzystywane w praktyce. Zachowaj czujność przy zawieraniu umów ubezpieczenia i dokładnie przestudiuj wszystkie punkty dotyczące franczyzy. Nawiasem mówiąc, w niektórych przypadkach mogą one nie być określone w samej umowie/polisie, ale w pewnych regułach ubezpieczeniowych, z którymi podobno klient jest zaznajomiony, o czym świadczy jego podpis na umowie.

I to wszystko, co mam na dziś. Subskrybuj aktualizacje witryny przez e-mail i sieci społecznościowe oraz popraw swoją znajomość finansów. Do zobaczenia wkrótce!

Istnieje coś takiego jak franczyza. Obecnie aktywnie rozwijają się spory dotyczące poziomu korzyści z propozycji. Ważne jest, aby zrozumieć, że stopień rentowności jest oceniany indywidualnie, ponieważ franczyza jest prezentowana na różne sposoby w sporządzanych umowach.

Istota koncepcji franczyzy

Udział własny to część szkody, która nie zostanie wypłacona w przypadku wystąpienia zdarzeń ubezpieczeniowych przez wyspecjalizowaną organizację. W większości przypadków przy sporządzaniu umowy brane są pod uwagę interesy każdej ze stron. Chociaż świadczenie franczyzowe jest powiązane z firmą ubezpieczeniową, interesy klienta są nadal brane pod uwagę. Z tego powodu przed potencjalnym wystąpieniem zdarzeń ubezpieczeniowych wyznaczana jest granica późniejszej wypłaty odszkodowania. Taka umowa przyspiesza i ułatwia dalszą współpracę firmy z klientem.

Czym jest franczyza? Jak opłacalny może być ten produkt finansowy? Franczyza ma następujące cechy, które ujawniają się w jej analizie:

• pewna część, która nie pokryje strat klienta firmy w przypadku kosztownego zdarzenia ubezpieczeniowego;
• limit ustalony jako procent początkowej kwoty ubezpieczenia;
• część kwoty określonej kwoty, która podlega obowiązkowej rekompensacie;
• Franczyza nie jest warunkiem współpracy w branży ubezpieczeniowej.

Proponowaną usługę najlepiej rozważyć na przykładzie. Tak więc zgodnie z umową ubezpieczeniową określa się 15 tysięcy rubli. Po wypadku na mniejszą kwotę nie ma możliwości dalszego odszkodowania za szkody. Jeśli jednak kwota wyrządzonej szkody jest szacowana na co najmniej 15 tysięcy rubli, osoba prawna płaci całą kwotę swojemu klientowi. Mimo tak ciekawego podejścia do załatwiania spraw finansowych, można zauważyć korzyść dla klienta: koszt wykupionej polisy ulegnie znacznemu obniżeniu. Każda kwota franczyzy określona w umowie musi być zgodna z wymogami prawnymi i indywidualną umową.

Rodzaje franczyzy ubezpieczeń samochodowych

Dziś franczyza jest podzielona na kilka odmian, z których każda ma pewne cechy, zalety i wady. Bez wątpienia rodzaj wykorzystywanej franczyzy jest wpisany w treści umowy.

1. Warunkowy. W tym przypadku firma ubezpieczeniowa skupia się tylko na ustalonych w umowie wskaźnikach cyfrowych. Ponadto dopuszczalna jest sytuacja odwrotna: kwota szkody przekraczająca kwoty określone w umowie jest obowiązkowym wymogiem zapłaty pełnej kwoty.
2. Bezwarunkowy. Obowiązkowe jest potrącenie kwoty podlegającej odliczeniu, niezależnie od wysokości wyrządzonej szkody. Dla klienta polisa oferowana jest z góry po obniżonej cenie, dzięki czemu oszczędności są gwarantowane przy braku wypadków drogowych.
3. Tymczasowy. Franczyza w tym przypadku jest ważna tylko przez określony czas, który jest wskazany w dodatkowy sposób. Zapewniona jest obowiązkowa orientacja na datę wydarzenia i czas trwania franczyzy.
4. Wysoki. Taka franczyza jest stosowana w większości umów sporządzanych dla drogich pojazdów. Minimalny próg finansowy to sto tysięcy dolarów. Ubezpieczyciel na samym początku zwraca odszkodowanie. Następnie ubezpieczony płaci kwotę udziału własnego. W ramach takiego systemu gwarantowany jest wysoki poziom ochrony interesów każdej z dwóch stron.
5. Dynamiczny. Kwota udziału własnego staje się niestabilna. Jednocześnie kwota odszkodowania wypłacana poszkodowanemu zależy od szkód poniesionych przez osobę i samochód, zadłużenia oraz częstotliwości wypadków.
6. Preferencyjny. W takim przypadku franczyza wejdzie w życie tylko w określonych okolicznościach. Umowa powinna jasno określać niuanse rozwiązywania problemów finansowych, w przeciwnym razie istnieje poważne ryzyko sytuacji konfliktowych.
7. Regresyjny. Przewiduje wypłatę odszkodowania ubezpieczeniowego bez uwzględniania udziału własnego. Tym samym poszkodowany klient otrzymuje pełne ubezpieczenie. Następnie ubezpieczający zwraca określoną kwotę, która jest określona w umowie.
8. Obowiązkowe. Franczyza staje się integralną częścią nowych umów, jeśli w ramach poprzednich umów doszło do poważnych strat specjalistów w wyniku wypadku lub poważnego wypadku. Aby złagodzić warunki przedłużonej umowy, warto pamiętać o zasadach ruchu drogowego i dołożyć wszelkich starań, aby zapobiec wypadkom.

