Franšíza poisťovne: kde začať, výhody. Franšíza Casco: čo to je, výhody a kto z nej profituje

Poistenie je spôsob, ako sa vyhnúť materiálnym škodám v prípade nehôd. Môžete si poistiť život a zdravie, nehnuteľnosť, auto. Náklady na poistenie sú však v niektorých prípadoch dosť vysoké. Ak chcete trochu znížiť náklady na poistenie, je možné získať franšízu.

Poistná suma, poistné a spoluúčasť sú hlavnými súčasťami poistnej zmluvy. Poistná suma je suma finančných prostriedkov, ktorú musí poisťovateľ alebo poisťovňa vyplatiť oprávnenej osobe v prípade nepredvídateľnej situácie, ktorá mala za následok finančné straty. Poistné sa účtuje ako poistné. Tieto pojmy pozná každý, kto sa aspoň raz stretol s poistením.

Čo je franšíza?

Čo je spoluúčasť v poistení, zostáva pre väčšinu zákazníkov často záhadou. Poisťovací agenti často ponúkajú franšízu, no klienti sa boja, pretože sami nepoznajú jej výhody.

Spoluúčasť je určitá časť z celkovej sumy poistenia, ktorú klient v prípade havárie zaplatí sám. Poistený sa určitým spôsobom podieľa na riziku. Odpočítateľná položka môže byť pevná suma alebo percento z nákladov na poistenie.

Čo je to franšíza poistenia jednoduchými slovami? Ide o zľavu pri kúpe poistky, ale zľava je poskytovaná z nejakého dôvodu. Súhlasom so zľavou pri platbe poplatku klient preberá zodpovednosť za určitú výšku nákladov.

Typy franšíz v poisťovníctve

V poistení existujú tieto typy franšíz:

• Bezpodmienečné - ak je spôsobená škoda nižšia ako spoluúčasť, hradí ju klient, ak viac, tak poisťovňa, odpočítajúc spoluúčasť.
• Podmienené - ak je škoda nižšia ako spoluúčasť, preberá ju klient, keď je škoda väčšia - poisťovňa hradí celú potrebnú sumu.
• Dočasné – často sa vyskytujú v nových poisťovniach. Pri tejto možnosti sa franšíza dojednáva včas. Ak dôjde k poškodeniu vopred, nesie plnú zodpovednosť klient.
• Dynamický - jeho veľkosť sa s ďalšou poistnou udalosťou mení, výsledkom čoho je, že tí klienti, ktorí sa riziku vystavujú častejšie ako ostatní, s každým takýmto prípadom uhrádzajú čoraz väčšiu časť škody na vlastné náklady.
• Vysoká - vydáva sa len pre veľké transakcie. Nastala poistná udalosť, poisťovateľ uhradí škodu v plnej výške a následne poistený vráti dohodnutú spoluúčasť.
• Zvýhodnená – takáto franšíza dáva zľavu na poistenie, ale v zmluve je uvedené, že napríklad platby sa neplatia, ak sa vinou klienta stala nehoda.
• Regresia – funguje na rovnakom princípe ako vysoká, ale sumy nie sú také vysoké. Poisťovateľ uhradí škodu v plnej výške a klient následne vráti spoluúčasť stanovenú zmluvou.

Video o tom, čo je franšíza v poisťovníctve

Výhody pre poistenca pri žiadosti o franšízu

Franšíza je výhodná nielen pre poisťovne, ale aj pre poistencov. Výhody pri registrácii franšízy v poistnej zmluve:

• V prvom rade vďaka tomu klient získava zľavu pri platbe poistného. Ak má klient istotu, že poistná udalosť nenastane, alebo je poistenie vyžadovanou formalitou, potom je pre neho výhodné nastaviť si maximálnu spoluúčasť a zároveň znížiť poistné.
• Keďže poistenec si drobné škody v rámci franšízy hradí sám, nemusí tráviť čas navyše návštevou poisťovne a vypĺňaním veľkého množstva papierov.
• Existuje možnosť, že nedôjde k problémom, pričom klient ušetrí časť poistného.
• Klient je čiastočne zodpovedný, snaží sa byť opatrnejší a vyhýbať sa riziku, ako sa len dá.

Podmienené a nepodmienené franšízy v poistení sú najbežnejšie typy. Pre úplné pochopenie týchto franšíz je potrebné zvážiť ich hlavné rozdiely.

Bezpodmienečná franšíza

Bezpodmienečná spoluúčasť v poistení - čo to je? Tento typ franšízy je bežnejší ako ostatné. Zároveň je v poistnej zmluve okamžite uvedená pevná výška nákladov, ktoré v takom prípade hradí klient. Škoda môže byť nepatrná, v takom prípade poisťovňa nevypláca žiadne poistenie.

Ak výška škody presiahne výšku spoluúčasti, tak škodu hradí poisťovňa, odpočíta sa výška spoluúčasti.

Koncept bezpodmienečnej franšízy je ľahko pochopiteľný na príklade. Ak je poistná suma 1 000 000 rubľov, spoluúčasť je 100 000 rubľov. V prvom prípade bude škoda predstavovať 80 000 rubľov, v druhom 150 000 rubľov. S bezpodmienečnou spoluúčasťou v prvom prípade poisťovňa neplatí nič, klient preberá všetky náklady, v druhom prípade poisťovňa zaplatí 50 000 rubľov, zvyšok zaplatí klient.

Podmienená franšíza

Podmienená franšíza v poistení je typ franšízy, ktorá sa od bezpodmienečnej franšízy líši iba v jednom momente. V prípade poistnej udalosti na sumu, ktorá sa rovná alebo je nižšia ako spoluúčasť uvedená v zmluve, poisťovateľ klientovi poistenie neplatí. Ale ak je výška škody väčšia ako výška spoluúčasti, klient zo svojho nič neplatí, všetky výdavky hradí firma.

Na rovnakom príklade môžeme uvažovať o podmienenej spoluúčasti - v prvom prípade klient zaplatí škodu 80 000 rubľov, v druhom prípade poisťovňa plne preberá povinnosť zaplatiť celú výšku škody vo výške 150 000 rubľov. rubľov.

Podmienená spoluúčasť sa v poistných zmluvách používa zriedka. Nepodmienená spoluúčasť je zahrnutá v poistení majetku, najčastejšie pri poistení auta.

Franšíza na poistenie auta

Je potrebné pochopiť, čo to je - franšíza na poistenie auta. Najčastejšie sa vyskytuje v prípade havarijného poistenia. Vypracúva sa na základe dohody strán. V poistení automobilov sa uplatňuje nepodmienená spoluúčasť. Prínos klienta bude závisieť od jazdných skúseností, štýlu jazdy. V dvoch prípadoch môže bezpodmienečná franšíza hrať do rúk majiteľa auta alebo sa môže zmeniť na stratu.

