Auto poistenie a franšíza: existuje nejaká výhoda? Franšíza v poisťovníctve.

Michail Adamov

Čas čítania: 5 minút

A A

Slovo „franšíza“ má cudzí pôvod. Nie každý tomu rozumie, musíte sa však v téme orientovať, pretože dnes je franšíza široko používaná v poistení áut. Je to dobré pre majiteľov áut? Otázka, ktorá si vyžaduje určité objasnenie. Pokúsme sa zistiť, aké sú vlastnosti franšízy v poistení automobilov, jej hlavné typy, výhody a nevýhody v poistení vozidla v rámci CASCO. Približný výpočet veľkosti franšízy pomôže pochopiť podstatu predmetu.

Čo je to franšíza v poisťovníctve - vysvetlené jednoducho

Činnosť poisťovní je neoddeliteľne spojená s franšízou. Používa sa takmer v každom poistnom produkte a poistenie auta nie je výnimkou. Franšíza je preložená z francúzštiny ako benefit. Ak uvažujeme spoluúčasť vo vzťahu k poisteniu, tak ide o určitú časť škody, ktorú poisťovateľ neprepláca. Nazýva sa to nenapraviteľná časť škody. Všetky nuansy musia byť uvedené v zmluve o poistení majetku.

Zjednodušene povedané, spoluúčasť je súčasťou poistných platieb, ktorých sa klient dobrovoľne vzdáva, ak dôjde k poistnej udalosti. Kedy sa určuje výška franšízy? Pri vystavení poistnej zmluvy. Môže to byť konkrétna suma vyjadrená v rubľoch alebo percento z poistného. Jednoduchý príklad: auto bolo poškodené pri nehode - utrpelo škodu, vypočíta sa poistné plnenie - odhadne sa výška škody, od celkovej výšky škody sa odpočíta spoluúčasť. Prijatá suma sa vypláca poistencovi.

Rusi sa tomu snažia zo všetkých síl vyhnúť.V chápaní našich občanov je to niečo nadbytočné a zbytočné. V skutočnosti je to skutočná príležitosť na úspory. S malou spoluúčasťou je škoda plne pokrytá, ale v tomto prípade bude vysoká poistná sadzba. Pri veľkej spoluúčasti je opak pravdou: neúplné krytie straty pri nižších nákladoch na poistenie.

Typy franšízy pre poistenie auta - rozdiel medzi podmieneným a nepodmieneným

Franšíza poistenia automobilov môže byť dvoch hlavných typov: podmienená a bezpodmienečná.

1. Čo naznačuje podmienená franšíza ? Ak škoda spôsobená na aute presiahne výšku spoluúčasti, poisťovateľ ju uhradí v plnej výške. Ak škoda nepresiahla výšku spoluúčasti, potom poistenec nedostáva od poisťovne žiadne platby. Majiteľovi auta tak buď nie je škoda nahradená vôbec, alebo je nahradená 100 %.
2. Bezpodmienečná franšíza predpokladá, že poistený vždy hradí určitú časť škody samostatne, to znamená, že časť škody mu poisťovateľ neuhradí. Výška náhrady bude nižšia o odpočítanie odpočítateľnej položky, ktorá môže byť vyjadrená dvoma spôsobmi: mať pevnú sumu alebo ako percento zo škody.

Aby ste pochopili, ako sa každý typ spoluúčasti v poistení skutočne uplatňuje, pomôže vám tabuľka, ktorá jasne ukazuje výšku odškodnenia s rovnakými počiatočnými údajmi a rovnakou výškou škody:

V poistení áut sa objavujú nové možnosti spoluúčasti. Napríklad nepodmienené zobrazenie sa používa v dynamickej verzii. Nadobudne účinnosť, keď dôjde k poškodeniu druhýkrát. Zo zmlúv vyplýva, že výška spoluúčasti sa zvyšuje s každou novou poistnou udalosťou. Vyzerá to asi takto:

• V 1. prípade je dynamická odpočítateľná položka 0 % (vrátenie v plnej výške).
• Na 2. - 5 %.
• S 3. - 10%.
• Na 4. a ďalej - až 40%.

Ďalšou variáciou je preferenčná franšíza. Presný termín zatiaľ neexistuje, názov môže byť iný. Aká je pointa? Zmluva upravuje prípady, na ktoré sa franšíza nevzťahuje. Predpokladajme, že ak sa preukáže, že na nehode nie je zavinenie poisteného. To znamená, že pri výpočte platieb nebude existovať žiadna odpočítateľná položka.

Výhody a nevýhody franšízového poistenia pri poistení auta v rámci CASCO

Poistenie auta je už dlho povinnosťou majiteľov vozidiel, najmä nových alebo požičaných áut. CASCO politika je v Rusku široko používaná. Ide o pohodlný poistný produkt, aj keď má aj svoje plusy a mínusy, o ktorých sa neustále hovorí v informačných zdrojoch.

Najvýznamnejším bodom tohto typu poistenia sú vysoké náklady, ktoré sa neustále zvyšujú na pozadí všeobecného zvyšovania nákladov na nové autá.

Náklady na havarijné poistenie za rok sú 10% z ceny auta. Súhlasím, veľa peňazí. Preto majitelia áut začali vážne uvažovať o bezpodmienečnej franšíze od CASCO. Pri tejto možnosti bude mať cena poistky výraznú zľavu. Tu je vaša výhoda. Je to ziskové a čo „obetuje“ majiteľ auta?

Pri havarijnom poistení človek počíta s náhradou škody spôsobenej na aute, na jej stupni nezáleží. Poisťovňa to aj tak zaplatí. Ak je uzatvorené KASKOVÉ poistenie s prihliadnutím na spoluúčasť, potom sa predpokladá jasne definovaná suma, ktorú poisťovateľ v prípade škody neplatí. Politika je o túto sumu lacnejšia.

Franchisové poistenie úplne prenáša náklady na odstránenie drobných škôd na plecia poisteného. Ak je škoda veľká a presahuje spoluúčasť, potom poisťovateľ pripojí a zaplatí škodu.

Nevýhody CASCO poistenia pomocou franšízy:

• Tento typ poistenia pre kreditné autá prakticky nedostupné. Banka sa zaujíma o bezpečnosť zabezpečenia, ktorým je auto. Nie je však zaručené, že majiteľ sa vysporiada s drobnými poškodeniami, ako sú škrabance, rozbité sklo a pod.
• Okrem toho, pri kúpe auta na úver, náklady na CASCO na celé obdobie úveru (3-5 rokov) hradí banka. Je to veriteľ, ktorý prevedie náklady na poistenie na poisťovňu, To znamená, že franchising jednoducho nie je možný.
• Ďalšou nevýhodou je niekedy poisťovne odmietnu vyplatiť s odôvodnením, že výška škody nepresahuje spoluúčasť. Hodnotenie straty je relatívna záležitosť, každé servisné stredisko má svoje vlastné kritériá. Zástupcovia poisťovateľa preto často náklady na opravy zámerne podceňujú. Ak sa majiteľ obráti na iných špecialistov, potom je tu šanca získať väčší účet.

Pre kupujúcich CASCO poistenia s franšízou je dôležité pochopiť jednu nuanciu.

Malé straty, ktoré sa často vyskytujú, nijako neovplyvňujú platby, preto sa nezaznamenávajú do histórie poistenia, čo znamená, že jazda vodiča sa považuje za nerovnomernú.