Rodzaj franczyzy musi być wskazany bezbłędnie, ponieważ w dużej mierze determinuje to, jak poprawnie możliwe będzie rozwiązanie subtelności istniejącej relacji między ubezpieczycielem a klientem firmy.

Ustawodawcza regulacja wielkości franczyzy

Wielkość franczyzy dla kolejnej płatności jest regulowana na poziomie legislacyjnym. Dzięki temu zawarta umowa nabiera mocy prawnej i może być z powodzeniem wykorzystywana w wielu zdarzeniach ubezpieczeniowych. Rozmiary są regulowane nie tylko indywidualnie, ale także prawem federalnym. W związku z tym każda z dwóch stron w każdym przypadku mieści się w pewnych granicach. W większości przypadków brane są pod uwagę możliwości finansowe klientów towarzystwa ubezpieczeniowego, ponieważ proponowany dodatkowy produkt musi być korzystny dla obu stron.

Wiedząc, czym jest franszyza przy ubezpieczaniu samochodu CASCO lub innych polis, powinieneś być zaskoczony kwotami. Wysokość potencjalnych szkód ustalana jest indywidualnie, ale punktem wyjścia jest dziesięć tysięcy rubli.

Każdy rodzaj ubezpieczenia samochodu ma określone wymagania. Na przykład, gdy można wykorzystać nie więcej niż dwa procent sumy ubezpieczenia.

Maksymalna zrekompensowana suma ubezpieczenia nie może przekroczyć 16 000 rubli. Jeśli ustalony wskaźnik zostanie przekroczony, sprawca wypadku musi przeznaczyć swoje finanse na opłacenie naprawy uszkodzonego samochodu drugiej strony. Biorąc pod uwagę indywidualne podejście do ustalania kwoty, należy wziąć pod uwagę potencjalną korzyść. Jednak w celu sformułowania prawidłowej opinii zaleca się dogłębną ocenę franczyzy.

Korzyści z franczyzy samochodowej

Niekończąca się debata na temat korzyści płynących z franczyzy dla firm ubezpieczeniowych i ich klientów może nadal prowadzić do lepszego zrozumienia sytuacji związanej z ubezpieczeniem samochodu. Właściwe wykonanie umowy gwarantuje wysoki poziom ochrony dla każdej ze stron. Ponadto osoby zainteresowane korzyściami płynącymi z franczyzy samochodowej otrzymują jednakowy poziom świadczeń. W celu dogłębnego zbadania dodatkowego produktu zaleca się dokładne zapoznanie się z ofertą, zarówno ze strony kierowcy, jak i ubezpieczyciela.

Pozytywne aspekty dla kierowcy

Główna zaleta jest bezpośrednio związana z ochroną ubezpieczonego. Wynika to z braku konieczności wydawania wysiłku, czasu i dodatkowych środków finansowych na interakcję z towarzystwem ubezpieczeniowym w sytuacjach, w których sam sobie z tym poradzisz. Takie podejście gwarantuje szybkie rozwiązanie drobnych problemów, które pojawiają się po wypadku bez poważnego uszkodzenia pojazdu. Klient towarzystwa ubezpieczeniowego otrzymuje nietypowy rabat. Polisa świadczona jest po obniżonych kosztach, dzięki czemu możliwe jest osiągnięcie oszczędności.

Ważne jest, aby wziąć pod uwagę ryzyko poważnego wypadku samochodowego. Jeśli wysokość szkody jest mniejsza niż ustalona franszyza, będziesz musiał zrezygnować z wszelkich świadczeń. Taka sytuacja może mieć miejsce, jeśli w przygotowywanej umowie wskazano dużą franczyzę. Jeśli kierowca ma pewność co do minimalnego ryzyka związanego z wypadkiem, będzie musiał zapłacić tylko koszt polisy ubezpieczeniowej. W takim przypadku gwarantowana jest możliwość odnotowania korzyści związanych z kosztami finansowymi.

Najważniejszym szczegółem jest wysokość franszyzy, którą należy ustalić przy ubieganiu się o polisę ubezpieczeniową OSAGO. Kwota musi odpowiadać możliwościom finansowym klienta ubezpieczyciela. Z tego powodu klient jest uprawniony do wyrażenia zgody tylko wtedy, gdy wskazana opłata jest dla niego dostępna w przypadku nieoczekiwanego wypadku drogowego. Jednocześnie brana jest pod uwagę ważna zasada: wzrost wysokości udziału własnego prowadzi do spadku kosztu polisy ubezpieczeniowej.

Nie zawsze zauważa się pozytywne aspekty franczyzy dla klientów towarzystw ubezpieczeniowych. Przewiduje się potrzebę odpowiedzialnego podejścia przed podpisaniem umowy:

• Zaleca się obliczenie przedziałów czasowych korzystania z franczyzy. Ten aspekt jest brany pod uwagę przez kierowcę, który zna specyfikę użytkowania swojego samochodu i niuanse sytuacji finansowej. Samodzielne rozwiązywanie problemów finansowych zawsze wymaga czasu. W związku z tym konieczne jest obliczenie ram czasowych samodzielnej zapłaty szkody poszkodowanemu oraz przybliżonych warunków udzielenia pomocy urzędowej ubezpieczyciela. Zazwyczaj problemy są rozwiązywane online, więc różnica nie przekracza 5-12 godzin.
• Teraz musisz obliczyć koszt godziny. Na przykład miesięczny dochód wynosi 60 tysięcy rubli. Kwota ta jest podzielona przez 160 godzin pracy (standardowy czas pracy w miesiącu). Tak więc godzina kosztuje 562 ruble.
• Pożądane jest uwzględnienie specyfiki stylu życia. Czasami ludzie, z powodu sytuacji siły wyższej, w tym wypadków drogowych, muszą opuścić zajęcia na siłowni, basenie, siłowni. Takie okoliczności skutkują nadmiernymi kosztami dostępnymi na zapobieganie. Być może najlepiej samodzielnie rozwiązać problem z poszkodowanym i szybko znaleźć wyjście z sytuacji konfliktowej.
• Należy wziąć pod uwagę zrozumienie psychologii człowieka. Czasami rozwiązanie sytuacji konfliktowych zajmuje ludziom dużo czasu. Świadczenie franczyzowe odnotowuje się dopiero po uwzględnieniu szans na skuteczne rozwiązanie problemu osobiście bez angażowania ubezpieczycieli, sytuacji życiowej i poziomu wynagrodzeń.