Spoluúčasť v poistení auta môže byť výhodná pre vodiča s bohatými skúsenosťami s beznehodovou jazdou, ktorý má možnosť uhradiť si drobné opravy z vlastných prostriedkov, ako aj pre tých, ktorí si auto poistia v rámci CASCO len proti riziku krádežou. Naopak, v druhom prípade by ste sa mali snažiť vydať maximálnu franšízu.

Spoluúčasť na poistenie auta proti škode je možné uplatniť, výrazne neovplyvní výšku platby za totálne škody a vážne nehody.

V prípade, že sa poistenie skončilo nevyrovnaným, klient ušetril na poistnom, čo je pri HASCO poistení dosť veľká suma. Ale v prípade, že dôjde k poškodeniu auta, potom v závislosti od výšky spoluúčasti a nákladov na opravu môže klient zaplatiť polovicu sumy poistenia.

Video o franšíze poistenia auta

V prípade malých škôd potrebuje klient niekedy veľa času a úsilia, aby dostal poistné plnenie. Preto je s existujúcou franšízou jednoduchšie priamo kontaktovať čerpaciu stanicu a zaplatiť si lacné opravy sami, než tráviť čas vybavovaním potrebných dokumentov.

V mnohých poisťovniach je povinné zahrnúť do poistnej zmluvy bezpodmienečnú spoluúčasť pri jej predĺžení. To platí len v prípadoch, keď dôjde k určitej výške strát. Ak klient s touto podmienkou nesúhlasí, môže mu byť odmietnuté predĺženie poistnej zmluvy. Preto je pre poistenca nerentabilné dostať sa do nehody.

Dočasná spoluúčasť v poistení

Dočasná spoluúčasť v poistení sa často používa v nových poisťovniach. Registráciou dočasnej spoluúčasti v poistnej zmluve si tak garantujú odklad splátok na určitý čas. V tomto období si mladé poisťovne zarobia svoj počiatočný kapitál, z ktorého sa následne vyplácajú poistné sumy. Niekedy dočasná franšíza nie je v zmluve označená ako podmienená alebo bezpodmienečná, takže sa automaticky považuje za podmienenú. Škoda sa uhrádza v plnej výške, ako keby neexistovala dočasná odpočítateľná položka.

S príchodom franšízy sa poistenie stalo dostupnejším pre väčší počet obyvateľov. Umožňuje výrazne znížiť náklady na poistenie pri mnohých poistných produktoch. Vidno to najmä pri takom drahom type poistenia auta, akým je CASCO. Výška poistného sa niekoľkonásobne znižuje aj pri 1 % spoluúčasti.

Pri poistení OSAGO je výška spoluúčasti regulovaná štátom.

Považujete franšízové ​​poistenie za ziskové? Podeľte sa o svoj názor v

Existuje niečo ako franšíza. V súčasnosti sa aktívne rozvíjajú spory týkajúce sa miery prínosu návrhu. Je dôležité pochopiť, že miera ziskovosti sa posudzuje individuálne, pretože franšíza je v pripravovaných zmluvách prezentovaná rôznymi spôsobmi.

Podstata konceptu franšízy

Spoluúčasť je časť škody, ktorá nebude vyplatená pri vzniku poistných udalostí špecializovanou organizáciou. Vo väčšine prípadov sa pri zostavovaní zmluvy zohľadňujú záujmy každej strany. Hoci franšízový benefit súvisí s poisťovňou, stále sa prihliada na záujmy klienta. Z tohto dôvodu je pred prípadným vznikom poistných udalostí určená hranica pre následnú výplatu náhrady škody. Takáto dohoda urýchľuje a zjednodušuje ďalšiu spoluprácu medzi spoločnosťou a jej klientom.

Čo je franšíza? Ako výnosný môže byť tento finančný produkt? Franšíza má nasledujúce vlastnosti, ktoré sú odhalené v jej analýze:

• určitú časť, ktorá nepokryje straty klienta spoločnosti v prípade drahej poistnej udalosti;
• limit stanovený ako percento z počiatočnej poistnej sumy;
• časť sumy určitej sumy, ktorá podlieha povinnej náhrade;
• Franšíza nie je podmienkou spolupráce v poisťovníctve.

Najlepšie je zvážiť navrhovanú službu s príkladom. Takže podľa poistnej zmluvy je určených 15 000 rubľov. Po nehode za menšiu sumu už nie je možnosť ďalšej náhrady škody. Ak sa však výška spôsobenej škody odhaduje na najmenej 15 tisíc rubľov, právnická osoba zaplatí celú sumu svojmu klientovi. Napriek takémuto zaujímavému prístupu k riešeniu finančných problémov je možné zaznamenať výhodu pre klienta: náklady na zakúpenú poistku sa výrazne znížia. Akákoľvek suma franšízy, ktorá je predpísaná v zmluve, musí byť v súlade s právnymi požiadavkami a individuálnou dohodou.

Typy franšízy poistenia automobilov

Dnes je franšíza rozdelená do niekoľkých odrôd, z ktorých každá má určité vlastnosti, výhody a nevýhody. Typ použitej franšízy je bezpodmienečne uvedený v texte zmluvy.

1. Podmienené. Poisťovňa sa v tomto prípade zameriava len na zavedené digitálne ukazovatele v dohode. Okrem toho je povolená aj opačná situácia: výška škody, ktorá presahuje hodnoty uvedené v zmluve, je povinnou požiadavkou na zaplatenie celej sumy.
2. Bezpodmienečné. Existuje povinná zrážka odpočítateľnej sumy bez ohľadu na výšku spôsobenej škody. Pre klienta je poistka ponúkaná vopred za zníženú cenu, takže úspora je zaručená pri absencii dopravných nehôd.
3. Dočasné. Franšíza v tomto prípade platí len po určitú dobu, ktorá je uvedená dodatočne. Poskytuje sa povinná orientácia na dátum konania a trvanie franšízy.
4. Vysoká. Takáto franšíza sa používa vo väčšine zmlúv, ktoré sa uzatvárajú na drahé vozidlá. Minimálna finančná hranica je stotisíc dolárov. Hneď na začiatku poisťovateľ preplatí náhradu. Následne poistenec zaplatí spoluúčasť. V rámci takejto schémy je zaručená vysoká úroveň ochrany záujmov každej z dvoch strán.
5. Dynamický. Výška odpočítateľnej položky sa stáva nestálou. Výška odškodnenia, ktoré sa vypláca obeti, zároveň závisí od škody spôsobenej osobe a na aute, dlhu a frekvencie nehôd.
6. Prednostné. V tomto prípade franšíza vstúpi do platnosti len za určitých okolností. V zmluve by mali byť jasne uvedené nuansy riešenia finančných problémov, inak existuje vážne riziko konfliktných situácií.
7. Regresívne. Zabezpečuje vyplatenie poistnej náhrady bez zohľadnenia spoluúčasti. Poškodený klient tak dostane poistenie v plnej výške. Následne poistenec vráti určitú sumu, ktorá je uvedená v zmluve.
8. Povinné. Franšíza sa stáva neoddeliteľnou súčasťou nových zmlúv, ak podľa predchádzajúcich zmlúv došlo k vážnym stratám špecialistov v dôsledku nehôd alebo závažnej havárie. Na zmiernenie podmienok predĺženej zmluvy sa odporúča pamätať na pravidlá cestnej premávky a vynaložiť maximálne úsilie na predchádzanie nehodám.