Z tohto dôvodu poisťovateľ nemá dôvod zvyšovať náklady na ďalšiu zmluvu, navyše je možné zakúpiť novú poistku so zľavou.

Ako správne vypočítať spoluúčasť na poistení auta

Pre správny výpočet spoluúčasti na poistenie auta sa musíte spoľahnúť na tri parametre uvedené v zmluve. Ide o poistnú sumu, percento spoluúčasti a typ zvolenej spoluúčasti.

Pozrime sa na príklad. Počiatočné údaje:

• Výška poistenia je 1 000 000 rubľov.
• Spoluúčasť je 0,06 % z poistnej sumy. To znamená, že výška franšízy je 1 000 000 × 0,06 % = 600 rubľov.
• Spoluúčasť môže byť percento z výšky škody, povedzme 20%.

Výpočet platieb bude závisieť od typu franšízy a výšky škody:

1. Možnosť číslo 1. Najčastejšie sa používa nepodmienený typ (odpočítaný), pri ktorom sa od výšky škody odpočítava výška spoluúčasti. Predpokladajme, že škoda bola odhadnutá na 2000 rubľov. Spoločnosť zaplatí klientovi 1 400 rubľov (2 000 - 600). Ak škoda dosiahla 300 rubľov, poistený nemá nárok na náhradu - neexistuje žiadna spoluúčasť.
2. Možnosť číslo 2. Bezpodmienečné zobrazenie (v percentách). Predpokladajme, že škoda bola odhadnutá na 2000 rubľov. Spoločnosť zaplatí klientovi 1 600 rubľov (2 000 - 20 % = 1 600). Ak škoda dosiahla 300 rubľov, poistený má nárok na 240 rubľov (300 × 20 % \u003d 60).

Samozrejme je možná aj tretia možnosť – podmienená franšíza. Na poistenie auta sa však prakticky nepoužíva. Dôvody sú jednoduché a banálne. Prípady podvodov zo strany poisťovateľov, ktorí sa snažili „umelo“ navýšiť malú stratu, aby dostali plnú platbu (100 %), sú čoraz častejšie. Práve tento typ je pre majiteľov áut považovaný za najzaujímavejší.

Dnes vám poviem o tom, čo je poisťovacia franšíza. Keď som už písal o čo ide, tak si hneď urobím výhradu, že ide o úplne odlišné pojmy, ktoré nemajú okrem názvu nič spoločné: netreba ich nijako porovnávať a zamieňať. Takže franšíza v poisťovníctve - čo to je jednoduchými slovami: o tom sa dozviete čítaním tejto publikácie.

Čo je franšíza v poisťovníctve?

Akákoľvek poistná zmluva alebo poistka, bez ohľadu na to, o aký poistný produkt hovoríme, obsahuje množstvo dôležitých podmienok, na ktoré musí poistník bezpodmienečne dbať. Takže jednou z týchto podmienok je franšíza alebo veľkosť franšízy. Čo to je?

Franšíza v poistení je výška poistnej náhrady, ktorá nebude vyplatená oprávnenej osobe pri vzniku poistnej udalosti.

Inými slovami, ak je poistenec sám oprávnenou osobou, nedostane časť úhrady stanovenej franšízou, a ak je oprávnenou osobou tretia strana, tak poistenec bude musieť svoje straty v rámci franšízy kryť samostatne.

Čím nižšia spoluúčasť na poistnej zmluve, tým vyššia poistná sadzba a naopak, čo je logické. Pri nulovej spoluúčasti, teda pri jej úplnej absencii, je poistná sadzba vždy maximálna.

Franšízu v poistnej zmluve možno uzavrieť dvoma spôsobmi:

1. V absolútnom vyjadrení(napríklad 1000 rubľov, 10000 rubľov atď.);
2. Ako percento z poistnej sumy alebo z výšky spôsobenej škody(napríklad 3 % z poistnej sumy, 1 % z výšky škody a pod.)

Podmienená a bezpodmienečná franšíza.

Okrem toho môže byť spoluúčasť v poistení dvoch typov: podmienená a nepodmienená.

Podmienená franšíza znamená, že ak vypočítaná výška škody nepresiahne výšku ustanovenej spoluúčasti, potom sa poistné plnenie neuskutoční vôbec, a ak presiahne túto sumu, potom bude platba vykonaná v plnej výške bez zrážky stanovenej sumy. spoluúčasťou.

Bezpodmienečná franšíza znamená, že suma stanovená spoluúčasťou sa v každom prípade odpočítava od sumy poistného plnenia a nevypláca sa.

V praxi poisťovatelia najčastejšie využívajú bezpodmienečnú franšízu, podmienená franšíza sa dnes používa veľmi zriedka, najmä medzi domácimi poisťovňami.

Pri uzatváraní poistnej zmluvy alebo kúpe poistky je potrebné si veľmi jasne zistiť nielen výšku spoluúčasti, ale aj spôsob jej výpočtu, ako aj typ: podmienená alebo nepodmienená spoluúčasť.

Príklady uplatnenia franšízy v poisťovníctve.

Aby bolo jasnejšie, čo je to franšíza v poistení, pozrime sa na pár príkladov.

Príklad 1. V poistnej zmluve je uvedená poistná suma 100 000 rubľov, výška bezpodmienečnej spoluúčasti je 2% z poistnej sumy.

Došlo k poistnej udalosti, výška škody bola vyčíslená na 1500 rubľov. Príjemca nedostane vôbec žiadnu platbu, pretože. výška škody je nižšia ako stanovená odpočítateľná položka (2 000 rubľov).

Došlo k ďalšej poistnej udalosti, výška škody bola vyčíslená na 5000 rubľov. Príjemca dostane platbu 3 000 rubľov (5 000 - franšíza je 2 000).

Príklad 2. V poistnej zmluve je uvedená poistná suma 100 000 rubľov, výška podmienenej spoluúčasti je 2 000 rubľov.

Vyskytla sa poistná udalosť, určitá škoda predstavovala 1800 rubľov. Príjemca nedostane žiadnu platbu, pretože výška škody je nižšia ako stanovená spoluúčasť.

Došlo k ďalšej poistnej udalosti, výška škody bola vyčíslená na 5600 rubľov. Príjemca dostane celú sumu vypočítanej škody - 5600 rubľov, pretože Je to podmienená franšíza.

Príklad 3. V poistnej zmluve je uvedená poistná suma 100 000 rubľov, výška bezpodmienečnej spoluúčasti je 3% z výšky škody.

Došlo k poistnej udalosti, škoda bola vyčíslená na 10 000 rubľov. Príjemca dostane platbu vo výške 10 000 - 3 % z 10 000 = 9 700 rubľov.

Niektoré typy franšízy v poisťovníctve.

Dynamická franšíza- ide o jednu z odrôd bezpodmienečnej spoluúčasti, ktorej výška sa môže počas platnosti poistnej zmluvy meniť. Mení sa vždy smerom nahor, to znamená, že čím viac poistných udalostí nastane, tým menej dostane oprávnená osoba podľa zmluvy s každým prípadom.

Často sa stáva, že pri prvej poistnej udalosti je stanovená bezpodmienečná spoluúčasť 0 % (0 peňažných jednotiek), čiže jednoducho neexistuje. Ale napríklad pre druhé je to už 5%, pre tretie - 10%, pre štvrté - 15% atď. Ide o dynamickú franšízu.