Zbyt mała franczyza nie przynosi żadnych korzyści. Na przykład 100 rubli to kwota, której nie można nawet wziąć pod uwagę przy sporządzaniu umowy. W związku z tym zaleca się dokładne przestudiowanie kosztów różnych części do samochodów oraz ceny ich wymiany, malowania. Minimalna inwestycja finansowa to zwykle tysiąc rubli, ale liczba ta jest typowa tylko dla drobnych wypadków.

Korzyści dla firmy ubezpieczeniowej

Firmy ubezpieczeniowe zawsze oceniają swoje straty i zyski. Żaden klient nie jest w stanie w pełni ocenić sytuacji finansowej wyspecjalizowanej organizacji, dlatego obecność lub brak pozytywnych aspektów nie może być oceniana niezależnie.

Na przykład w przypadku drobnych wypadków firma ubezpieczeniowa musi zapłacić klientowi 1000 rubli za szybką i tanią naprawę samochodu. Jednak 2000 rubli zostanie wydanych na przetworzenie płatności ze względu na specyfikę transferu środków, istniejące prowizje i inne niuanse księgowe. W takich sytuacjach korzystne dla firmy będzie skorzystanie z franczyzy i wyeliminowanie potencjalnych strat pieniężnych.

Udział własny przewiduje obowiązkową opłacenie przez ubezpieczonego wszystkich wydatków. Ten standard jest akceptowany we wszystkich cywilizowanych krajach świata.

Cechy franczyzy

Aby skutecznie rozwiązać istniejący problem związany z prowadzeniem płatności ubezpieczeniowych, powinieneś zrozumieć niuanse rejestracji franczyzy. Bez wątpienia wszystkie subtelności współpracy muszą być sprecyzowane w umowie. Jeśli umowa zawiera franczyzę samochodową, właściciel samochodu może uzgodnić warunki usługi ze specjalistami. Indywidualnie ustalamy rodzaj franczyzy, wielkość, warunki płatności. Dokument sporządzany jest dopiero po konsultacji, ponieważ ubezpieczyciel zawsze pozostaje w zyskach. Klient firmy powinien pomyśleć o sobie, aby zagwarantować sobie oszczędności w radzeniu sobie z kwestiami finansowymi w przypadku potencjalnego wypadku.

Aby ubiegać się o franczyzę, należy złożyć następujący zestaw dokumentów:

• oryginał i kopia paszportu cywilnego;
• Tytuł wydany dla konkretnego pojazdu;
• zaświadczenie o rejestracji pojazdu;
• oryginał i kopia prawa jazdy;
• oficjalnie sporządzony wniosek dla CASCO lub OSAGO z dodatkową klauzulą ​​o franczyzie.

Każdy klient towarzystwa ubezpieczeniowego musi pamiętać o konieczności złożenia ustalonego pakietu dokumentów. Dopiero po tym możliwe staje się uzyskanie polisy OSAGO lub CASCO z franczyzą po obniżonej cenie.

Prawidłowo wykonana umowa determinuje sytuacje, w których ubezpieczyciel musi skutecznie wywiązać się ze swoich zobowiązań. W innych przypadkach kierowca musi samodzielnie regulować sytuacje konfliktowe. Zrozumienie zawiłości współpracy z towarzystwem ubezpieczeniowym oraz możliwość samodzielnego rozwiązywania istniejących problemów przesądza o możliwości skorzystania z franczyzy.

Jak korzystać z franczyzy za granicą?

Wiedząc, czym jest franczyza na ubezpieczenie samochodu za granicą, możesz porównać cechy korzystania z dodatkowego produktu w swojej ojczyźnie i w innych krajach. Franczyza zawsze przyczynia się do zwiększenia odpowiedzialności kierowcy, który musi wyeliminować ryzyko wypadku. Jest ustalana na podstawie kwoty, którą kierowca zapłaci w razie wypadku. Resztę odszkodowania wypłaca towarzystwo ubezpieczeniowe.

Rejestracja franczyzy samochodowej na wyjazdy zagraniczne nie jest wymogiem obowiązkowym, ale wielu kierowców nadal decyduje się na takie podejście. W rzeczywistości istnieje znaczna różnica w dostępnych ofertach. Czasami franczyza wydawana jest za 350 euro, a w innych przypadkach - za 2000 euro. Średnia to 800 euro. W razie potrzeby możesz odmówić użycia dodatkowego produktu. Wszystko zależy od poziomu rozwoju umiejętności jazdy.

Jeśli franczyza nie jest wykorzystywana, kierowca wykupuje pełne ubezpieczenie. Zakłada się, że w tej sytuacji firma musi wypłacić odszkodowanie w całości po dokonaniu wyceny. Takie ubezpieczenie jest zawsze droższe.

Franczyza to odpowiedni produkt tylko dla doświadczonych kierowców. W takim przypadku kierowca oszczędza na uzyskaniu polisy i eliminuje ryzyko poważnych sytuacji konfliktowych, które powstały z powodu nieuwagi kierowcy. Musisz być przygotowany na to, że w razie wypadku nadal będziesz musiał wydać pieniądze, ponieważ franczyza zapewnia pomoc przez wyspecjalizowaną firmę tylko w przypadku poważnych szkód. Za jakiekolwiek drobne uszkodzenia samochodu, którego dotyczy potencjalny wypadek, będziesz musiał zapłacić sam.

