odpočítateľná franšíza. Aká je optimálna veľkosť franšízy pre klienta? Video o franšíze poistenia auta

Dnes si povieme, ako sa líšia rôzne typy franšíz v poistení: bezpodmienečné, podmienené, dynamické a iné. Pomôže to predísť nedorozumeniam s poisťovateľom, ak dôjde k poistnej udalosti – často dochádza k situáciám, keď klient čaká na platbu a spoločnosť ju odmietne, pretože prvý nerozumel všetkým podmienkam zmluvy. Skôr než prejdeme k typom, poďme sa zaoberať samotným konceptom.

Franšíza je doložka poistnej zmluvy, ktorá umožňuje spoločnosti nevyplatiť náhradu škody, ak výška škody nepresiahne vopred stanovenú hranicu. Vezmime si príklad: svoje nové auto ste poistili v rámci CASCO. V zmluve sa uvádza, že výška franšízy je 30 000 rubľov. Stalo sa tak, že ste sa dostali do nehody a výška škody sa odhaduje na 25 000 rubľov. V tomto prípade vám poisťovateľ nič nedlhuje, pretože škoda spôsobená na aute je lacnejšia, ako je hraničná suma uvedená v zmluve.

Zdá sa, že franšíza je šikovným trikom poisťovní, ktorý im umožňuje legálne sa vyhnúť zodpovednosti. Pre zákazníkov to však má aj svoje výhody:

• šetrenie peňazí

Produkty spoluúčasti poistenia zvyčajne stoja menej, takže ak jazdíte opatrne, pomáhajú vám míňať menej.

• Úspora času

Čím menej rizík poisťovateľ znáša, tým menej chce riešiť byrokratickú byrokraciu a otravovať vás. Ak teda nechcete strácať čas vyjednávaním s manažérmi firiem, franšíza je skôr plusom ako mínusom.

• Bezpečnosť v prípade veľkých rizík

Áno, nikto nič nekompenzuje, ak ste poškriabali nárazník auta, ale v prípade vážneho poškodenia vám bude škoda v plnej výške preplatená a auto alebo iný majetok si pokojne opravíte.

Nepodmienené a podmienené spoluúčasti v poistení - čo to je a ako sa líšia

Prahové hodnoty sa v rôznych prípadoch počítajú odlišne. Poisťovne majú rôzne prístupy k práci s rôznymi druhmi majetku, pretože zohľadňujú rizikovosť uzatvorenia obchodu. Pravdepodobnosť nehody v aute je samozrejme vyššia ako strata bytu pri požiari. Poisťovne sa preto v prvom prípade snažia minimalizovať výšku platieb – je pre nich dôležité každých tisíc ušetrených rubľov a poistných udalostí je po celej krajine pomerne veľa.

Podmienená spoluúčasť v poistení je...

Model, podľa ktorého sa odškodnenie vypláca v plnej výške, ak výška škody presiahne prah definovaný v zmluve. Vráťme sa k príkladu auta. Ak je škoda 25 000 rubľov, klient nedostane od poisťovateľa nič. Ak však oprava auta bude stáť 40 000 rubľov, spoločnosť túto sumu uhradí v plnej výške.

Tento model sa používa zriedkavo, pretože je rozumné ho aplikovať len v prípade majetku, ktorý nie je ohrozený. V CASCO zmluvách sa to vôbec nedá nájsť, pretože v prípade havárie sa majitelia áut snažili zvýšiť výšku škody a striasť viac peňazí z poisťovne. Tým posledným sa táto prax samozrejme nepáči. Podmienená franšíza v poistení sa tak zmenila na nástroj na prácu s „bezrizikovým“ drahým majetkom, akým sú napríklad nehnuteľnosti.

zaujímavé

Zároveň je to výhodné pre klienta aj pre poisťovateľa. Tí prví dostanú plnú náhradu škody, ak sa im vážne poškodí majetok, tí druhí zase nemusia vymýšľať ťažko zrozumiteľné podmienky zmluvy a stratiť tvár v očiach klienta.

Bezpodmienečná spoluúčasť v poistení je ...