Preferenčná franšíza- iný druh odpočítateľnej položky v poistení, pri ktorej sa za určitých okolností neuplatňuje odpočet určenej sumy z náhrady (tzv. dávky). Napríklad v poistení auta, ak je poistený vinníkom nehody, spoluúčasť sa uplatňuje a ak druhá strana neplatí. Toto je príklad preferenčnej franšízy.

Regresná franšíza- druh spoluúčasti v poistení, pri ktorej v prípade poistnej udalosti poisťovňa najprv vyplatí oprávnenej osobe plnú výšku vyčíslenej škody bez spoluúčasti, ale potom je poistený povinný uhradiť poisťovateľovi jej časť tejto platby vo výške ustanovenej odpočítateľnej položky.

Povinná franšíza- podmienka zmluvy, na základe ktorej pri predĺžení zmluvy na novú dobu vznikne spoluúčasť bezpodmienečne, ak v predchádzajúcom období došlo k poistným udalostiam a boli vykonané platby.

Prečo potrebujete franšízu v poisťovníctve?

Franšíza je teda akýmsi finančným nástrojom, ktorý umožňuje poisťovni znížiť riziká a minimalizovať náklady na vyplácanie poistných udalostí. Jej príjem však aj v tomto prípade klesá, pretože. poistná sadzba v prípade franšízy je vždy nižšia.

Na prvý pohľad sa zdá, že franšíza je nástroj nevyhnutný len pre poisťovateľov, ktorý slúži len na ochranu ich záujmov. Pri uplatňovaní franšízy však na želanie môžete nájsť pre poistencov veľa výhod.

Po prvé, ide o rovnakú nižšiu tarifu a výber. Väčšinou je poistencovi ponúknutá určitá tarifa a odpočítateľná mriežka, z ktorej si môže vybrať možnosť, ktorá mu najviac vyhovuje.

Ak by boli všetky poistné zmluvy uzatvorené bez spoluúčasti, stáli by podstatne viac!

Po druhé, po obdržaní minimálnej škody zahrnutej vo franšíze je poistenec zbavený nutnosti absolvovať (na naše pomery) komplikovanú procedúru zhromažďovania a predkladania dokladov na preplatenie, čím stráca čas a námahu.

Z toho všetkého môžeme usúdiť nasledovné:

Prijímanie náhrady za malé straty je v skutočnosti nerentabilné ani pre poisťovateľa, ani pre poistenca. Preto bola vynájdená franšíza, ktorá sa úspešne používa vo svetovej poistnej praxi.

Teraz už viete, čo je spoluúčasť v poistení, podmienená a nepodmienená spoluúčasť, aké ďalšie druhy spoluúčasti existujú a ako sa tento nástroj používa v praxi. Buďte ostražití pri uzatváraní poistných zmlúv a dôkladne si preštudujte všetky body týkajúce sa franšízy. Mimochodom, v niektorých prípadoch nemusia byť uvedené v samotnej zmluve/poistení, ale v určitých poistných pravidlách, ktoré klient údajne pozná, o čom svedčí jeho podpis na zmluve.

A to je na dnes všetko, čo mám. Prihláste sa na odber aktualizácií stránok prostredníctvom e-mailu a sociálnych sietí a zlepšite svoju finančnú gramotnosť. Do skorého videnia!

Existuje niečo ako franšíza. V súčasnosti sa aktívne rozvíjajú spory týkajúce sa miery prínosu návrhu. Je dôležité pochopiť, že miera ziskovosti sa posudzuje individuálne, pretože franšíza je v pripravovaných zmluvách prezentovaná rôznymi spôsobmi.

Podstata konceptu franšízy

Spoluúčasť je časť škody, ktorá nebude vyplatená pri vzniku poistných udalostí špecializovanou organizáciou. Vo väčšine prípadov sa pri zostavovaní zmluvy zohľadňujú záujmy každej strany. Hoci franšízový benefit súvisí s poisťovňou, stále sa prihliada na záujmy klienta. Z tohto dôvodu je pred prípadným vznikom poistných udalostí určená hranica pre následnú výplatu náhrady škody. Takáto dohoda urýchľuje a zjednodušuje ďalšiu spoluprácu medzi spoločnosťou a jej klientom.

Čo je franšíza? Ako výnosný môže byť tento finančný produkt? Franšíza má nasledujúce vlastnosti, ktoré sú odhalené v jej analýze:

• určitú časť, ktorá nepokryje straty klienta spoločnosti v prípade drahej poistnej udalosti;
• limit stanovený ako percento z počiatočnej poistnej sumy;
• časť sumy určitej sumy, ktorá podlieha povinnej náhrade;
• Franšíza nie je podmienkou spolupráce v poisťovníctve.

Najlepšie je zvážiť navrhovanú službu s príkladom. Takže podľa poistnej zmluvy je určených 15 000 rubľov. Po nehode za menšiu sumu už nie je možnosť ďalšej náhrady škody. Ak sa však výška spôsobenej škody odhaduje na najmenej 15 tisíc rubľov, právnická osoba zaplatí celú sumu svojmu klientovi. Napriek takémuto zaujímavému prístupu k riešeniu finančných problémov je možné zaznamenať výhodu pre klienta: náklady na zakúpenú poistku sa výrazne znížia. Akákoľvek suma franšízy, ktorá je predpísaná v zmluve, musí byť v súlade s právnymi požiadavkami a individuálnou dohodou.

Typy franšízy poistenia automobilov

Dnes je franšíza rozdelená do niekoľkých odrôd, z ktorých každá má určité vlastnosti, výhody a nevýhody. Typ použitej franšízy je bezpodmienečne uvedený v texte zmluvy.

1. Podmienené. Poisťovňa sa v tomto prípade zameriava len na zavedené digitálne ukazovatele v dohode. Okrem toho je povolená opačná situácia: výška škody, ktorá presahuje hodnoty uvedené v zmluve, je povinnou požiadavkou na zaplatenie celej sumy.
2. Bezpodmienečné. Existuje povinná zrážka odpočítateľnej sumy bez ohľadu na výšku spôsobenej škody. Pre klienta je poistka ponúkaná vopred za zníženú cenu, takže úspora je zaručená pri absencii dopravných nehôd.
3. Dočasné. Franšíza v tomto prípade platí len po určitú dobu, ktorá je uvedená dodatočne. Poskytuje sa povinná orientácia na dátum konania a trvanie franšízy.
4. Vysoká. Takáto franšíza sa používa vo väčšine zmlúv, ktoré sa uzatvárajú na drahé vozidlá. Minimálna finančná hranica je stotisíc dolárov. Hneď na začiatku poisťovateľ preplatí náhradu. Následne poistenec zaplatí spoluúčasť. V rámci takejto schémy je zaručená vysoká úroveň ochrany záujmov každej z dvoch strán.
5. Dynamický. Výška odpočítateľnej položky sa stáva nestálou. Výška odškodnenia, ktoré sa vypláca obeti, zároveň závisí od škody spôsobenej osobe a na aute, dlhu a frekvencie nehôd.
6. Prednostné. V tomto prípade franšíza vstúpi do platnosti len za určitých okolností. V zmluve by mali byť jasne uvedené nuansy riešenia finančných problémov, inak existuje vážne riziko konfliktných situácií.
7. Regresívne. Zabezpečuje vyplatenie poistnej náhrady bez zohľadnenia spoluúčasti. Poškodený klient tak dostane poistenie v plnej výške. Následne poistenec vráti určitú sumu, ktorá je uvedená v zmluve.
8. Povinné. Franšíza sa stáva neoddeliteľnou súčasťou nových zmlúv, ak podľa predchádzajúcich dohôd došlo k vážnym stratám špecialistov v dôsledku nehôd alebo závažnej havárie. Na zmiernenie podmienok predĺženej zmluvy sa odporúča pamätať na pravidlá cestnej premávky a vynaložiť maximálne úsilie na predchádzanie nehodám.