Typ franšízy musí byť bezpodmienečne uvedený, pretože to do značnej miery určuje, ako správne bude možné vyriešiť jemnosti existujúceho vzťahu medzi poisťovateľom a klientom spoločnosti.

Legislatívna úprava veľkosti franšízy

Veľkosť franšízy pre následnú platbu je upravená na legislatívnej úrovni. Výsledkom je, že uzatvorená zmluva nadobúda právnu silu a je možné ju úspešne použiť pri mnohých poistných udalostiach. Veľkosti sú regulované nielen na individuálnom základe, ale aj federálnymi zákonmi. V tomto ohľade je každá z oboch strán v každom prípade v určitých medziach. Vo väčšine prípadov sa berú do úvahy finančné možnosti klientov poisťovne, keďže navrhovaný doplnkový produkt musí byť výhodný pre každú z oboch strán.

Keď viete, čo je spoluúčasť pri poistení auta CASCO alebo iných poistiek, mali by ste byť zmätení sumami. Výška potenciálnej škody sa určuje individuálne, ale východiskovým bodom je desať tisíc rubľov.

Každý typ poistenia auta má špecifické požiadavky. Napríklad, keď je možné použiť najviac dve percentá z poistnej sumy.

Maximálna kompenzovaná poistná suma nemôže presiahnuť 16 000 rubľov. V prípade prekročenia stanoveného ukazovateľa musí vinník nehody vyčleniť svoje financie na zaplatenie opravy postihnutého auta druhej strany. S prihliadnutím na individuálny prístup k určovaniu sumy treba brať do úvahy potenciálny benefit. Pre vytvorenie správneho názoru sa však odporúča franšízu zhodnotiť do hĺbky.

Výhody auto franšízy

Nekonečná debata o výhodách franšízy pre poisťovne a ich zákazníkov môže stále viesť k lepšiemu pochopeniu situácie spojenej s poistením auta. Správne vykonanie zmluvy zaručuje vysokú úroveň ochrany pre každú z oboch strán. Okrem toho sa rovnaký stupeň výhod poskytuje tým, ktorí sa zaujímajú o výhody franšízy automobilov. Pre hĺbkové preštudovanie doplnkového produktu sa odporúča dôkladne preštudovať ponuku, a to zo strany vodiča aj poisťovateľa.

Pozitívne aspekty pre motoristu

Hlavná výhoda priamo súvisí s ochranou poistenca. Je to spôsobené absenciou potreby vynakladať úsilie, čas a ďalšie financie na interakciu s poisťovňou v situáciách, keď to zvládnete sami. Tento prístup zaručuje rýchle vyriešenie menších problémov, ktoré vzniknú po nehode bez vážneho poškodenia vozidla. Klient poisťovne dostáva nezvyčajnú zľavu. Politika je poskytovaná za znížené náklady, v dôsledku čoho je možné dosiahnuť úspory.

Je dôležité zvážiť riziko vážnej dopravnej nehody. Ak je výška škody nižšia ako stanovená spoluúčasť, budete sa musieť vzdať akýchkoľvek výhod. Táto situácia môže nastať, ak je v pripravovanej zmluve uvedená veľká franšíza. Ak je vodič presvedčený o minimálnych rizikách spojených s nehodou, bude musieť zaplatiť iba náklady na poistenie. V tomto prípade je zaručená možnosť zaznamenať výhody spojené s finančnými nákladmi.

Najdôležitejším detailom je výška spoluúčasti, ktorú je potrebné stanoviť pri žiadosti o poistenie OSAGO. Suma musí zodpovedať finančným možnostiam klienta poisťovateľa. Z tohto dôvodu je klient oprávnený udeliť súhlas len vtedy, ak je pre neho uvedená platba únosná v prípade neočakávanej dopravnej nehody. Zároveň sa berie do úvahy dôležité pravidlo: zvýšenie veľkosti spoluúčasti vedie k zníženiu nákladov na poistnú zmluvu.

Pozitívne aspekty franšízy pre klientov poisťovní nie sú vždy zaznamenané. Potreba zodpovedného prístupu pred podpisom zmluvy sa predpokladá:

• Odporúča sa vypočítať časové intervaly používania franšízy. Tento aspekt berie do úvahy motorista, ktorý pozná zvláštnosti používania svojho auta a nuansy finančnej situácie. Riešenie problémov s peniazmi na vlastnú päsť si vždy vyžaduje čas. V tejto súvislosti je potrebné vypočítať časový rámec samoplatenia škody poškodenému a približné termíny poskytnutia úradnej pomoci zo strany poisťovateľa. Problémy sa zvyčajne riešia online, takže rozdiel nepresahuje 5 - 12 hodín.
• Teraz musíte vypočítať náklady na hodinu času. Napríklad mesačný príjem je 60 tisíc rubľov. Táto suma sa vydelí 160 pracovnými hodinami (štandardný pracovný čas za mesiac). Hodina teda stojí 562 rubľov.
• Je žiaduce brať do úvahy zvláštnosti životného štýlu. Niekedy ľudia kvôli situáciám vyššej moci, medzi ktoré patria aj dopravné nehody, musia vynechať hodiny v telocvični, bazéne, fitnescentre. Takéto okolnosti vedú k nadmerným nákladom na prevenciu. Možno je najlepšie nezávisle vyriešiť problém s poškodenou stranou a rýchlo nájsť cestu z konfliktnej situácie.
• Malo by sa brať do úvahy pochopenie ľudskej psychológie. Vyriešenie konfliktných situácií ľuďom niekedy trvá dlho. Franšízová výhoda sa zaznamená až po zohľadnení šancí na úspešné vyriešenie problému na osobnom základe bez zapojenia poisťovateľov, životnej situácie a úrovne miezd.

Príliš málo franšízy neprináša žiadne výhody. Napríklad 100 rubľov je suma, ktorú nemožno ani zohľadniť pri zostavovaní zmluvy. V tejto súvislosti sa odporúča starostlivo preštudovať náklady na rôzne diely pre automobily a cenu ich výmeny, lakovania. Minimálna finančná investícia je zvyčajne tisíc rubľov, ale toto číslo je typické len pre menšie nehody.