… model, podľa ktorého poisťovateľ vypláca rozdiel medzi skutočnou výškou škody a stanovenou hranicou. Ak vezmeme do úvahy príklad auta, situácia sa trochu zmení a nie v prospech klienta. V prípade, že vozidlo dostane škodu za 25 000 rubľov, nevypláca sa ani žiadna kompenzácia. Ak je výška škody 40 000 rubľov, potom poisťovateľ uhradí rozdiel medzi ňou a dohodnutou výškou spoluúčasti.

40 000 - 30 000 = 10 000 rubľov.

Práve túto sumu dostane klient pri podpise zmluvy s bezpodmienečnou franšízou. Pri tomto modeli firmy minimalizujú poistné udalosti a vyhýbajú sa rizikám, takže je to najčastejšie. Pre klientov je to absolútne nerentabilné, pretože aj keď nehnuteľnosť veľmi vážne utrpela, časť opravy bude musieť zaplatiť z vlastného vrecka.

V poistení existuje ešte jeden model bezpodmienečnej spoluúčasti – od bežného sa líši tým, že „suma nezaplatenia“ sa určuje nie pevnou hodnotou, ale percentom. Tento prístup sa nelíši od neúplného poistenia, kedy zmluvu uzatvárate nie na celú hodnotu nehnuteľnosti, ale na jej časť. Zvážte znova príklad auta. Výška škody, ktorú máme, je rovnaká - 40 000 rubľov. Franšíza - 30%. V tomto prípade poisťovateľ vyplatí klientovi:

40 000 - (40 000 x 0,3) = 28 000 rubľov.

Pre klienta je tento model výhodný, ak nehnuteľnosť nie je veľmi drahá. V tomto prípade ani „veľkosť nezaplatenia“, ktorá napreduje s rastom škôd, nezasiahne do vrecka. Pre firmy to nie je vôbec rentabilné. Jedným z cieľov zahrnutia franšízy do zmluvy je znížiť počet poistených škôd a skrátiť čas strávený byrokratickou byrokratickou záťažou. A ak klient môže v každom prípade počítať s kompenzáciou (hoci nie plnou), tak ju bude požadovať zakaždým. Preto je takýto stav extrémne zriedkavý.

Iné typy franšíz

Zvyšné typy zmlúv sa vzťahujú len na niektoré druhy majetku, preto sa im nebudeme podrobne venovať a stručne sa nimi zaoberať.

Dynamický

V tomto prípade sa podiel neuhradenej škody určuje v percentách a rastie s kontaktovaním poisťovne. Príklad: máte poistenie auta. V tomto prípade bude výška franšízy:

• 0% pri prvom kontakte
• 10% za druhú
• 17 % za tretiu a tak ďalej.

Poisťovne často ponúkajú takéto podmienky pri zostavovaní CASCO zmluvy - takže opatrní vodiči buď vôbec nestratia peniaze na opravách, alebo investujú malé sumy z vlastného vrecka - je dosť ťažké dostať sa k nehode trikrát do roka aj na ruskom cesty. Ak vám teda ponúknu dynamickú bezpodmienečnú spoluúčasť, je to príležitosť zamyslieť sa nad zmenou poisťovne.

Prednostné

V tomto prípade zmluva predpisuje, v ktorých prípadoch je škoda plne nahradená. Napríklad sa uvádza, že ak na auto spadne lampa, potom sa celá suma opravy kompenzuje bez akýchkoľvek zrážok. Prízemnejší prípad: odpočítateľná položka sa neuplatňuje, ak nehodu zavinil poistenec, ale druhý účastník nehody.

Dočasné

V tomto prípade je v zmluve stanovené obdobie, počas ktorého nie je možné získať náhradu. Poistíte si napríklad auto a podmienky zmluvy sú také, že ak sa vám v prvých dvoch mesiacoch jej platnosti stane nehoda, nedostanete od poisťovateľa nič.

Vysoká

Používa sa na cenný majetok. Podľa zmluvných podmienok, keď dôjde k poistnej udalosti, spoločnosť nahradí škodu v plnej výške. Zároveň sa zaväzujete vrátiť jej výšku spoluúčasti hneď po odstránení škody na majetku. Podľa tohto modelu často (nie vždy) pracujú s majetkom, ktorý majiteľovi prináša príjem – odkiaľ klient berie peniaze, ak sa ich prílev pre poškodenie majetku zastavil?