Typ franšízy musí byť bezpodmienečne uvedený, pretože to do značnej miery určuje, ako správne bude možné vyriešiť jemnosti existujúceho vzťahu medzi poisťovateľom a klientom spoločnosti.

Legislatívna úprava veľkosti franšízy

Veľkosť franšízy pre následnú platbu je upravená na legislatívnej úrovni. Výsledkom je, že uzatvorená zmluva nadobúda právnu silu a je možné ju úspešne použiť pri mnohých poistných udalostiach. Veľkosti sú regulované nielen na individuálnom základe, ale aj federálnymi zákonmi. V tomto ohľade je každá z oboch strán v každom prípade v určitých medziach. Vo väčšine prípadov sa prihliada na finančné možnosti klientov poisťovne, keďže navrhovaný doplnkový produkt musí byť výhodný pre každú z oboch strán.

Keď viete, čo je spoluúčasť pri poistení auta CASCO alebo iných poistiek, mali by ste byť zmätení sumami. Výška potenciálnej škody sa určuje individuálne, ale východiskovým bodom je desať tisíc rubľov.

Každý typ poistenia auta má špecifické požiadavky. Napríklad, keď je možné použiť najviac dve percentá z poistnej sumy.

Maximálna kompenzovaná poistná suma nemôže presiahnuť 16 000 rubľov. V prípade prekročenia stanoveného ukazovateľa musí vinník nehody vyčleniť svoje financie na zaplatenie opravy postihnutého auta druhej strany. S prihliadnutím na individuálny prístup k určovaniu sumy treba brať do úvahy potenciálny benefit. Pre vytvorenie správneho názoru sa však odporúča franšízu zhodnotiť do hĺbky.

Výhody auto franšízy

Nekonečná debata o výhodách franšízy pre poisťovne a ich zákazníkov môže stále viesť k lepšiemu pochopeniu situácie spojenej s poistením auta. Správne vykonanie zmluvy zaručuje vysokú úroveň ochrany pre každú z oboch strán. Okrem toho sa rovnaký stupeň výhod poskytuje tým, ktorí sa zaujímajú o výhody franšízy automobilov. Pre hĺbkové preštudovanie doplnkového produktu sa odporúča dôkladne preštudovať ponuku, a to zo strany vodiča aj poisťovateľa.

Pozitívne aspekty pre motoristu

Hlavná výhoda priamo súvisí s ochranou poistenca. Je to spôsobené absenciou potreby vynakladať úsilie, čas a ďalšie financie na interakciu s poisťovňou v situáciách, keď to zvládnete sami. Tento prístup zaručuje rýchle vyriešenie menších problémov, ktoré vzniknú po nehode bez vážneho poškodenia vozidla. Klient poisťovne dostáva nezvyčajnú zľavu. Politika je poskytovaná za znížené náklady, v dôsledku čoho je možné dosiahnuť úspory.

Je dôležité zvážiť riziko vážnej dopravnej nehody. Ak je výška škody nižšia ako stanovená spoluúčasť, budete sa musieť vzdať akýchkoľvek výhod. Táto situácia môže nastať, ak je v pripravovanej zmluve uvedená veľká franšíza. Ak je vodič presvedčený o minimálnych rizikách spojených s nehodou, bude musieť zaplatiť iba náklady na poistenie. V tomto prípade je zaručená možnosť zaznamenať výhody spojené s finančnými nákladmi.

Najdôležitejším detailom je výška spoluúčasti, ktorú je potrebné stanoviť pri žiadosti o poistenie OSAGO. Suma musí zodpovedať finančným možnostiam klienta poisťovateľa. Z tohto dôvodu je klient oprávnený udeliť súhlas len vtedy, ak je pre neho uvedená platba únosná v prípade neočakávanej dopravnej nehody. Zároveň sa berie do úvahy dôležité pravidlo: zvýšenie veľkosti spoluúčasti vedie k zníženiu nákladov na poistnú zmluvu.

Pozitívne aspekty franšízy pre klientov poisťovní nie sú vždy zaznamenané. Potreba zodpovedného prístupu pred podpisom zmluvy sa predpokladá:

• Odporúča sa vypočítať časové intervaly používania franšízy. Tento aspekt berie do úvahy motorista, ktorý pozná zvláštnosti používania svojho auta a nuansy finančnej situácie. Riešenie problémov s peniazmi na vlastnú päsť si vždy vyžaduje čas. V tejto súvislosti je potrebné vypočítať časový rámec samoplatenia škody poškodenému a približné termíny poskytnutia úradnej pomoci zo strany poisťovateľa. Problémy sa zvyčajne riešia online, takže rozdiel nepresahuje 5 - 12 hodín.
• Teraz musíte vypočítať náklady na hodinu času. Napríklad mesačný príjem je 60 tisíc rubľov. Táto suma sa vydelí 160 pracovnými hodinami (štandardný pracovný čas za mesiac). Hodina teda stojí 562 rubľov.
• Je žiaduce brať do úvahy zvláštnosti životného štýlu. Niekedy ľudia kvôli situáciám vyššej moci, medzi ktoré patria aj dopravné nehody, musia vynechať hodiny v telocvični, bazéne, fitnescentre. Takéto okolnosti vedú k nadmerným nákladom na prevenciu. Možno je najlepšie nezávisle vyriešiť problém s poškodenou stranou a rýchlo nájsť cestu z konfliktnej situácie.
• Malo by sa brať do úvahy pochopenie ľudskej psychológie. Vyriešenie konfliktných situácií ľuďom niekedy trvá dlho. Franšízová výhoda sa zaznamená až po zohľadnení šancí na úspešné vyriešenie problému na osobnom základe bez zapojenia poisťovateľov, životnej situácie a úrovne miezd.

Príliš málo franšízy neprináša žiadne výhody. Napríklad 100 rubľov je suma, ktorú nemožno ani zohľadniť pri zostavovaní zmluvy. V tejto súvislosti sa odporúča starostlivo preštudovať náklady na rôzne diely pre automobily a cenu ich výmeny, lakovania. Minimálna finančná investícia je zvyčajne tisíc rubľov, ale toto číslo je typické len pre menšie nehody.

Výhody pre poisťovňu

Poisťovne áut vždy vyhodnocujú svoje straty a zisky. Žiadny klient nemôže plne posúdiť finančnú situáciu špecializovanej organizácie, takže prítomnosť alebo neprítomnosť pozitívnych aspektov nemožno posúdiť samostatne.

Napríklad v prípade menších nehôd musí poisťovňa zaplatiť svojmu klientovi 1 000 rubľov za rýchlu a lacnú opravu auta. Na spracovanie platby sa však vynaloží 2 000 rubľov z dôvodu špecifík prevodu finančných prostriedkov, existujúcich provízií a iných účtovných nuancií. Pre takéto situácie bude pre spoločnosť výhodné využiť franšízu a eliminovať prípadné peňažné straty.

Spoluúčasť zabezpečuje povinnú úhradu všetkých výdavkov poistencom. Tento štandard je akceptovaný pre všetky civilizované krajiny sveta.