Výhody pre poisťovňu

Poisťovne áut vždy vyhodnocujú svoje straty a zisky. Žiadny klient nemôže plne posúdiť finančnú situáciu špecializovanej organizácie, takže prítomnosť alebo neprítomnosť pozitívnych aspektov nemožno posúdiť samostatne.

Napríklad v prípade menších nehôd musí poisťovňa zaplatiť svojmu klientovi 1 000 rubľov za rýchlu a lacnú opravu auta. Na spracovanie platby sa však vynaloží 2 000 rubľov z dôvodu špecifík prevodu finančných prostriedkov, existujúcich provízií a iných účtovných nuancií. Pre takéto situácie bude pre spoločnosť výhodné využiť franšízu a eliminovať prípadné peňažné straty.

Spoluúčasť zabezpečuje povinnú úhradu všetkých výdavkov poistencom. Tento štandard je akceptovaný pre všetky civilizované krajiny sveta.

Vlastnosti franšízy

Ak chcete úspešne vyriešiť existujúci problém súvisiaci s vykonávaním platieb poistenia, mali by ste pochopiť nuansy registrácie franšízy. Bezpodmienečne musia byť v zmluve uvedené všetky jemnosti spolupráce. Ak zmluva obsahuje franšízu auta, majiteľ auta sa môže dohodnúť na podmienkach služby so špecialistami. Individuálne si určte typ franšízy, veľkosť, platobné podmienky. Dokument sa vyhotovuje až po konzultácii, pretože poisťovateľ zostáva vždy v zisku. Klient spoločnosti by sa mal nad sebou zamyslieť, aby pri prípadnej havárii garantoval úspory pri riešení finančných problémov.

Ak chcete požiadať o franšízu, musíte predložiť nasledujúci súbor dokumentov:

• originál a kópia občianskeho pasu;
• Titul vydaný pre konkrétne vozidlo;
• osvedčenie potvrdzujúce registráciu vozidla;
• originál a kópia vodičského preukazu;
• oficiálne vyhotovenú žiadosť pre CASCO alebo OSAGO s dodatočnou doložkou o franšíze.

Každý klient poisťovne musí pamätať na potrebu predložiť stanovený balík dokumentov. Až potom je možné získať politiku OSAGO alebo CASCO s franšízou za zníženú cenu.

Správne uzatvorená zmluva určuje situácie, kedy musí poisťovateľ úspešne plniť svoje záväzky. V ostatných prípadoch musí motorista samostatne regulovať konfliktné situácie. Pochopenie zložitosti spolupráce s poisťovňou a možnosť samostatného riešenia existujúcich problémov určuje možnosť využitia franšízy.

Ako využiť franšízu v zahraničí?

Keď viete, čo je franšíza pre poistenie auta v zahraničí, môžete porovnať vlastnosti použitia dodatočného produktu vo svojej domovine av iných krajinách. Franšíza vždy prispieva k zvýšeniu zodpovednosti motoristu, ktorý musí eliminovať riziko akejkoľvek nehody. Určuje sa na základe sumy, ktorú zaplatí vodič v prípade nehody. Zvyšnú časť náhrady uhradí poisťovňa.

Registrácia franšízy auta na cesty do zahraničia nie je povinnou požiadavkou, no mnohí motoristi sa stále rozhodujú pre tento prístup. V skutočnosti existuje výrazný rozdiel v dostupných ponukách. Niekedy sa franšíza vydáva za 350 eur av iných prípadoch za 2 000 eur. Priemer je 800 eur. V prípade potreby môžete odmietnuť používanie ďalšieho produktu. Všetko závisí od úrovne rozvoja vodičských schopností.

V prípade nevyužitia franšízy motorista uzatvára plné poistenie. Predpokladá sa, že v tejto situácii musí spoločnosť po vykonaní oceňovacích činností zaplatiť náhradu v plnej výške. Takéto poistenie je vždy drahšie.

Franšíza je vhodný produkt len ​​pre skúsených motoristov. V tomto prípade vodič ušetrí na získaní poistky a eliminuje riziká vážnych konfliktných situácií, ku ktorým došlo v dôsledku nepozornosti vodiča. Musíte sa pripraviť na to, že v prípade nehody musíte stále minúť peniaze, pretože franšíza poskytuje pomoc špecializovanej spoločnosti iba v prípade vážneho poškodenia. Za akékoľvek menšie poškodenie postihnutého auta pri prípadnej nehode budete musieť zaplatiť sami.

Malo by sa pamätať na to: v mnohých situáciách sa vydaná poistná zmluva nevzťahuje na svetlomety, kolesá. Najčastejšie je to zahrnuté v dodatočnom poplatku, pretože patrí do kategórie možností. Zároveň sa hodnotenie môže vykonávať podľa inej schémy, preto sa odporúča vypracovať dohodu s jasným predpisom každej položky, aby sa predišlo sporom.

Franšízu je možné využiť pri prenájme auta v zahraničí. Ak si vodič nie je istý úspešnými cestami, je povolené poistenie Super. Táto alternatíva k franšíze prispieva k dodatočnej finančnej investícii pri kúpe poistky a zvyšuje ochranu pri cestovaní do zahraničia.

V zahraničí je možné franšízu vrátiť. V tomto prípade v prípade dopravnej nehody budú zadržané finančné prostriedky do určitej sumy, následne však budú vrátené. Takéto prípady si vyžadujú presné splnenie všetkých formálnych povinností zo strany vodiča.

Vlastnosti spolupráce sa určujú individuálne v interakcii medzi poisťovňou a motoristom, ktorý si plánuje prenajať auto na cesty do zahraničia. Podmienky vypracovávanej zmluvy musia zodpovedať skúsenostiam a miere viery motoristu v jeho vodičské schopnosti.

Kedy uzavrieť poistenie s franšízou?

Pred využitím franšízy pri žiadosti o poistenie auta musíte poznať nielen vlastnosti doplnkového produktu, jeho výhody, ale aj situácie, kedy je najlepšie sa poistiť. Je vhodné, aby niektorí vodiči okamžite odmietli ponuku, ktorá nebude zisková:

1. Priebežná dostupnosť voľnej hotovosti je povinným aspektom pri registrácii franšízy. Len v tomto prípade môže vodič úspešne vyjednať drobné opravy v lehote, s ktorou poškodený súhlasí. Franšíza zabezpečuje pripravenosť motoristu samostatne opraviť nielen svoje vlastné, ale aj cudzie vozidlo.
2. Ľahké zranenia pri náhodných nehodách sa vyskytujú u polovice motoristov. Za celý zážitok z jazdy sa aspoň raz objavili konfliktné situácie. Aj drobná nehoda môže viesť k zvýšeniu nákladov na CASCO na ďalší rok, takže v niektorých situáciách je možné znížiť náklady na poistku pri jej obnove a eliminovať riziko zvýšenia koeficientu. Ak sa vodič zaviazal, že bude bez nehôd, je najlepšie zahrnúť franšízu do pripravovanej zmluvy.
3. Skúsenosti z jazdy bez nehôd a dôvera v vodičské schopnosti. Na využívanie franšízy majú nárok motoristi s praxou 15 až 20 rokov. Je to spôsobené schopnosťou vylúčiť nežiaduci vplyv nehody s malým poškodením áut na cenu poistky pri jej obnovení. Vzhľadom na prítomnosť rizík, ktorým sa nedá vyhnúť, môže vodič vydať OSAGO, CASCO za najvýhodnejších podmienok a zaručiť si vysokú úroveň ochrany.
4. Zámer poistiť auto len podľa doložky „Krádež“. Úplné poistenie rozdeľuje položky do dvoch kategórií: Krádež a Poškodenie. Poistník má právo poistiť auto len proti krádeži, ak si je istý svojím šťastím a dokonalými vodičskými schopnosťami. Okrem toho môžete použiť CASCO s vysokou spoluúčasťou za riziko „Škody“, čo bude tiež prospešné.