Należy pamiętać: w wielu sytuacjach wystawiona polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje reflektorów, kół. Najczęściej jest to wliczone w dodatkową opłatę, ponieważ należy do kategorii opcji. Jednocześnie ocena może być przeprowadzona według innego schematu, dlatego zaleca się sporządzenie umowy z jasnym przepisem na każdy element, aby uniknąć sporów.

Z franczyzy można skorzystać przy wynajmie samochodu za granicą. Jeśli kierowca nie jest pewien udanych przejazdów, dozwolone jest ubezpieczenie Super. Ta alternatywa dla franczyzy przyczynia się do dodatkowej inwestycji finansowej przy zakupie polisy i zwiększa ochronę podczas podróży zagranicznych.

Za granicą istnieje możliwość zwrotu franczyzy. W takim przypadku, w przypadku wypadku samochodowego, środki zostaną potrącone w określonej kwocie, ale następnie środki zostaną zwrócone. Takie przypadki wymagają precyzyjnego dopełnienia przez kierowcę wszystkich formalnych obowiązków.

Cechy współpracy ustalane są indywidualnie w interakcji między towarzystwem ubezpieczeniowym a kierowcą, który planuje wynająć samochód na wyjazdy zagraniczne. Warunki sporządzanej umowy muszą odpowiadać doświadczeniu i stopniu wiary kierowcy w jego umiejętności prowadzenia pojazdu.

Kiedy wykupić ubezpieczenie z franczyzą?

Przed skorzystaniem z franczyzy przy ubieganiu się o polisę ubezpieczenia samochodu, trzeba poznać nie tylko cechy dodatkowego produktu, jego zalety, ale także sytuacje, w których najlepiej jest wykupić ubezpieczenie. Wskazane jest, aby niektórzy kierowcy natychmiast odrzucili ofertę, która nie będzie opłacalna:

1. Dostępność wolnej gotówki na bieżąco jest obowiązkowym aspektem przy rejestracji franczyzy. Tylko w takim przypadku kierowca może z powodzeniem negocjować drobne naprawy w terminie, na który wyraża zgodę poszkodowany. Franczyza zapewnia gotowość kierowcy do samodzielnej naprawy nie tylko własnego, ale także cudzego pojazdu.
2. Drobne obrażenia w wypadkach wypadkowych występują u połowy kierowców. Sytuacje konfliktowe pojawiły się przynajmniej raz podczas całej jazdy. Nawet drobny wypadek może doprowadzić do wzrostu kosztów CASCO na kolejny rok, dlatego w niektórych sytuacjach możliwe jest obniżenie kosztów polisy podczas jej odnawiania i wyeliminowanie ryzyka podniesienia współczynnika. Jeśli kierowca zobowiązuje się do bezwypadkowej pracy, najlepiej jest uwzględnić franczyzę w sporządzanej umowie.
3. Bezwypadkowe wrażenia z jazdy i pewność umiejętności prowadzenia pojazdu. Z franczyzy mogą korzystać kierowcy z doświadczeniem od 15 do 20 lat. Wynika to z możliwości wykluczenia niepożądanego wpływu wypadku z niewielkimi uszkodzeniami samochodów na koszt polisy po jej odnowieniu. Biorąc pod uwagę występowanie zagrożeń, których nie można uniknąć, kierowca może wydać OSAGO, CASCO na najkorzystniejszych warunkach i zagwarantować sobie wysoki poziom ochrony.
4. Zamiar ubezpieczenia samochodu tylko na podstawie klauzuli „Kradzież”. Pełna polisa ubezpieczeniowa dzieli przedmioty na dwie kategorie: Kradzież i Szkody. Ubezpieczający ma prawo do ubezpieczenia samochodu tylko od kradzieży, jeśli jest pewny swojego szczęścia i doskonałych umiejętności prowadzenia pojazdu. Dodatkowo można skorzystać z CASCO z wysokim odpisem na ryzyko „Szkody”, co również będzie korzystne.

Każdy kierowca musi niezależnie ocenić swoją uwagę i poziom rozwoju umiejętności jazdy. Z tego powodu musisz zdecydować, jak opłacalna może być franczyza, gdy wykupujesz polisę ubezpieczeniową.

Kiedy zrezygnować z franczyzy?

Franczyza nie jest zalecana dla osób, które częściej niż inni kierowcy mają wypadek samochodowy i muszą regularnie kontaktować się z wyspecjalizowaną firmą w celu uzyskania odszkodowania. Próba zaoszczędzenia pieniędzy w tym scenariuszu może prowadzić do wielu wydatków na naprawę samochodów innych osób. Dlatego najlepiej odmówić franczyzy początkującym kierowcom i nieuważnym, pechowym kierowcom.

Franczyza w ubezpieczeniach samochodowych to specyficzny produkt, który wymaga specjalnego podejścia do jej oceny. Odpowiedzialna analiza i zrozumienie specyfiki współpracy z towarzystwem ubezpieczeniowym przesądza o możliwości zabezpieczenia samochodu przed niepożądanymi zagrożeniami i szansie na oszczędności poprzez zakup polisy po obniżonej cenie.

Udając się do towarzystwa ubezpieczeniowego, aby ubezpieczyć samochód od uszkodzenia i kradzieży, każdy właściciel samochodu powinien zapoznać się z pojęciem „franczyza”, które ubezpieczyciele chętnie umieszczają w umowie CASCO. Aby nie dać się zwieść profesjonalistom z branży marketingu i ubezpieczeń, uzbrój się w obiektywne informacje.