Záver

Prišli sme na to, čo to je - podmienená a bezpodmienečná franšíza v poistení, hovorili sme o jej ďalších typoch a snažili sme sa zistiť, v akom prípade je každá z nich výhodná. Vo všeobecnosti takýto model umožňuje znížiť náklady na poistku a je užitočný, ak je riziko poistnej udalosti nízke alebo náklady na odstránenie škody sú nízke.

Okrem povinného poistenia vodiči uzatvárajú zmluvu ako CASCO. Práve táto zmluva bude schopná pokryť všetky náklady spojené s reštaurátorskou opravou, ktoré vzniknú v dôsledku poškodenia. V tomto článku zistíme, čo je spoluúčasť v CASCO poistení, prečo je to potrebné a ktorý z nich je lepšie zvoliť.

Pred nákupom franšízovej ochrany je dôležité pochopiť, čo to je. Zjednodušene povedané, ide o konkrétny peňažný limit, vyjadrený v percentách alebo v peňažnom vyjadrení, v rámci ktorého si majiteľ vozidla sám kompenzuje náklady na reštaurátorské opravy.

Percento alebo presná hranica sa dojednáva vždy pred podpisom zmluvy po dohode zmluvných strán. Je tiež dôležité pochopiť, že kedykoľvek počas trvania poistky môžete zmeniť podmienky, konkrétne znížiť alebo zvýšiť odpočítateľný limit. Všetky zmeny sa vykonávajú priamo na centrále peňažného ústavu, a to vyhotovením dodatočnej zmluvy.

Druhy

Pri zostavovaní zmluvy treba chápať, že existujú rôzne druhy obmedzení platieb. Poisťovne v praxi často ponúkajú na výber z dvoch možností, ktoré schvaľujú interné pravidlá. Ak chcete urobiť správnu voľbu, mali by ste jasne pochopiť, ako budú finančné prostriedky prijaté.

Bezpodmienečné

Hneď je potrebné poznamenať, že ide o najbežnejšiu možnosť, ktorú manažéri poistenia automobilov ponúkajú. Princíp jeho fungovania je veľmi jednoduchý. Stačí, ak si motorista zvolí sumu, ktorou vždy sám prispeje na zaplatenie opráv.

Pokiaľ ide o zmluvu, poisťovatelia ponúkajú opravu franšízy:

• v pevných peňažných podmienkach
• ako percento skutočnej ceny vozidla

Napríklad poistenec uviedol limit svojej vlastnej kompenzácie do 15 000 rubľov. Ak je pri vzniku poistnej udalosti spôsobená škoda:

• 15 000 rubľov alebo menej - klient nedostane nič a vykoná opravy na úkor svojich úspor
• 20 000 rubľov - dostane iba 5 000 a sám pridá 15 000

Ukazuje sa, že pri bezpodmienečnej franšíze si klient bude musieť vždy priplatiť, v rámci zvoleného limitu. Čo sa týka percent, manažéri poisťovní často ponúkajú výber výšky vlastnej platby v rozmedzí od 1 do 10 % z trhovej hodnoty auta, ktorá je stanovená v čase poistenia. Ak si motorista zvolí podmienku - opravu na stanici, musíte najskôr zaplatiť časť peňazí stanici a až po obdržaní celej platby poskytnúť auto na opravu.

Podmienené

Podmienená franšíza, podobne ako bezpodmienečná, je stanovená podľa výberu klienta v peňažnom vyjadrení alebo v percentách. Princíp jej práce je však mierne odlišný, keďže spoločnosť zaplatí plnú výšku škody až vtedy, ak výška škody presiahne dohodnutý limit.

Jednoducho povedané, klient si vybral limit 10 000 rubľov. Ak je výška škody 10 000 rubľov alebo menej, motorista bude musieť auto opraviť sám. V prípade, že škoda je spôsobená vo výške 10 000 a viac, poisťovateľ prevedie peňažné prostriedky v plnej výške.