Každý motorista musí samostatne posúdiť svoju pozornosť a úroveň rozvoja vodičských schopností. Z tohto dôvodu sa musíte rozhodnúť, ako zisková môže byť franšíza, keď si uzatvoríte poistnú zmluvu.

Kedy ukončiť franšízu?

Franšíza sa neodporúča tým, ktorí sa častejšie ako iní motoristi dostanú k dopravným nehodám a musia pravidelne kontaktovať špecializovanú spoločnosť kvôli odškodneniu. Snaha ušetriť peniaze v tomto scenári môže viesť k viacnásobným výdavkom na opravu áut iných ľudí. Preto je najlepšie odmietnuť franšízu pre začínajúcich motoristov a nepozorných, nešťastných vodičov.

Franšíza v poistení áut je špecifickým produktom, ktorý si vyžaduje osobitný prístup k svojmu posudzovaniu. Zodpovedná analýza a pochopenie špecifík spolupráce s poisťovňou určuje možnosť ochrániť auto pred neželanými rizikami a šancu na úsporu kúpou poistky za zníženú cenu.

Keď sa motorista vydá do poisťovne s cieľom poistiť si auto proti krádeži a poškodeniu, nezaškodí zoznámiť sa s konceptom franšízy, ktorú zástupcovia poisťovne radi dávajú do CASCO zmluvy. Iba v tomto prípade bude riziko uvedenia do omylu minimálne.

Nie je nezvyčajné, že poisťovací agent uvádza početné výhody, ktoré klient, ktorý súhlasí s napísaním franšízy v zmluve, získa, a zároveň zabudne poskytnúť informácie o dôležitých nuansách.

Z článku sa dozviete, čo je spoluúčasť v HASCO poistení, aké sú jeho výhody a nevýhody a kto by mal zahrnúť franšízu do zmluvy a kto je stratový. Ak ste si skutočne vzali auto na úver, prirodzene bude pre vás užitočné dozvedieť sa o CASCO s franšízou.

Čo je franšíza?

Spoluúčasť nie je nič iné ako peňažná suma, ktorú poistník nevyplatí, ak dôjde k poistnej udalosti. Suma môže byť vyjadrená ako percento náhrady uvedenej v zmluve a v absolútnom vyjadrení, t. j. v dolároch, rubľoch atď. Ich výška je stanovená vopred v poistnej zmluve CASCO dohodou medzi poisťovňou a klientom. . Prijatím podmienok zahrnutia do franšízovej zmluvy získa klient spoločnosti zľavu z ceny samotnej politiky.

V CASCO poistení existujú dva typy franšízy: podmienené(tiež je nečitateľná) a bezpodmienečné(t.j. odpočítané).

Podmienené franšízové ​​prostriedkyže platby, ktoré presahujú jeho výšku, plne kompenzuje klient poisťovne, v tomto prípade sa z poistnej náhrady neodpočítava. Pamätajte však, že ak si obnova auta po menšej nehode, protiprávnom konaní tretej strany vyžiada zanedbateľnú sumu v medziach takejto spoluúčasti, poisťovateľ nezaplatí klientovi spoločnosti nič.

Napríklad pri podmienenej franšíze, ktorá bude predstavovať povedzme 30 000 rubľov, nebude škoda, ktorej oprava bude stáť až 30 000 rubľov, obnovená na náklady poisťovateľa. Ak je však škoda 32 000 rubľov, to znamená, že presahuje 30 000 rubľov, poisťovňa ju nahradí v plnej výške. Preto je táto možnosť takmer ideálna pre poistenca, no nie až taká výhodná pre poisťovateľov. To je dôvod, prečo sa dnes podmienená spoluúčasť zriedkavo ponúka v zmluve o poistení auta.

Bezpodmienečná (odpočítateľná) odpočítateľná položka z výšky náhrady podľa poistnej zmluvy vždy. V prípade akejkoľvek poistnej udalosti dostane poistník od svojej spoločnosti náhradu, s výnimkou bezpodmienečnej spoluúčasti podľa zmluvy. Bezpodmienečná odpočítateľná položka vo výške 30 000 rubľov teda znamená, že všetky platby v rámci poistnej zmluvy sa uskutočnia zakaždým mínus týchto 30 000 rubľov. Franšízu tohto druhu častejšie využívajú poisťovne, pretože pre nich je v skutočnosti výhodnejšia ako neodpočítateľná (podmienená).

Pred rozhodnutím, či do zmluvy zahrnúť bezpodmienečnú franšízu CASCO alebo ju odmietnuť, je dôležité pochopiť, akú úlohu bude hrať konkrétne vo vašom prípade.

Výhody havarijného poistenia s franšízou

Vzhľadom na skutočnosť, že podmienená franšíza v CASCO zmluvách domácich poisťovní nenašla široké uplatnenie, stojí za to zdôrazniť všetky vlastnosti bezpodmienečnej franšízy. Zástupcovia poisťovní spravidla ani neuvádzajú typ franšízy. Naznačujú však presne bezpodmienečný typ.

Na otázku, či je franšíza pre majiteľa auta výhodná alebo nie, neexistuje jediná odpoveď. Závisí to od konkrétnej situácie, kde dôležitú úlohu zohrávajú možnosti, potreby, jazdné skúsenosti majiteľa auta a ďalšie nuansy. V súlade s nimi sa franšíza môže stať výhodou aj nevýhodou poistnej zmluvy.