Vlastnosti franšízy

Ak chcete úspešne vyriešiť existujúci problém týkajúci sa vykonávania platieb poistenia, mali by ste pochopiť nuansy registrácie franšízy. Bezpodmienečne musia byť v zmluve uvedené všetky jemnosti spolupráce. Ak zmluva obsahuje franšízu auta, majiteľ auta sa môže dohodnúť na podmienkach služby so špecialistami. Individuálne si určte typ franšízy, veľkosť, platobné podmienky. Dokument sa vyhotovuje až po konzultácii, pretože poisťovateľ zostáva vždy v zisku. Klient spoločnosti by sa mal nad sebou zamyslieť, aby pri prípadnej havárii garantoval úspory pri riešení finančných problémov.

Ak chcete požiadať o franšízu, musíte predložiť nasledujúci súbor dokumentov:

• originál a kópia občianskeho pasu;
• Titul vydaný pre konkrétne vozidlo;
• osvedčenie potvrdzujúce registráciu vozidla;
• originál a kópia vodičského preukazu;
• oficiálne vyhotovenú žiadosť pre CASCO alebo OSAGO s dodatočnou doložkou o franšíze.

Každý klient poisťovne musí pamätať na potrebu predložiť stanovený balík dokumentov. Až potom je možné získať politiku OSAGO alebo CASCO s franšízou za zníženú cenu.

Správne uzatvorená zmluva určuje situácie, kedy musí poisťovateľ úspešne plniť svoje záväzky. V ostatných prípadoch musí motorista samostatne regulovať konfliktné situácie. Pochopenie zložitosti spolupráce s poisťovňou a možnosť samostatného riešenia existujúcich problémov určuje možnosť využitia franšízy.

Ako využiť franšízu v zahraničí?

Keď viete, čo je franšíza pre poistenie auta v zahraničí, môžete porovnať vlastnosti použitia dodatočného produktu vo svojej domovine av iných krajinách. Franšíza vždy prispieva k zvýšeniu zodpovednosti motoristu, ktorý musí eliminovať riziko akejkoľvek nehody. Určuje sa na základe sumy, ktorú zaplatí vodič v prípade nehody. Zvyšnú časť náhrady uhradí poisťovňa.

Registrácia franšízy auta na cesty do zahraničia nie je povinnou požiadavkou, no mnohí motoristi sa stále rozhodujú pre tento prístup. V skutočnosti existuje výrazný rozdiel v dostupných ponukách. Niekedy sa franšíza vydáva za 350 eur av iných prípadoch za 2 000 eur. Priemer je 800 eur. V prípade potreby môžete odmietnuť používanie ďalšieho produktu. Všetko závisí od úrovne rozvoja vodičských schopností.

V prípade nevyužitia franšízy motorista uzatvára plné poistenie. Predpokladá sa, že v tejto situácii musí spoločnosť po vykonaní oceňovacích činností zaplatiť náhradu v plnej výške. Takéto poistenie je vždy drahšie.

Franšíza je vhodný produkt len ​​pre skúsených motoristov. V tomto prípade vodič ušetrí na získaní poistky a eliminuje riziká vážnych konfliktných situácií, ku ktorým došlo v dôsledku nepozornosti vodiča. Musíte sa pripraviť na to, že v prípade nehody musíte stále minúť peniaze, pretože franšíza poskytuje pomoc špecializovanej spoločnosti iba v prípade vážneho poškodenia. Za akékoľvek menšie poškodenie postihnutého auta pri prípadnej nehode budete musieť zaplatiť sami.

Malo by sa pamätať na to: v mnohých situáciách sa vydaná poistná zmluva nevzťahuje na svetlomety, kolesá. Najčastejšie je to zahrnuté v dodatočnom poplatku, pretože patrí do kategórie možností. Zároveň sa hodnotenie môže vykonávať podľa inej schémy, preto sa odporúča vypracovať dohodu s jasným predpisom každej položky, aby sa predišlo sporom.

Franšízu je možné využiť pri prenájme auta v zahraničí. Ak si vodič nie je istý úspešnými cestami, je povolené poistenie Super. Táto alternatíva k franšíze prispieva k dodatočnej finančnej investícii pri kúpe poistky a zvyšuje ochranu pri cestovaní do zahraničia.

V zahraničí je možné franšízu vrátiť. V tomto prípade v prípade dopravnej nehody budú zadržané finančné prostriedky do určitej sumy, následne však budú vrátené. Takéto prípady si vyžadujú presné splnenie všetkých formálnych povinností zo strany vodiča.

Vlastnosti spolupráce sa určujú individuálne v interakcii medzi poisťovňou a motoristom, ktorý si plánuje prenajať auto na cesty do zahraničia. Podmienky vypracovávanej zmluvy musia zodpovedať skúsenostiam a miere viery motoristu v jeho vodičské schopnosti.

Kedy uzavrieť poistenie s franšízou?

Pred využitím franšízy pri žiadosti o poistenie auta musíte poznať nielen vlastnosti doplnkového produktu, jeho výhody, ale aj situácie, kedy je najlepšie sa poistiť. Je vhodné, aby niektorí vodiči okamžite odmietli ponuku, ktorá nebude zisková:

1. Priebežná dostupnosť voľnej hotovosti je povinným aspektom pri registrácii franšízy. Len v tomto prípade môže vodič úspešne vyjednať drobné opravy v lehote, s ktorou poškodený súhlasí. Franšíza zabezpečuje pripravenosť motoristu samostatne opraviť nielen svoje vlastné, ale aj cudzie vozidlo.
2. Ľahké zranenia pri náhodných nehodách sa vyskytujú u polovice motoristov. Za celý zážitok z jazdy sa aspoň raz objavili konfliktné situácie. Aj malá nehoda môže viesť k zvýšeniu nákladov na CASCO na ďalší rok, takže v niektorých situáciách je možné znížiť náklady na poistku pri jej obnove a eliminovať riziko zvýšenia koeficientu. Ak sa vodič zaviazal, že bude bez nehôd, je najlepšie zahrnúť franšízu do pripravovanej zmluvy.
3. Skúsenosti z jazdy bez nehôd a dôvera v vodičské schopnosti. Na využívanie franšízy majú nárok motoristi s praxou 15 až 20 rokov. Je to spôsobené schopnosťou vylúčiť nežiaduci vplyv nehody s malým poškodením áut na cenu poistky pri jej obnovení. Vzhľadom na prítomnosť rizík, ktorým sa nedá vyhnúť, môže vodič vydať OSAGO, CASCO za najvýhodnejších podmienok a zaručiť si vysokú úroveň ochrany.
4. Zámer poistiť auto len podľa doložky „Krádež“. Úplné poistenie rozdeľuje položky do dvoch kategórií: Krádež a Poškodenie. Poistník má právo poistiť auto len proti krádeži, ak si je istý svojím šťastím a dokonalými vodičskými schopnosťami. Okrem toho môžete použiť CASCO s vysokou spoluúčasťou za riziko „Škody“, čo bude tiež prospešné.

Každý motorista musí samostatne posúdiť svoju pozornosť a úroveň rozvoja vodičských schopností. Z tohto dôvodu sa musíte rozhodnúť, ako zisková môže byť franšíza, keď si uzatvoríte poistnú zmluvu.

Kedy ukončiť franšízu?