Dočasné

V tomto prípade názov hovorí sám za seba - ide o obmedzenie, ktoré je nastavené na konkrétne obdobie alebo časové obdobie. Pri poistení auta v rámci programu CASCO si klient môže zvoliť, že franšíza bude fungovať len počas dňa. Napríklad motorista sa môže rozhodnúť, že obmedzenie bude platiť len medzi 24:00 a 6:00 ráno. V tomto prípade spoločnosť ponúka výber spôsobu platby:

• mínus dohodnutá suma
• peniaze sa nevyplácajú

V druhom prípade bude dobrovoľný ochranný formulár stáť oveľa menej.

Dynamický

Čo sa týka dynamickej odpočítateľnej položky, ide o obmedzenie, ktoré funguje v závislosti od počtu platieb poistenia a je stanovené aj percentuálne.

Finančné inštitúcie napríklad často ponúkajú nasledujúcu možnosť platby:

• pri prvej strate - platba v plnej výške
• pri druhej strate sa vyplati cast napr 50-70%
• pri tretej škode sa platí ešte menšie percento alebo k platbe nedôjde

Podmienky dynamickej franšízy sú napísané na formulári v čase uzavretia. Je dôležité pochopiť, že ide o výborný stav pre skúsených vodičov, ktorí si nehodu sami nezavinia, ale môžu utrpieť straty vinou tretích strán.

Vysoká

Takéto obmedzenie sa v praxi uplatňuje veľmi zriedkavo a na základe zmlúv s právnickými osobami, pre ktoré je poistná suma niekoľko miliónov rubľov. Pokiaľ ide o veľkosť franšízy, na základe názvu je vysoká a predstavuje najmenej 100 000 rubľov. Pri vzniku poistnej udalosti vykoná poisťovateľ platbu v plnej výške a následne požaduje uhradiť výšku dohodnutého limitu v určitej lehote.

Prednostné

Atraktívny typ franšízy, ktorý je často ponúkaný firemným klientom. V súlade s takouto podmienkou je možné platbu vykonať, ak:

• Poistený nenesie vinu za nehodu.
• výška škody nepresahuje 100 000 rubľov
• nehody sa zúčastnia najviac dve vozidlá

Každá finančná inštitúcia je pripravená ponúknuť vlastné platobné podmienky, ktoré sú jasne uvedené v dobrovoľnom poistení.

regres

Tento typ obmedzenia je podobný vysokému, len sa líši limitom. Podľa regresného obmedzenia výška franšízy spravidla nepresahuje 30 000 rubľov. Princíp fungovania spočíva v tom, že poisťovateľ uhradí škodu v plnej výške, následne vystaví poistencovi faktúru na výšku spoluúčasti. Klient je povinný v určitej lehote uhradiť poisťovateľovi limit stanovený v poistnej zmluve. Regresná podmienka sa v tomto prípade vzťahuje na každú poistnú udalosť.

Ako vypočítať

Ako už bolo spomenuté vyššie, odpočítateľnú položku je možné vypočítať v percentách aj ako pevnú sumu. V prvom prípade sa percento účtuje z trhovej (poistnej) ceny. Napríklad auto stojí 1 milión rubľov a limit je stanovený na 10%. V tomto prípade poisťovňa zadrží alebo sa zameria na limit 100 000 rubľov.

Kedy je najlepší čas na výber spoluúčasti poistenia?

Pri kúpe dobrovoľnej poistky je dôležité pochopiť, že franšíza je výhodná len v niektorých prípadoch. Pozrime sa podrobne na to, kedy by ste si mali zvoliť dobrovoľnú ochranu s takou záhadnou podmienkou, akou je franšíza:

Kedy je lepšie odmietnuť takéto podmienky?

Nie vždy sa oplatí zvoliť túto podmienku pre CASCO, aby ste ušetrili peniaze. Existujú prípady, keď poisťovatelia odporúčajú opustiť franšízu a kúpiť zmluvu s celým balíkom rizík.