Najprv musíte zistiť, aké pozitívne aspekty spočívajú v bezpodmienečnej franšíze:

• Úspora času odmietnutím kontaktovať poisťovňu o menšej poistnej udalosti. Uzavretie CASCO zmluvy s franšízou bude vážnou výhodou pre každého, kto sa nemieni uchádzať do IC o každý malý čip či škrabanec. Keď dôjde k poistnej udalosti, poisťovateľ zvyčajne musí poskytnúť potvrdenie dopravnej polície o nehode alebo doklad policajného oddelenia o protiprávnom konaní tretej strany, ako aj poskytnúť odborníkov na kontrolu auta a vyplniť niekoľko žiadostí. Zahrnutím spoluúčasti do poistenia tak poistenec získava čas, ktorý by vlastne musel tráviť papierovaním, keď sa mu to neoplatí.
• Úspora pri poistení auta. Ak je v poistnej zmluve zahrnutá nepodmienená spoluúčasť, jej náklady sa môžu pre poistenca výrazne znížiť. Zvyčajne v takýchto prípadoch existuje jasná závislosť - čím vyššia je spoluúčasť, tým lacnejšie bude poistenie stáť. Musíte však pamätať na to, že keď je spoluúčasť zahrnutá v poistnej zmluve, v prípade menšieho poškodenia nebudete môcť kontaktovať poisťovateľa so žiadosťou o platbu a v prípade vážnejších poistných udalostí dostanete náhradu mínus odpočítateľná čiastka.

Kedy je lepšie zvoliť poistenie so spoluúčasťou?

Pred zahrnutím bezpodmienečnej spoluúčasti do zmluvy by ste sa mali uistiť, že toto rozhodnutie nevylučuje všetky výhody KASCO poistenia. Pre niektorých vodičov je lepšie o franšíze ani neuvažovať, pre iných to bude výhodná a atraktívna ponuka. Ak si po prečítaní nasledujúcich bodov hneď všimnete, že sa vás priamo týkajú, spoluúčasť v HASCO poistení môže byť pre vás výhodná.

• Dostupnosť voľných finančných prostriedkov na svojpomocnú realizáciu menších opráv. Po zavedení franšízy do CASCO zmluvy musí byť klient poistenia finančne pripravený na to, že v prípade menších škôd bude musieť vykonať opravu auta svojpomocne.
• Menšie poškodenie, ktoré sa aspoň raz stanú polovici motoristov, často spôsobia rast cien CASCO na ďalší rok. Zakúpenie poistky s franšízou zahrnutou v zmluve poistencom, ktorý sa stal účastníkom niekoľkých nehôd, ho ušetrí násobného koeficientu uplatňovaného na nerentabilných zákazníkov. Nie je prekvapujúce, že prevažná väčšina kupujúcich franšízy sú tí, ktorí majú zľavu za bez nehody a tí, ktorí veria, že franšíza bude lacnejšia ako príspevok na vysokú nehodovosť.
• Významné skúsenosti z jazdy bez nehôd, dôvera v vodičské schopnosti. Ak má klient poisťovne pätnásť až dvadsať rokov a viac, ak sa za volantom cíti sebaisto, spoluúčasť predpísaná v dohode CASCO bude užitočná a pravdepodobne pomôže ušetriť peniaze. Samozrejme, riziko poistnej udalosti vždy existuje. Ak sa ale poistenec môže pochváliť bezpečným štýlom jazdy, ktorý je overený dlhoročnými skúsenosťami, franšíza pomôže ušetriť rozpočet vďaka výraznej zľave na KASCO poistenie. V tomto prípade sa vodič bude cítiť chránený pred veľkými nehodami na ceste a pred únoscami.
• Zámer poistiť auto výlučne podľa doložky „Krádež“. Celá sada zahŕňa dve riziká: "Krádež" a "Poškodenie". Ak si poistník pôvodne plánuje kúpiť poistku len proti krádeži, je si istý svojimi vodičskými schopnosťami a nepripisuje dôležitosť menším škodám na aute, potom by dobrou alternatívou bolo vypracovať CASCO zmluvu s vysokou spoluúčasťou ( 7 a viac percent z ceny auta) s rizikom „škody“. Zároveň nie všetky poisťovne vedia poistiť auto výlučne proti krádeži. Poistenie spoluúčasti je pre vás riešením, ak nechcete meniť poisťovňu, no nekryje autá len proti krádeži. Okrem ochrany proti krádeži vám poistenie s vysokou spoluúčasťou pomôže získať odškodnenie v prípade úplnej straty auta alebo vážneho poškodenia pri nehode.

V akých prípadoch je lepšie odmietnuť poistenie so spoluúčasťou?

S prihliadnutím na prax likvidácie poistných udalostí môžeme dospieť k nasledovnému záveru: franšíza bude nerentabilná pre tých, ktorí sa podľa štatistík dostanú k nehode častejšie ako ostatní a požiadajú poisťovňu so žiadosťou o odškodnenie . V takýchto prípadoch sa počiatočná úspora nákladov na poistku zmení na nepredvídané viacnásobné výdavky na opravu auta.

Mladí vodiči, ale aj tí, ktorí sa za volantom cítia neistí, pravdepodobne finančne stratia, keď bude poistenie auta odpočítateľné. Pre túto kategóriu majiteľov áut je bezpečnejšie platiť poistenie v plnej výške, berúc do úvahy zvyšujúce sa koeficienty, ale buďte si istí ochranou. Štatistiky ukazujú, že menšie nehody sa môžu stať neskúseným vodičom aj niekoľkokrát do mesiaca. Platí to najmä pre vodičov oboch pohlaví, ktorí získali preukaz po štyridsiatke.

Pri kúpe auta na úver

Pri požičiavaní slúži auto ako záruka. Banka však nemá právo zadržať kolaterál, čo znamená, že zostáva dlžníkovi (teda vodičovi) a používa sa. Ako každá preprava, aj autá podliehajú krádeži, nehodám, škodám, preto banka, ktorá požaduje poistenie vozidla, poisťuje proti nezaplateniu (meškaniu) finančných prostriedkov. Poistenie áut prevzatých na úver je spravidla drahšie. CASCO však dlžníkovi prináša aj určité výhody. V prípade havárie alebo inej poistnej udalosti si motorista nehradí náklady sám, to za neho robí poisťovňa.

Prečo sú autá na úver CASCO drahšie?

Existuje na to niekoľko dôvodov:

• Banky sa v snahe „chrániť“ svoj kolaterál snažia stanoviť maximálne možné poistné krytie s minimálnymi obmedzeniami (prísne regulovať zmluvné podmienky, uvádzať minimálne obmedzenia týkajúce sa výšky franšízy a poistných sadzieb).
• Poisťovne spolupracujúce s bankovými organizáciami zahŕňajú do nákladov na poistenie aj odmenu banke. Cena poistenia je v tomto prípade často nadhodnotená o 1-3% z priemernej tarify a výška provízií v rôznych bankách sa líši, ale v priemere je 15-50% z poistného, ​​čo bude v konečnom dôsledku predstavovať minimálne 2% náklady na auto zakúpené na úver.
• Obmedzená konkurencia v tomto segmente - banka môže trvať na poistení auta od konkrétneho poisťovateľa (táto poisťovňa je zvyčajne vytvorená s bankou, ktorá poskytuje úver) alebo ponúka výber z viacerých poisťovní akreditovaných danou bankou. Výsledkom je, že „bankoví“ poisťovatelia-monopolisti sú naklonení zvyšovaniu taríf, čím sa ich hodnota nastavuje na úrovni nad trhovým priemerom.