Franšíza sa neodporúča tým, ktorí sa častejšie ako iní motoristi dostanú k dopravným nehodám a musia pravidelne kontaktovať špecializovanú spoločnosť kvôli odškodneniu. Snaha ušetriť peniaze v tomto scenári môže viesť k viacnásobným výdavkom na opravu áut iných ľudí. Preto je najlepšie odmietnuť franšízu pre začínajúcich motoristov a nepozorných, nešťastných vodičov.

Franšíza v poistení áut je špecifickým produktom, ktorý si vyžaduje osobitný prístup k svojmu posudzovaniu. Zodpovedná analýza a pochopenie špecifík spolupráce s poisťovňou určuje možnosť ochrániť auto pred neželanými rizikami a šancu na úsporu kúpou poistky za zníženú cenu.

Ak idete do poisťovne poistiť auto proti poškodeniu a krádeži, každý majiteľ auta by sa mal zoznámiť s pojmom „franšíza“, ktorý poisťovatelia radi zahŕňajú do CASCO zmluvy. Aby vás nezaviedli profesionáli z marketingu a poisťovníctva, vyzbrojte sa objektívnymi informáciami.

Poisťovací agenti najčastejšie hovoria o výhodách, ktoré klient získa súhlasom so zahrnutím franšízy do poistky, a zabúdajú poskytnúť poistencovi úplné informácie o všetkých nuansách, ktorým bude čeliť. Preto slepo neverte slovám poisťovateľov. Naša recenzia vám povie o výhodách a nevýhodách franšízy a poskytne poisťovateľovi príležitosť urobiť správnu voľbu na vlastnú päsť.

Čo je franšíza?

Spoluúčasť je peňažná suma, ktorá nebude poistenému vyplatená v prípade poistnej udalosti. Môže byť vyjadrená v absolútnych číslach - rubľoch, dolároch alebo percentách z poistnej sumy podľa zmluvy. Spoluúčasť, ako aj jej výška je v HASCO poistení vopred určená dohodou medzi klientom a poisťovňou.

Súhlasom so zahrnutím franšízy do zmluvy získa poistník zľavu z nákladov na CASCO politiku. Existujú dva typy odpočítateľných položiek: podmienené (neodpočítateľné) a nepodmienené (odpočítateľné).

Podmienená (neodpočítateľná) odpočítateľná položka znamená, že všetky platby presahujúce jej výšku plne kompenzuje poisťovateľ a v tomto prípade sa „neodpočítava“ z výšky poistnej náhrady. Ak si však obnova auta po menšej nehode alebo protiprávnom konaní tretích strán vyžaduje malú sumu v rámci podmienenej spoluúčasti, poisťovateľ nezaplatí oprávnenej osobe nič. To znamená, že s podmienenou spoluúčasťou vo výške 10 000 rubľov sa poškodenie, ktoré si vyžaduje opravu až do výšky 10 000 rubľov, neobnoví na náklady poisťovne. Zároveň, ak je výška škody 12 000 rubľov, to znamená, že presahuje 10 000 rubľov, poisťovatelia ju uhradia v plnej výške. V skutočnosti je táto možnosť pre poistencov takmer ideálna, no zároveň nie je pre poisťovateľov až taká výhodná. Preto sa dnes podmienená spoluúčasť v autopoistných zmluvách používa len zriedka.

Bezpodmienečná (odpočítateľná) odpočítateľná položka vždy odpočítané z výplatnej sumy. V každej poistnej udalosti dostane oprávnená osoba náhradu od poisťovateľa mínus bezpodmienečná spoluúčasť stanovená v zmluve. Inými slovami, bezpodmienečná odpočítateľná položka vo výške 10 000 rubľov znamená, že všetky poistné platby v rámci poistky sa uskutočnia zakaždým, keď bude mínus 10 000 rubľov. Častejšie ho využívajú poisťovne, keďže je pre nich výhodnejší ako podmienený. Odpočítateľná položka je menej atraktívna pre bezohľadných poisťovateľov, ktorí chcú poisťovňu oklamať.

Pred rozhodnutím, či zahrnúť spoluúčasť do poistnej zmluvy alebo ju odmietnuť, musíte pochopiť, akú praktickú úlohu to pre vás bude hrať.

Výhody franšízového poistenia

Vzhľadom na to, že podmienená (neodpočítateľná) odpočítateľná položka nenašla široké praktické uplatnenie v CASCO dohodách medzi ruskými poisťovateľmi, stojí za to hovoriť o vlastnostiach nepodmienenej (odpočítateľnej) odpočítateľnej položky. Zástupcovia poisťovní spravidla ani nehovoria o type franšízy, pričom slovo „franšíza“ používajú bez akýchkoľvek dodatkov, pričom majú na mysli bezpodmienečnú franšízu.

Na otázku, či je franšíza výhodná pre majiteľa auta, neexistuje jediná odpoveď. Závisí to od konkrétnej situácie, v ktorej zohrávajú dôležitú úlohu potreby, možnosti, vodičské skúsenosti poistenca a iné nuansy. V závislosti od nich sa franšíza môže stať výhodou alebo nevýhodou poistnej zmluvy. Na začiatok zistíme, aké pozitívne aspekty má bezpodmienečná franšíza.

• Úspora na dobrovoľnom poistení auta. Ak je v poistnej zmluve zahrnutá nepodmienená spoluúčasť, jej náklady sa môžu pre poistenca výrazne znížiť. V tomto prípade zvyčajne existuje závislosť - čím väčšia spoluúčasť, tým lacnejšie poistenie (náklady na poistenie pre rôzne franšízy môžete odhadnúť na online kalkulačke Casco). Po zahrnutí spoluúčasti do poistky by ste sa však mali pripraviť na to, že nebudete žiadať poisťovateľa o platby za menšie škody, ale v prípade vážnych poistných udalostí dostanete odškodnenie mínus odpočítateľnú sumu. Napríklad, ak je poistná suma podľa dohody CASCO 500 000 rubľov, akákoľvek platba pre vás sa zníži o 7 500 rubľov s franšízou rovnajúcou sa 1,5%. V tomto prípade vám v zásade nebudú kompenzované žiadne straty v rámci tejto sumy.
• Úspora času vďaka odmietnutiu prihlášky do poisťovne pre drobné poistné udalosti. Uzatvorenie poistnej zmluvy s franšízou môže byť výhodou pre tých, ktorí neplánujú kontaktovať poisťovňu pre každý škrabanec a malý čip na tele. Najčastejšie, keď dôjde k poistnej udalosti, poisťovňa potrebuje doložiť potvrdenie o nehode od dopravnej polície alebo doklad o protiprávnom konaní tretích osôb z policajného útvaru, vyplniť niekoľko žiadostí a poskytnúť auto na obhliadku. odborníkov. Tieto úkony si vyžadujú veľa času, úsilia a nervov, najmä vzhľadom na možnosť čakania v radoch na každom úrade. Založením franšízy poistenec automaticky vyhráva čas, ktorý by musel stráviť papierovaním v prípadoch, keď „hra nestojí za sviečku“.

V akých prípadoch sa oplatí poistiť sa franšízou?

Pred zahrnutím bezpodmienečnej spoluúčasti do zmluvy sa musíte uistiť, že takéto rozhodnutie nezruší všetky výhody vášho CASCO poistenia. Niektorí vodiči by o franšíze ani nemali uvažovať, pre iných je to lákavá a výhodná ponuka. Ak po prečítaní nasledujúcich bodov pochopíte, že sa vás priamo týkajú, franšíza môže byť pre vás výhodná.