Najczęściej agenci ubezpieczeniowi opowiadają o korzyściach, jakie klient otrzyma, zgadzając się na objęcie polisą franczyzy, a zapominają o przekazaniu ubezpieczonemu pełnej informacji o wszystkich niuansach, z jakimi się zmierzy. Dlatego nie ufaj ślepo słowom ubezpieczycieli. Nasza recenzja opowie Ci o zaletach i wadach franczyzy, dając ubezpieczycielowi możliwość samodzielnego dokonania właściwego wyboru.

Czym jest franczyza?

Udział własny to suma pieniędzy, która nie zostanie wypłacona ubezpieczonemu w przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Może być wyrażona w wartościach bezwzględnych – rublach, dolarach lub procentach sumy ubezpieczenia wynikającej z umowy. Udział własny, a także jego wielkość, jest z góry określona w polisie CASCO w drodze umowy pomiędzy klientem a towarzystwem ubezpieczeniowym.

Wyrażając zgodę na włączenie franczyzy do umowy, ubezpieczający otrzymuje zniżkę na koszt polisy CASCO. Istnieją dwa rodzaje odliczeń: warunkowe (nie podlegające odliczeniu) i bezwarunkowe (odliczane).

Warunkowe (nie podlegające odliczeniu) odliczeniu oznacza, że ​​wszelkie wypłaty przekraczające jego wielkość są w pełni kompensowane przez ubezpieczyciela iw tym przypadku nie są one „odliczane” od kwoty odszkodowania ubezpieczeniowego. Jeżeli jednak przywrócenie samochodu po niegroźnym wypadku lub bezprawnym działaniu osób trzecich wymaga niewielkiej kwoty w ramach franszyzy warunkowej, ubezpieczyciel nie wypłaci nic uprawnionemu. Oznacza to, że przy warunkowym odliczeniu 10 000 rubli szkody wymagające naprawy do 10 000 rubli nie zostaną przywrócone na koszt firmy ubezpieczeniowej. Jednocześnie, jeśli kwota szkody wyniesie 12 000 rubli, to znaczy przekroczy 10 000 rubli, ubezpieczyciele zrekompensują to w całości. W rzeczywistości ta opcja jest prawie idealna dla ubezpieczonego, ale jednocześnie nie jest tak korzystna dla ubezpieczycieli. Dlatego odliczenie warunkowe jest dziś rzadko stosowane w umowach ubezpieczenia samochodowego.

Bezwarunkowe (odliczenie) odliczenie zawsze odliczane od kwoty wypłaty. W każdym przypadku objętym ubezpieczeniem beneficjent otrzyma od ubezpieczyciela odszkodowanie pomniejszone o bezwarunkowy udział własny ustalony w umowie. Innymi słowy, bezwarunkowy udział własny w wysokości 10 000 rubli oznacza, że ​​wszystkie płatności ubezpieczeniowe w ramach polisy będą każdorazowo dokonywane minus 10 000 rubli. Częściej korzystają z niego firmy ubezpieczeniowe, ponieważ jest dla nich bardziej opłacalny niż warunkowy. Udział własny jest mniej atrakcyjny dla nieuczciwych ubezpieczycieli, którzy chcą oszukać firmę ubezpieczeniową.

Zanim zdecydujesz, czy uwzględnić udział własny w umowie ubezpieczeniowej, czy odmówić, musisz zrozumieć, jaką praktyczną rolę będzie on dla Ciebie odgrywał.

Korzyści z ubezpieczenia franczyzowego

Biorąc pod uwagę, że udział warunkowy (nie odliczeniu) nie znalazł szerokiego praktycznego zastosowania w umowach CASCO wśród rosyjskich ubezpieczycieli, warto porozmawiać o cechach udziału bezwarunkowego (odliczalnego). Z reguły przedstawiciele firm ubezpieczeniowych nawet nie mówią o rodzaju franczyzy, używając słowa „franczyza” bez żadnych dodatków, podczas gdy mają na myśli bezwarunkową franczyzę.

Nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, czy franczyza jest korzystna dla właściciela samochodu. Zależy to od konkretnej sytuacji, w której istotną rolę odgrywają potrzeby, możliwości, doświadczenie jazdy ubezpieczonego i inne niuanse. W zależności od nich franczyza może stać się zaletą lub wadą umowy ubezpieczenia. Na początek dowiedzmy się, jakie pozytywne aspekty są obarczone bezwarunkową franczyzą.

• Oszczędności na dobrowolnej polisie ubezpieczenia samochodu. Włączenie do polisy bezwarunkowego udziału własnego może znacznie obniżyć jego koszt dla ubezpieczonego. W tym przypadku zwykle występuje zależność - im większy udział własny, tym polisa jest tańsza (koszt ubezpieczenia dla różnych franczyz można oszacować na internetowym kalkulatorze Casco). Jednak po umieszczeniu udziału własnego w polisie należy być przygotowanym, aby nie zwracać się do ubezpieczyciela o wypłatę drobnych szkód, ale w przypadku poważnych zdarzeń ubezpieczeniowych otrzymać odszkodowanie pomniejszone o kwotę udziału własnego. Na przykład, jeśli suma ubezpieczenia w ramach umowy CASCO wynosi 500 000 rubli, każda płatność za Ciebie zmniejszy się o 7500 rubli przy franczyzie równej 1,5%. W takim przypadku wszelkie straty w tej kwocie nie zostaną Państwu z zasady zrekompensowane.
• Oszczędność czasu dzięki odmowie zwrócenia się do zakładu ubezpieczeń o drobne zdarzenia ubezpieczeniowe. Zawarcie umowy ubezpieczenia z franczyzą może być zaletą dla tych, którzy nie planują kontaktu z ubezpieczycielem za każde zadrapanie i drobne odpryski na ciele. Najczęściej, gdy ma miejsce zdarzenie ubezpieczeniowe, firma ubezpieczeniowa musi dostarczyć zaświadczenie o wypadku z policji drogowej lub dokument o nielegalnych działaniach osób trzecich z wydziału policji, wypełnić kilka wniosków i przekazać samochód do kontroli ekspertów. Czynności te wymagają dużo czasu, wysiłku i nerwów, zwłaszcza biorąc pod uwagę możliwość czekania w kolejkach w każdym urzędzie. Ustanawiając franczyzę, ubezpieczony automatycznie zyskuje czas, który musiałby poświęcić na papierkową robotę w przypadkach, gdy „gra nie jest warta świeczki”.