Ak sa banka celkovo nestará o prítomnosť alebo neprítomnosť franšízy, potom vám dlžník - vodič - CASCO s franšízou na pôžičku na auto umožňuje ušetriť na poistnej zmluve. CASCO je ťažké nazvať lacnou službou, ale spoluúčasť na poistení auta môže byť východiskom zo situácie a široká škála poistných programov umožní vydať poistku pre konkrétneho vodiča.

Nech je to akokoľvek, nemali by ste sa slepo riadiť radami poisťovacích agentov vo veci vloženia spoluúčasti do poistky. Zvážte všetky nuansy uvedené v tomto článku. Kritické posúdenie stavu financií, vodičských schopností a správnej taktiky správania vám umožní uzavrieť pre vás výhodnú poistnú zmluvu CASCO.

Tu je moje čelo prasknuté. Kontaktoval som Rosgostrakh. Povedali, že je všetko v poriadku, odhadca sa príde pozrieť. Prišiel, pozrel, povedal včera pod výmenou na ich náklady. tešila som sa. Dnes volajú, že máte nainštalovanú franšízu a oprava vám bude hradená z poistenia, ak bude viac ako 15 tr. Poistený so spoluúčasťou 15 tr, v samotnom poistení vraj nie je napísané nič. Keď som preberal auto, nič nevysvetľovali, povedali, že táto možnosť je najlepšia. Čo mám robiť? Alebo zažalovať toho, kto mi poistku predal?

• ano uz nic nenarobis, kedze si tie papiere podpisal sam po precitani v triezvej mysli zdravej pamati a ak tomuto dobre nerozumies, tak si sa musel pripravit, teda pozriet si materialy na internete na túto tému alebo si so sebou pozvite odborníka, ktorý sa tejto problematike rozumie a teraz je už neskoro

doložka v politike Casco V prípade nehody pri riadení vozidla, ktorého skúsenosti s riadením sú menšie ako skúsenosti uvedené v politike, sa uplatňuje podmienená odpočítateľná položka vo výške 75 000 rubľov. Ako tomu rozumieť

• Bezpodmienečná (odpočítateľná) spoluúčasť - vo vašom prípade 75 tisíc rubľov - poistenie hradí škodu nad 75 tisíc.

  Povedzme, že škoda, ktorú máte, je 100 tisíc rubľov. Zaplatíte 75, poisťovňa preplatí 25-tisíc.

Dnes vám poviem o tom, čo je poisťovacia franšíza. Keď som už písal o čo ide, tak si hneď urobím výhradu, že ide o úplne odlišné pojmy, ktoré nemajú okrem názvu nič spoločné: netreba ich nijako porovnávať a zamieňať. Takže franšíza v poisťovníctve - čo to je jednoduchými slovami: o tom sa dozviete čítaním tejto publikácie.

Čo je franšíza v poisťovníctve?

Akákoľvek poistná zmluva alebo poistka, bez ohľadu na to, o aký poistný produkt hovoríme, obsahuje množstvo dôležitých podmienok, na ktoré musí poistník bezpodmienečne dbať. Takže jednou z týchto podmienok je franšíza alebo veľkosť franšízy. Čo to je?

Franšíza v poistení je výška poistnej náhrady, ktorá nebude vyplatená oprávnenej osobe pri vzniku poistnej udalosti.

Inými slovami, ak je poistenec sám oprávnenou osobou, nedostane časť úhrady stanovenej franšízou, a ak je oprávnenou osobou tretia strana, tak poistenec bude musieť svoje straty v rámci franšízy kryť samostatne.

Čím nižšia spoluúčasť na poistnej zmluve, tým vyššia poistná sadzba a naopak, čo je logické. Pri nulovej spoluúčasti, teda pri jej úplnej absencii, je poistná sadzba vždy maximálna.

Franšízu v poistnej zmluve možno uzavrieť dvoma spôsobmi:

1. V absolútnom vyjadrení(napríklad 1000 rubľov, 10000 rubľov atď.);
2. Ako percento z poistnej sumy alebo z výšky spôsobenej škody(napríklad 3 % z poistnej sumy, 1 % z výšky škody a pod.)

Podmienená a bezpodmienečná franšíza.

Okrem toho môže byť spoluúčasť v poistení dvoch typov: podmienená a nepodmienená.

Podmienená franšíza znamená, že ak vypočítaná výška škody nepresiahne výšku ustanovenej spoluúčasti, potom sa poistné plnenie neuskutoční vôbec, a ak presiahne túto sumu, potom bude platba vykonaná v plnej výške bez zrážky stanovenej sumy. spoluúčasťou.

Bezpodmienečná franšíza znamená, že suma stanovená spoluúčasťou sa v každom prípade odpočítava od sumy poistného plnenia a nevypláca sa.

V praxi poisťovatelia najčastejšie využívajú bezpodmienečnú franšízu, podmienená franšíza sa dnes používa veľmi zriedka, najmä medzi domácimi poisťovňami.

Pri uzatváraní poistnej zmluvy alebo kúpe poistky je potrebné si veľmi jasne zistiť nielen výšku spoluúčasti, ale aj spôsob jej výpočtu, ako aj typ: podmienená alebo nepodmienená spoluúčasť.

Príklady uplatnenia franšízy v poisťovníctve.

Aby bolo jasnejšie, čo je to franšíza v poistení, pozrime sa na pár príkladov.

Príklad 1. V poistnej zmluve je uvedená poistná suma 100 000 rubľov, výška bezpodmienečnej spoluúčasti je 2% z poistnej sumy.

Došlo k poistnej udalosti, výška škody bola vyčíslená na 1500 rubľov. Príjemca nedostane vôbec žiadnu platbu, pretože. výška škody je nižšia ako stanovená odpočítateľná položka (2 000 rubľov).

Došlo k ďalšej poistnej udalosti, výška škody bola vyčíslená na 5000 rubľov. Príjemca dostane platbu 3 000 rubľov (5 000 - franšíza je 2 000).

Príklad 2. V poistnej zmluve je uvedená poistná suma 100 000 rubľov, výška podmienenej spoluúčasti je 2 000 rubľov.

Vyskytla sa poistná udalosť, určitá škoda predstavovala 1800 rubľov. Príjemca nedostane žiadnu platbu, pretože výška škody je nižšia ako stanovená spoluúčasť.

Došlo k ďalšej poistnej udalosti, výška škody bola vyčíslená na 5600 rubľov. Príjemca dostane celú sumu vypočítanej škody - 5600 rubľov, pretože Je to podmienená franšíza.