Oplatí sa vzdať:

Na záver možno poznamenať, že franšíza je podmienkou na základe dobrovoľnej dohody, ktorá nie je vhodná pre všetkých vodičov. Pred podaním žiadosti o ochranu je potrebné dôkladne preštudovať všetky nuansy platby za poistenie a v prípade potreby požiadať o radu skúseného odborníka.

Výhody a nevýhody

Tento atraktívny výplatný limit má výhody aj nevýhody. Uvažujme každý podrobne.

Video: Čo je to franšíza v CASCO?

Kancelárie poisťovní na mape

Poistenie je spôsob, ako sa vyhnúť materiálnym škodám v prípade nehôd. Môžete si poistiť život a zdravie, nehnuteľnosť, auto. Náklady na poistenie sú však v niektorých prípadoch dosť vysoké. Ak chcete trochu znížiť náklady na poistenie, je možné získať franšízu.

Poistná suma, poistné a spoluúčasť sú hlavnými súčasťami poistnej zmluvy. Poistná suma je suma finančných prostriedkov, ktorú musí poisťovateľ alebo poisťovňa vyplatiť oprávnenej osobe v prípade nepredvídateľnej situácie, ktorá mala za následok finančné straty. Poistné sa účtuje ako poistné. Tieto pojmy pozná každý, kto sa aspoň raz stretol s poistením.

Čo je franšíza?

Čo je spoluúčasť v poistení, zostáva pre väčšinu zákazníkov často záhadou. Poisťovací agenti často ponúkajú franšízu, no klienti sa boja, pretože sami nepoznajú jej výhody.

Spoluúčasť je určitá časť z celkovej sumy poistenia, ktorú klient v prípade havárie zaplatí sám. Poistený sa určitým spôsobom podieľa na riziku. Odpočítateľná položka môže byť pevná suma alebo percento z nákladov na poistenie.

Čo je to franšíza poistenia jednoduchými slovami? Ide o zľavu pri kúpe poistky, ale zľava je poskytovaná z nejakého dôvodu. Súhlasom so zľavou pri platbe poplatku klient preberá zodpovednosť za určitú výšku nákladov.

Typy franšíz v poisťovníctve

V poistení existujú tieto typy franšíz:

• Bezpodmienečné - ak je spôsobená škoda nižšia ako spoluúčasť, hradí ju klient, ak viac, tak poisťovňa, odpočítajúc spoluúčasť.
• Podmienené - ak je škoda nižšia ako spoluúčasť, preberá ju klient, keď je škoda väčšia - poisťovňa hradí celú potrebnú sumu.
• Dočasné – často sa vyskytujú v nových poisťovniach. Pri tejto možnosti sa franšíza dojednáva včas. Ak dôjde k poškodeniu vopred, nesie plnú zodpovednosť klient.
• Dynamický - jeho veľkosť sa s ďalšou poistnou udalosťou mení, výsledkom čoho je, že tí klienti, ktorí sa riziku vystavujú častejšie ako ostatní, s každým takýmto prípadom uhrádzajú čoraz väčšiu časť škody na vlastné náklady.
• Vysoká - vydáva sa len pre veľké transakcie. Nastala poistná udalosť, poisťovateľ uhradí škodu v plnej výške a následne poistený vráti dohodnutú spoluúčasť.
• Zvýhodnená – takáto franšíza dáva zľavu na poistenie, ale v zmluve je uvedené, že napríklad platby sa neplatia, ak sa vinou klienta stala nehoda.
• Regresia – funguje na rovnakom princípe ako vysoká, ale sumy nie sú až také vysoké. Poisťovateľ uhradí škodu v plnej výške a klient následne vráti spoluúčasť stanovenú zmluvou.

Video o tom, čo je franšíza v poisťovníctve

Výhody pre poistenca pri žiadosti o franšízu

Franšíza je výhodná nielen pre poisťovne, ale aj pre poistencov. Výhody pri registrácii franšízy v poistnej zmluve:

• V prvom rade vďaka tomu klient získava zľavu pri platbe poistného. Ak má klient istotu, že poistná udalosť nenastane, alebo je poistenie vyžadovanou formalitou, potom je pre neho výhodné nastaviť si maximálnu spoluúčasť a zároveň znížiť poistné.
• Keďže poistenec si drobné škody v rámci franšízy hradí sám, nemusí tráviť čas navyše návštevou poisťovne a vypĺňaním veľkého množstva papierov.
• Existuje možnosť, že nedôjde k problémom, pričom klient ušetrí časť poistného.
• Klient je čiastočne zodpovedný, snaží sa byť opatrnejší a vyhýbať sa riziku, ako sa len dá.