W jakich przypadkach warto ubezpieczyć się franczyzą?

Przed włączeniem do umowy bezwarunkowego udziału własnego musisz się upewnić, że taka decyzja nie spowoduje utraty wszystkich korzyści płynących z Twojego ubezpieczenia CASCO. Niektórzy kierowcy nie powinni nawet myśleć o franczyzie, podczas gdy dla innych jest to kusząca i opłacalna oferta. Jeśli po przeczytaniu poniższych punktów zrozumiesz, że są one bezpośrednio z Tobą powiązane, franczyza może być dla Ciebie korzystna.

• Dostępność darmowych środków na samodzielne wykonanie drobnych napraw. Uwzględniając w umowie CASCO niewielką franszyzę (0,5-2 proc. kosztu samochodu), ubezpieczony musi być przygotowany finansowo na samodzielną naprawę samochodu w przypadku drobnych uszkodzeń. Należy zauważyć, że pieniądze zaoszczędzone przy zakupie CASCO w ramach franczyzy w wyniku otrzymanego rabatu zostaną przeznaczone tylko na drobne naprawy. Jednak zgodnie z teorią prawdopodobieństwa zdarzenie ubezpieczeniowe nie może wystąpić w okresie obowiązywania umowy. Wtedy oszczędności na CASCO są oczywiste.
• Obecność wieloletniego doświadczenia w bezwypadkowej jeździe i pewność umiejętności prowadzenia pojazdu. Jeśli ubezpieczający ma doświadczenie w prowadzeniu pojazdu przez ponad 15-20 lat, podczas jazdy czuje się jak ryba w wodzie, wówczas odliczenie ustalone w umowie ubezpieczenia CASCO nie będzie zbędne i najprawdopodobniej pomoże zaoszczędzić pieniądze. Zawsze istnieje prawdopodobieństwo zdarzenia ubezpieczeniowego. Jeśli jednak styl jazdy ubezpieczonego jest bezpieczny, co zostało potwierdzone wieloletnimi pozytywnymi doświadczeniami, franczyza najczęściej pomaga zaoszczędzić część budżetu ze względu na znaczną zniżkę na CASCO, a jednocześnie czuć się chronionym przed złodzieje samochodów i poważne wypadki na drogach.
• Chęć ubezpieczenia samochodu tylko na ryzyko „kradzieży”. Pełne CASCO obejmuje dwa rodzaje ryzyka: „Uszkodzenie” i „Kradzież”. Jeżeli ubezpieczający początkowo planował wykupić polisę tylko na wypadek kradzieży, ponieważ jest pewny swoich umiejętności prowadzenia pojazdu i nie przywiązuje wagi do drobnych uszkodzeń elementów karoserii, to dobrym rozwiązaniem alternatywnym byłoby wystawienie pełnego CASCO z dużym udziałem własnym ( 7 lub więcej procent kosztów samochodu) o ryzyko „Szkoda”. Nie wszystkie firmy mogą ubezpieczyć samochód tylko od kradzieży, więc ubezpieczenie z dużym udziałem własnym jest opcją, jeśli nie chcesz zmieniać ubezpieczyciela, ale jednocześnie nie ubezpiecza samochodu tylko od kradzieży. Oprócz ochrony przed kradzieżą polisa z dużym udziałem własnym pomoże Ci uzyskać odszkodowanie w przypadku całkowitego (całkowitej utraty samochodu) lub poważnego uszkodzenia w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

W jakich przypadkach należy odmówić ubezpieczenia z udziałem własnym?

Zgodnie z praktyką rozliczania zdarzeń ubezpieczeniowych udział własny jest nieopłacalny dla tych, którzy według statystyk częściej niż inni ulegają wypadkowi i występują do firmy z wnioskiem o wypłatę. W rezultacie początkowe oszczędności na kosztach CASCO zamieniają się w wiele nieprzewidzianych wydatków na naprawy samochodów. Młodzi kierowcy i każdy, kto jest niepewny za kierownicą, mogą stracić ochronę ubezpieczeniową podlegającą odliczeniu. Kierowcy, którzy dopiero rozpoczynają podróż za kierownicą samochodu, często nie muszą wystawiać CASCO z franczyzą. Bezpieczniej jest zapłacić ubezpieczycielowi za polisę pełną cenę, biorąc pod uwagę wszystkie mnożniki i mieć pewność ochrony ubezpieczeniowej. Jak pokazuje praktyka, kilka razy w miesiącu zdarzają się drobne wypadki z udziałem niedoświadczonych kierowców. Dotyczy to zwłaszcza kierowców – kobiet i mężczyzn, którzy otrzymali prawo jazdy po 40 latach. Przy zwiększonym ryzyku zdarzeń ubezpieczeniowych lepiej jest obliczyć CASCO w pełnej wysokości.