Príklad 3. V poistnej zmluve je uvedená poistná suma 100 000 rubľov, výška bezpodmienečnej spoluúčasti je 3% z výšky škody.

Došlo k poistnej udalosti, škoda bola vyčíslená na 10 000 rubľov. Príjemca dostane platbu vo výške 10 000 - 3 % z 10 000 = 9 700 rubľov.

Niektoré typy franšízy v poisťovníctve.

Dynamická franšíza- ide o jednu z odrôd bezpodmienečnej spoluúčasti, ktorej výška sa môže počas platnosti poistnej zmluvy meniť. Mení sa vždy smerom nahor, to znamená, že čím viac poistných udalostí nastane, tým menej dostane oprávnená osoba podľa zmluvy s každým prípadom.

Často sa stáva, že pri prvej poistnej udalosti je stanovená bezpodmienečná spoluúčasť 0 % (0 peňažných jednotiek), čiže jednoducho neexistuje. Ale napríklad pre druhé je to už 5%, pre tretie - 10%, pre štvrté - 15% atď. Ide o dynamickú franšízu.

Preferenčná franšíza- iný druh odpočítateľnej položky v poistení, pri ktorej sa za určitých okolností neuplatňuje odpočet určenej sumy z náhrady (tzv. dávky). Napríklad v poistení auta, ak je poistený vinníkom nehody, spoluúčasť sa uplatňuje a ak druhá strana neplatí. Toto je príklad preferenčnej franšízy.

Regresná franšíza- druh spoluúčasti v poistení, pri ktorej v prípade poistnej udalosti poisťovňa najprv vyplatí oprávnenej osobe plnú výšku vyčíslenej škody bez spoluúčasti, ale potom je poistený povinný uhradiť poisťovateľovi jej časť tejto platby vo výške ustanovenej odpočítateľnej položky.

Povinná franšíza- podmienka zmluvy, na základe ktorej pri predĺžení zmluvy na novú dobu vznikne spoluúčasť bezpodmienečne, ak v predchádzajúcom období došlo k poistným udalostiam a boli vykonané platby.

Prečo potrebujete franšízu v poisťovníctve?

Franšíza je teda akýmsi finančným nástrojom, ktorý umožňuje poisťovni znížiť riziká a minimalizovať náklady na vyplácanie poistných udalostí. Jej príjem však aj v tomto prípade klesá, pretože. poistná sadzba v prípade franšízy je vždy nižšia.

Na prvý pohľad sa zdá, že franšíza je nástroj nevyhnutný len pre poisťovateľov, ktorý slúži len na ochranu ich záujmov. Pri uplatňovaní franšízy však na želanie môžete nájsť pre poistencov veľa výhod.

Po prvé, ide o rovnakú nižšiu tarifu a výber. Väčšinou je poistencovi ponúknutá určitá tarifa a odpočítateľná mriežka, z ktorej si môže vybrať možnosť, ktorá mu najviac vyhovuje.

Ak by boli všetky poistné zmluvy uzatvorené bez spoluúčasti, stáli by podstatne viac!

Po druhé, po obdržaní minimálnej škody zahrnutej vo franšíze je poistenec zbavený nutnosti absolvovať (na naše pomery) komplikovanú procedúru zhromažďovania a predkladania dokladov na preplatenie, čím stráca čas a námahu.

Z toho všetkého môžeme usúdiť nasledovné:

Prijímanie náhrady za malé straty je v skutočnosti nerentabilné ani pre poisťovateľa, ani pre poistenca. Preto bola vynájdená franšíza, ktorá sa úspešne používa vo svetovej poistnej praxi.

Teraz už viete, čo je spoluúčasť v poistení, podmienená a nepodmienená spoluúčasť, aké ďalšie druhy spoluúčasti existujú a ako sa tento nástroj používa v praxi. Buďte ostražití pri uzatváraní poistných zmlúv a dôkladne si preštudujte všetky body týkajúce sa franšízy. Mimochodom, v niektorých prípadoch nemusia byť uvedené v samotnej zmluve/poistení, ale v určitých poistných pravidlách, ktoré klient údajne pozná, o čom svedčí jeho podpis na zmluve.

A to je na dnes všetko, čo mám. Prihláste sa na odber aktualizácií stránok prostredníctvom e-mailu a sociálnych sietí a zlepšite svoju finančnú gramotnosť. Do skorého videnia!

Poistnou spoluúčasťou je suma vopred dohodnutá poistnými zmluvami, ktorá nie je predmetom úhrady zo strany poisťovne pri vzniku poistnej udalosti. Jednoducho povedané, ide o sumu, ktorú vám poisťovňa pri výpočte nezaplatí.

Povedzme, že ste si poistili auto a zaregistrovali ste franšízu 10 000 rubľov. Ak ju mierne poškodíte a oprava bude stáť povedzme 5 tisíc, tak ju zrealizujete svojpomocne, bez kontaktovania poisťovne. Ak vaša strata dosiahla 100 000 rubľov, poisťovateľ mínus odpočítateľná položka vám zaplatí 90 000 rubľov.

Zdalo by sa, prečo potom potrebujete franšízu poistenia? V skutočnosti je to výhodné pre klienta aj pre samotnú poisťovňu.

Po prvé, súhlasom s franšízou klient získava výraznú zľavu z poistenia. Suma ušetrená týmto spôsobom môže byť porovnateľná s veľkosťou franšízy a je celkom možné ju ušetriť na drobné opravy.

Po druhé, nemáte čas kontaktovať poisťovňu ohľadom drobných opráv. K plusom možno pripísať aj absenciu potreby vypĺňať kopu papierov.

Výhody pre poisťovňu sú zrejmé. Ide najmä o oslobodenie zamestnancov od sprievodných drobných poistných udalostí, ktorých registrácia si vyžaduje o nič menej prostriedkov ako vážne úrazy.

V zahraničí je franšíza predpísaná vo väčšine poistných zmlúv, no v Rusku zatiaľ nie je dostatočne populárna.

Podmienená a bezpodmienečná franšíza

Podmienená spoluúčasť sa uplatňuje, ak je výška škody nižšia ako odpočítateľná položka. Povedzme, že ak si poistíte auto na 1 milión rubľov a nastavíte spoluúčasť vo výške 10 000 rubľov, potom so stratou 9 000 nedostanete nič a so škodou 10 000 rubľov dostanete celú sumu.

V praxi sa klienti snažia navýšiť škodu, aby získali poistenie, takže podmienená spoluúčasť u nás nie je veľmi rozšírená.

Nepodmienená spoluúčasť sa vo všetkých prípadoch počíta z výšky poistného plnenia. V príklade s tým istým autom pri škode 9 tisíc nedostanete tiež nič, pri škode 10 tisíc 100 rubľov dostanete 100 rubľov a pri škode 100 tisíc dostanete 90 tisíc rubľov.