• Dostupnosť voľných finančných prostriedkov na samostatnú realizáciu drobných opráv. Zahrnutím malej spoluúčasti (0,5-2 percent z ceny auta) do CASCO zmluvy musí byť poistený finančne pripravený na opravu auta v prípade menšieho poškodenia sám. Je potrebné poznamenať, že peniaze ušetrené pri nákupe CASCO na franšíze v dôsledku získanej zľavy sa vynaložia len na drobné opravy. Poistná udalosť však podľa teórie pravdepodobnosti nesmie nastať počas trvania zmluvy. Potom sú úspory na CASCO zrejmé.
• Prítomnosť dlhoročných skúseností s jazdou bez nehôd a dôvera v vodičské schopnosti. Ak má poistník vodičské skúsenosti viac ako 15-20 rokov, cíti sa počas jazdy ako ryba vo vode, potom spoluúčasť stanovená v poistnej zmluve CASCO nebude zbytočná a pravdepodobne pomôže ušetriť peniaze. Pravdepodobnosť poistnej udalosti vždy existuje. Ak je však štýl jazdy poistenca bezpečný a je to overené dlhoročnými pozitívnymi skúsenosťami, franšíza najčastejšie pomáha ušetriť časť rozpočtu výraznou zľavou na CASCO a zároveň sa cítiť chránená pred zlodeji áut a veľké nehody na cestách.
• Túžba poistiť auto iba s rizikom "Krádeže".Úplná CASCO zahŕňa dve riziká: "Poškodenie" a "Krádež". Ak poistenec pôvodne plánoval kúpiť poistku iba proti krádeži, pretože si je istý svojimi vodičskými schopnosťami a nepripisuje dôležitosť menšiemu poškodeniu prvkov karosérie, dobrým alternatívnym riešením by bolo vystaviť plnú CASCO s veľkou spoluúčasťou ( 7 a viac percent z ceny auta) rizikom „Škoda“. Nie všetky spoločnosti vedia poistiť auto len proti krádeži, preto poistenie s vysokou spoluúčasťou je možnosťou, ak nechcete meniť poisťovateľa, no zároveň nepoisťuje autá len proti krádeži. Okrem ochrany proti krádeži vám poistka s vysokou spoluúčasťou pomôže získať odškodnenie v prípade škôd (úplná strata auta) alebo veľkých škôd v dôsledku nehody.

V akých prípadoch by ste mali odmietnuť poistenie so spoluúčasťou?

Podľa praxe likvidácie poistných udalostí je spoluúčasť nerentabilná pre tých, ktorí sa podľa štatistík dostanú k úrazu častejšie ako ostatní a prihlásia sa na firmu so žiadosťou o výplatu. Výsledkom je, že počiatočná úspora nákladov na CASCO sa zmení na niekoľko nepredvídaných výdavkov na opravu auta. Mladí vodiči a každý, kto je za volantom neistý, môže prísť o odpočítateľnú poistnú ochranu. Tí vodiči, ktorí práve začínajú svoju cestu za volantom auta, často nepotrebujú vystaviť CASCO s franšízou. Bezpečnejšie je zaplatiť poisťovni za poistku plnú cenu s prihliadnutím na všetky násobiace faktory a mať istotu svojej poistnej ochrany. Ako ukazuje prax, menšie nehody sa môžu stať s neskúsenými vodičmi niekoľkokrát do mesiaca. To platí najmä pre vodičov - ženy a mužov, ktorí dostali preukaz po 40 rokoch. Pri zvýšenom riziku poistných udalostí je lepšie kalkulovať CASCO v plnej výške.

takže, malá bezpodmienečná odpočítateľná položka (0,5 – 2 % z ceny auta)- ideálne pre skúsených vodičov, ktorí s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú kontaktovať spoločnosť o menších opravách alebo sa domnievajú, že je výhodnejšie ich vykonať sami, aby sa vyhli papierovaniu. Veľká bezpodmienečná franšíza (viac ako 7 %) poslúži pre poistencov, ktorí chcú ochrániť svoje auto pred krádežou, totálnou (totálnou stratou) alebo vážnym poškodením pri nehode. Nemali by ste slepo dôverovať radám poisťovacích agentov o zahrnutí spoluúčasti do poistky (lepšie si prečítajte pravidlá CASCO a

Poistenie auta proti rizikám rôzneho druhu dnes nie je luxus, ale nutnosť. Preto sú CASCO politiky veľmi žiadané, pretože vám umožňujú vyhnúť sa rôznym druhom nákladov spojených s poškodením auta.

Jedinou nevýhodou tohto typu poistenia sú jeho vysoké náklady, ktoré sa však dajú výrazne znížiť prostredníctvom bezpodmienečnej spoluúčasti.

Čo to je

Dôležitou náležitosťou poistnej zmluvy je tzv. Priamo ovplyvňuje náklady na politiku. Čím väčšia je nepodmienená spoluúčasť, tým nižšie poistné bude musieť zaplatiť poistenému klientovi.

Nepodmienenou spoluúčasťou sa rozumie určitá peňažná čiastka, z ktorej klient poistenia odmietne v prípade poistnej udalosti.

Napríklad v dôsledku havárie vznikla škoda vo výške 120 tisíc rubľov. Výška bezpodmienečnej spoluúčasti stanovená v poistnej zmluve bola 20 tisíc rubľov. V tomto prípade poistenec dostane sumu rovnajúcu sa rozdielu medzi týmito dvoma hodnotami - 100 tisíc rubľov.

Franšíza tohto typu má veľké množstvo rôznych výhod, a preto je veľmi obľúbená.

Medzi najdôležitejšie patria:

• nízke náklady na politiku;
• v prípade menších nehôd, ktorých škoda sa zmestí do výšky spoluúčasti, platby nevznikajú - to má pozitívny vplyv na poistnú históriu.

Získanie tohto druhu franšízy sa oplatí skúseným vodičom, pre ktorých je jazda bez nehôd normou.

Takíto klienti, keď žiadajú o CASCO poistku s bezpodmienečnou spoluúčasťou, zabijú súčasne dve muchy jednou ranou: vyhnú sa veľkým výdavkom na poistné a nemusia sa obávať smrti alebo vážneho poškodenia auta.

Veľkosť franšízy daného typu je definovaná ako:

• nejakú konkrétnu sumu
• množstvo vyjadrené v percentách.

Najvýhodnejšie je použiť konkrétnu sumu uvedenú v zmluve. To vám umožní predvídať vaše výdavky.

Spoluúčasť vyjadrená v percentách umožňuje ďalšie zníženie výšky poistného. No zároveň je to v prípade poistnej udalosti menej výhodné.

Aké sú vlastnosti

Dôležitou vlastnosťou bezpodmienečnej franšízy je jej veľkosť. V každom prípade sa jeho výber uskutočňuje individuálne. Výška franšízy závisí predovšetkým od ceny auta, jeho jednotlivých častí, ako aj od zložitosti opravy.

Napríklad význam franšízy, ktorej veľkosť je len 1 tisíc rubľov, Nie Keďže na realizáciu opráv a nákup dielov dnes väčšina vozidiel vyžaduje pomerne značnú sumu, zvyčajne päťcifernú.

Najčastejšou minimálnou nepodmienečnou spoluúčasťou môže byť suma najmenej 10 tisíc rubľov. Najčastejšie sa suma vyjadrená v percentách vypočítava na základe nákladov na auto.