Więc, mały bezwarunkowy udział własny (0,5-2% kosztu samochodu)- idealne dla doświadczonych kierowców, którzy najprawdopodobniej nie będą kontaktować się z firmą w sprawie drobnych napraw lub uznają, że bardziej opłaca się je wykonać samodzielnie, aby uniknąć papierkowej roboty. Duża bezwarunkowa franczyza (ponad 7%) będzie przydatny dla ubezpieczających, którzy chcą zabezpieczyć swój samochód przed kradzieżą, całkowitą (całkowitą stratą) lub poważnym uszkodzeniem w wypadku. Nie należy ślepo ufać radom agentów ubezpieczeniowych dotyczących włączenia udziału własnego do polisy (lepiej przeczytaj zasady CASCO i

Ubezpieczenie samochodu od różnego rodzaju ryzyk nie jest dziś luksusem, ale koniecznością. Dlatego polisy CASCO cieszą się dużym zainteresowaniem, ponieważ pozwalają uniknąć różnego rodzaju kosztów związanych z uszkodzeniem samochodu.

Jedyną wadą tego rodzaju polisy jest jej wysoki koszt, ale można go znacznie zmniejszyć poprzez bezwarunkowe odliczenie.

Co to jest

Ważną cechą umowy ubezpieczenia jest tzw. To bezpośrednio wpływa na koszt polisy. Im większy bezwarunkowy udział własny, tym niższa składka ubezpieczeniowa będzie musiała zostać zapłacona ubezpieczonemu klientowi.

Przez bezwarunkową franszyzę rozumie się określoną kwotę pieniędzy, której klient ubezpieczenia odmawia w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Np. w wyniku wypadku szkoda w wysokości 120 tysięcy rubli. Wysokość bezwarunkowego udziału własnego określonego w umowie ubezpieczenia wynosiła 20 tysięcy rubli. W takim przypadku ubezpieczony otrzyma kwotę równą różnicy między tymi dwiema wartościami - 100 tysięcy rubli.

Franczyza tego typu ma wiele różnych zalet, dlatego jest bardzo popularna.

Do najważniejszych należą:

• niski koszt polisy;
• w przypadku drobnych wypadków, z których szkoda mieści się w wielkości franszyzy, nie powstają wypłaty – ma to pozytywny wpływ na historię ubezpieczenia.

Nabycie tego rodzaju franczyzy jest warte doświadczonych kierowców, dla których bezwypadkowa jazda jest normą.

Tacy klienci, ubiegając się o polisę CASCO z bezwarunkowym udziałem własnym, zabijają jednocześnie dwie pieczenie na jednym ogniu: unikają dużych wydatków na składkę ubezpieczeniową i mogą nie martwić się śmiercią lub poważnym uszkodzeniem samochodu.

Wielkość franczyzy danego typu jest określona jako:

• jakaś konkretna kwota
• kwota wyrażona w procentach.

Najkorzystniej jest skorzystać z konkretnej kwoty określonej w umowie. Dzięki temu możesz przewidzieć swoje wydatki.

Udział własny, wyrażony w procentach, pozwala na dalsze obniżenie wysokości składki ubezpieczeniowej. Ale jednocześnie jest mniej opłacalny w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego.

Jakie są cechy

Ważną cechą bezwarunkowej franczyzy jest jej wielkość. W każdym przypadku jej wybór dokonywany jest indywidualnie. Wysokość franczyzy zależy przede wszystkim od kosztu samochodu, jego poszczególnych części, a także złożoności naprawy.

Na przykład znaczenie franczyzy, której wielkość jest tylko 1 tysiąc rubli, Nie. Ponieważ dziś do realizacji napraw i zakupu części większość pojazdów wymaga dość znacznej kwoty, zwykle pięciocyfrowej.

Najczęściej minimalna bezwarunkowa franszyza może wynosić co najmniej 10 tysięcy rubli. Najczęściej kwota wyrażona w procentach jest obliczana na podstawie kosztu samochodu.

Najczęstsze wskaźniki to:

• od 0,5% do 2%;
• powyżej 5.

W związku z tym im wyższy procent, tym niższy koszt polisy CASCO.

Inną cechą bezwarunkowej franczyzy jest niemożność uniknięcia jej użycia, jeśli ubezpieczony jest stary samochód (który ma więcej niż 3-4 lata).

Większość firm ubezpieczeniowych oferuje polisy CASCO tylko wtedy, gdy na sprzęt tego typu stosuje się odliczenie w wysokości 10%, jeśli ubezpieczone są następujące ryzyka:

• kradzież/kradzież;
• całkowita awaria konstrukcji.

Również dość często korzystanie z bezwarunkowej franczyzy jest obowiązkowe w przypadku nowych samochodów, które mają mniej niż 3-4 lata.

Jest to konieczne, jeśli polisa CASCO obejmuje kierowców w wieku poniżej 25 lat lub ich doświadczenie w prowadzeniu pojazdu nie przekracza 3 lat.

Najczęściej franczyza wyrażona jest jako procent kosztu samochodu. W większości przypadków jego wielkość wynosi co najmniej 5% - na ten parametr duży wpływ ma koszt ubezpieczonego pojazdu.

Od czego zależy koszt?

Koszt polisy CASCO z bezwarunkową franczyzą zależy przede wszystkim od następujących czynników:

• wiek i doświadczenie kierowcy;
• liczba osób dopuszczonych do prowadzenia samochodu;
• obecność wypadków, wypłaty odszkodowań w następnym roku lub dwóch;
• obecność systemu antykradzieżowego w samochodzie, nawigacji satelitarnej i innego dodatkowego wyposażenia;
• miejsce i warunki przechowywania samochodu.

Przede wszystkim na cenę polisy CASCO z franczyzą danego typu wpływa wiek i doświadczenie kierowców dopuszczonych do prowadzenia pojazdów.