Najbežnejšie pomery sú:

• od 0,5 % do 2 %;
• nad 5.

V súlade s tým, čím vyššie percento, tým nižšie sú náklady na politiku CASCO.

Ďalšou črtou bezpodmienečnej franšízy je nemožnosť vyhnúť sa jej použitiu, ak je poistené staré auto (staršie ako 3-4 roky).

Väčšina poisťovní poskytuje CASCO poistky iba vtedy, ak sa na zariadenia tohto typu použije spoluúčasť vo výške 10 %, ak sú poistené nasledujúce riziká:

• krádež/krádež;
• úplné konštrukčné zlyhanie.

Pomerne často je použitie bezpodmienečnej franšízy povinné pre nové autá, ktoré sú mladšie ako 3 až 4 roky.

Je to potrebné, ak politika CASCO zahŕňa vodičov, ktorých vek je menej ako 25 rokov alebo ich vodičské skúsenosti nedosahujú 3 roky.

Najčastejšie sa franšíza vyjadruje ako percento z ceny auta. Vo väčšine prípadov je jeho veľkosť minimálne 5 % – tento parameter je silne ovplyvnený cenou poisteného vozidla.

Od čoho závisí cena?

Náklady na politiku CASCO s bezpodmienečnou franšízou závisia predovšetkým od nasledujúcich faktorov:

• vek a skúsenosti vodiča;
• počet osôb, ktoré môžu viesť auto;
• výskyt nehôd, kompenzačné platby v nasledujúcom roku alebo dvoch;
• prítomnosť systému proti krádeži v aute, satelitná navigácia a ďalšie doplnkové vybavenie;
• miesto a podmienky skladovania vozidla.

Predovšetkým cenu CASCO politiky s franšízou daného typu ovplyvňuje vek a skúsenosti vodičov, ktorí majú povolenie viesť vozidlo.

Čím kratšia je dĺžka služby, tým vyššie sú náklady na poistku a minimálna spoluúčasť. Poisťovňa sa teda snaží chrániť pred vznikom prípadných strát.

Čím viac ľudí môže riadiť auto, tým je menšia pravdepodobnosť, že bude jazdiť bez nehôd. Preto čím viac ovládačov je zahrnutých v politike, tým vyšší je násobiaci faktor. Mnohé poisťovne si dovoľujú zdvojnásobiť cenu CASCO poistky, ak je počet osôb zahrnutých v poistke viac ako dve.

Cena poistky je značne ovplyvnená poistnou históriou. Vo väčšine spoločností sa berie do úvahy posledný rok: sú nejaké nehody, aká je výška kompenzačných platieb.

Čím väčší počet dopravných nehôd na konte vodičov, tým drahšia CASCO ho bude stáť.

Minimálna veľkosť bezpodmienečnej franšízy bude tiež veľmi veľká. V niektorých prípadoch môže spoločnosť úplne odmietnuť vydať CASCO politiku, ak sa klient ukázal ako nespoľahlivý, nerentabilný. Tento problém je možné vyriešiť len kontaktovaním inej poisťovne.

Čím vážnejšie je auto chránené pred krádežou, tým nižšie sú náklady na poistenie. Takže prítomnosť pokročilého systému proti krádeži a satelitného sledovacieho systému môže niekedy znížiť náklady na CASCO politiku s bezpodmienečnou spoluúčasťou takmer jeden a pol krát.

Podmienky na uskladnenie auta sú tiež veľmi dôležité: ak je neustále na platenom parkovisku alebo skladované v garáži, potom bude cena politiky minimálna. Okrem toho sa znižujú riziká spojené s krádežou.

Ako sa líši od podmieneného

Okrem bezpodmienečnej existuje aj podmienená franšíza. Má to aj svoje výhody aj nevýhody. V zmluve je stanovená určitá suma, v rámci ktorej poistenec zodpovedá za škodu sám.

A len ak jeho výška presiahne určitú sumu, vzniká povinnosť zaplatiť peňažnú náhradu.

Najdôležitejším rozdielom medzi podmienenou franšízou a bezpodmienečnou je, že v prípade poistnej udalosti spoločnosť plne kryje všetky škody.

V tomto prípade nedochádza k žiadnym zrážkam ani iným peňažným stratám na strane poistenca. Treba mať na pamäti, že podmienená spoluúčasť má výrazne menší vplyv na cenu havarijnej poistky.

Preto by ste si mali dobre premyslieť, kým si vyberiete ten či onen spôsob, ako ušetriť peniaze. Každá franšíza má svoje výhody a nevýhody.

Väčšina poisťovní poskytuje CASCO politiky za nasledujúcich podmienok:

Vďaka tomu je bezpodmienečná franšíza zjavne ziskovejšia ako podmienená. Preto sa pre ňu väčšina majiteľov áut rozhodne pri uzatváraní poistnej zmluvy pomocou CASCO poistky.

Aký typ franšízy CASCO je lepšie vybrať

Dnes mnohé poisťovne ponúkajú svojim zákazníkom nielen bezpodmienečnú a podmienenú franšízu, ale aj niektoré ďalšie:

• dynamický;
• preferenčné.

Dynamická spoluúčasť zahŕňa zvýšenie poistného plnenia pri každej novej poistnej udalosti.

Napríklad, ak pri prvej nehode nie je vyplatená žiadna peňažná náhrada, potom pri druhej nehode pokrýva 50 % škody, pri tretej 75 %. Podmienky v každom Spojenom kráľovstve sú ponúkané inak.

„Preferenčnou“ franšízou sa rozumie existencia akýchkoľvek podmienok, za ktorých sa kompenzácia nevypláca alebo naopak vypláca.

Výber konkrétneho typu závisí od veľkého množstva veľmi odlišných faktorov. Ak má vodič pôsobivý zážitok z jazdy bez nehôd, mal by obrátiť svoju pozornosť na podmienenú franšízu.

Pretože vám to umožňuje minimalizovať pravdepodobnosť vzniku akýchkoľvek strát v dôsledku nehody (pri absencii menších dopravných nehôd).

Ak má vodič krátke skúsenosti s riadením, potom je pre neho najlepšie kúpiť si CASCO poistku s bezpodmienečnou spoluúčasťou. Pretože vám to umožní vyhnúť sa „zlej“ poistnej histórii: prítomnosť menších nehôd spôsobí, že nákup CASCO poistky na budúci rok bude oveľa drahší.

A zároveň využitie franšízy umožní o niečo znížiť náklady na poistenie daného typu.

Použitie preferenčnej alebo dynamickej franšízy je opodstatnené len v niektorých individuálnych prípadoch. Napríklad, ak sa auto používa pomerne zriedkavo a pravdepodobnosť nehody je nízka práve kvôli sezónnosti prevádzky.

Každý jednotlivý prípad treba posudzovať samostatne, najlepšie je konzultovať s pracovníkom poisťovne – je v jeho záujme znížiť pravdepodobnosť potreby platby poistného. Zároveň tento faktor môže výrazne znížiť náklady na politiku.

Nákup politiky CASCO s franšízou vám umožňuje výrazne ušetriť peniaze. Je to dôležité vzhľadom na vysoké náklady na tento typ politiky v súčasnosti.

Franšíza tiež umožňuje vyhnúť sa potrebe zbierať veľa dokumentov v prípade menšej dopravnej nehody.

Video: Čo je CASCO, franšíza