Im krótszy staż pracy, tym wyższy koszt polisy i minimalny udział własny. Firma ubezpieczeniowa stara się więc chronić przed wystąpieniem ewentualnych strat.

Im więcej osób może prowadzić samochód, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że będzie jeździć bez wypadków. Dlatego im więcej sterowników jest uwzględnionych w polisie, tym wyższy jest zastosowany mnożnik. Wiele firm ubezpieczeniowych pozwala sobie na podwojenie ceny polisy CASCO, jeśli liczba osób objętych polisą przekracza dwie.

Na koszt polisy duży wpływ ma historia ubezpieczenia. W większości firm brany jest pod uwagę ostatni rok: czy są jakieś wypadki, jaka jest wysokość wypłat odszkodowań.

Im większa liczba wypadków drogowych na koncie kierowców, tym droższe CASCO będzie go kosztowało.

Również minimalna wielkość bezwarunkowej franczyzy będzie bardzo duża. W niektórych przypadkach firma może całkowicie odmówić wystawienia polisy CASCO, jeśli klient wykazał się nierzetelnym, nierentownym. Ten problem można rozwiązać tylko kontaktując się z inną firmą ubezpieczeniową.

Im poważniej samochód jest chroniony przed kradzieżą, tym niższy koszt ubezpieczenia. Tak więc obecność zaawansowanego systemu antykradzieżowego i satelitarnego systemu śledzenia może czasami zmniejszyć koszt polisy CASCO z bezwarunkowym odliczeniem prawie o półtora raza.

Bardzo ważne są również warunki przechowywania samochodu: jeśli jest on stale na płatnym parkingu lub w garażu, to cena polisy będzie minimalna. Ponadto zmniejsza się ryzyko związane z kradzieżą.

Czym różni się od warunkowego?

Oprócz bezwarunkowej istnieje również franczyza warunkowa. Ma też swoje zalety i wady. Umowa określa określoną kwotę, w ramach której ubezpieczony ponosi odpowiedzialność za szkodę we własnym zakresie.

I tylko wtedy, gdy jego wysokość przekroczy określoną kwotę, istnieje obowiązek wypłaty odszkodowania pieniężnego.

Najważniejsza różnica między franczyzą warunkową a franczyzą bezwarunkową polega na tym, że w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego firma w pełni pokrywa wszelkie szkody.

W takim przypadku nie dochodzi do potrąceń ani innych strat pieniężnych po stronie ubezpieczonego. Należy pamiętać, że franszyza warunkowa ma znacznie mniejszy wpływ na cenę polisy CASCO.

Dlatego powinieneś dokładnie przemyśleć, zanim wybierzesz ten lub inny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. Każda franczyza ma swoje wady i zalety.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych oferuje polisy CASCO na następujących warunkach:

To sprawia, że ​​bezwarunkowa franczyza jest oczywiście bardziej opłacalna niż warunkowa. Dlatego większość właścicieli samochodów decyduje się na to przy zawieraniu umowy ubezpieczenia za pomocą polisy CASCO.

Jaki rodzaj franczyzy CASCO lepiej wybrać

Obecnie wiele firm ubezpieczeniowych oferuje swoim klientom nie tylko bezwarunkową i warunkową franczyzę, ale także kilka innych:

• dynamiczny;
• preferencyjny.

Dynamiczna franszyza polega na zwiększeniu odszkodowania ubezpieczeniowego w przypadku każdego nowego zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

Na przykład, jeśli w pierwszym wypadku nie zostanie wypłacona rekompensata pieniężna, to w drugim pokrywa ona 50% szkody, w trzecim 75%. Warunki w każdej Wielkiej Brytanii są oferowane inaczej.

Przez franczyzę „preferencyjną” rozumie się istnienie wszelkich warunków, w których rekompensata nie jest wypłacana lub odwrotnie, jest wypłacana.

Wybór konkretnego typu zależy od wielu bardzo różnych czynników. Jeśli kierowca ma imponujące doświadczenie w bezwypadkowej jeździe, powinien zwrócić uwagę na warunkową franczyzę.

Pozwala bowiem zminimalizować prawdopodobieństwo poniesienia jakichkolwiek strat w wyniku wypadku (przy braku drobnych wypadków drogowych).

Jeśli kierowca ma krótkie doświadczenie w prowadzeniu pojazdu, najlepiej, aby wykupił polisę CASCO z bezwarunkowym udziałem własnym. Ponieważ pozwoli to uniknąć „złej” historii ubezpieczeniowej: obecność drobnych wypadków sprawi, że zakup polisy CASCO na kolejny rok będzie znacznie droższy.

Jednocześnie korzystanie z franczyzy pozwoli nieco obniżyć koszty ubezpieczenia tego rodzaju.

Korzystanie z preferencyjnej lub dynamicznej franczyzy jest uzasadnione tylko w niektórych indywidualnych przypadkach. Na przykład, jeśli samochód jest używany dość rzadko, a prawdopodobieństwo wypadku jest niskie właśnie ze względu na sezonowość eksploatacji.

Każdy indywidualny przypadek należy rozpatrywać osobno, najlepiej skonsultować się z pracownikiem firmy ubezpieczeniowej - w jego interesie jest zmniejszenie prawdopodobieństwa konieczności wypłaty ubezpieczenia. Jednocześnie czynnik ten może znacznie obniżyć koszt polisy.

Zakup polisy CASCO z franczyzą pozwala znacznie zaoszczędzić pieniądze. Jest to ważne, biorąc pod uwagę wysokie koszty tego rodzaju polityki w dzisiejszych czasach.

Ponadto franczyza pozwala uniknąć konieczności zbierania dużej ilości dokumentów w razie drobnego wypadku drogowego.

Wideo: Co to jest CASCO, franczyza