Podmienené a nepodmienené franšízy v poistení sú najbežnejšie typy. Pre úplné pochopenie týchto franšíz je potrebné zvážiť ich hlavné rozdiely.

Bezpodmienečná franšíza

Bezpodmienečná spoluúčasť v poistení - čo to je? Tento typ franšízy je bežnejší ako ostatné. Zároveň je v poistnej zmluve okamžite uvedená pevná výška nákladov, ktoré v takom prípade hradí klient. Škoda môže byť nepatrná, v takom prípade poisťovňa nevypláca žiadne poistenie.

Ak výška škody presiahne výšku spoluúčasti, tak škodu hradí poisťovňa, odpočíta sa výška spoluúčasti.

Koncept bezpodmienečnej franšízy je ľahko pochopiteľný na príklade. Ak je poistná suma 1 000 000 rubľov, spoluúčasť je 100 000 rubľov. V prvom prípade bude škoda predstavovať 80 000 rubľov, v druhom 150 000 rubľov. S bezpodmienečnou spoluúčasťou v prvom prípade poisťovňa neplatí nič, klient preberá všetky náklady, v druhom prípade poisťovňa zaplatí 50 000 rubľov, zvyšok zaplatí klient.

Podmienená franšíza

Podmienená franšíza v poistení je typ franšízy, ktorá sa od bezpodmienečnej franšízy líši iba v jednom momente. V prípade poistnej udalosti na sumu, ktorá sa rovná alebo je nižšia ako spoluúčasť uvedená v zmluve, poisťovateľ klientovi poistenie neplatí. Ale ak je výška škody väčšia ako výška spoluúčasti, klient zo svojho nič neplatí, všetky výdavky hradí firma.

Na rovnakom príklade môžeme uvažovať o podmienenej spoluúčasti - v prvom prípade klient zaplatí škodu 80 000 rubľov, v druhom prípade poisťovňa plne preberá povinnosť zaplatiť celú výšku škody vo výške 150 000 rubľov. rubľov.

Podmienená spoluúčasť sa v poistných zmluvách používa zriedka. Nepodmienená spoluúčasť je zahrnutá v poistení majetku, najčastejšie pri poistení auta.

Franšíza na poistenie auta

Je potrebné pochopiť, čo to je - franšíza na poistenie auta. Najčastejšie sa vyskytuje v prípade havarijného poistenia. Vypracúva sa na základe dohody strán. V poistení automobilov sa uplatňuje nepodmienená spoluúčasť. Prínos klienta bude závisieť od jazdných skúseností, štýlu jazdy. V dvoch prípadoch môže bezpodmienečná franšíza hrať do rúk majiteľa auta alebo sa môže zmeniť na stratu.

Spoluúčasť v poistení auta môže byť výhodná pre vodiča s bohatými skúsenosťami s beznehodovou jazdou, ktorý má možnosť uhradiť si drobné opravy z vlastných prostriedkov, ako aj pre tých, ktorí si auto poistia v rámci CASCO len proti riziku krádežou. Naopak, v druhom prípade by ste sa mali snažiť vydať maximálnu franšízu.

Spoluúčasť na poistenie auta proti škode je možné uplatniť, výrazne neovplyvní výšku platby za totálne škody a vážne nehody.

V prípade, že sa poistenie skončilo nevyrovnaným, klient ušetril na poistnom, čo je pri HASCO poistení dosť veľká suma. Ale v prípade, že dôjde k poškodeniu auta, potom v závislosti od výšky spoluúčasti a nákladov na opravu môže klient zaplatiť polovicu sumy poistenia.

Video o franšíze poistenia auta

V prípade malých škôd potrebuje klient niekedy veľa času a úsilia, aby dostal poistné plnenie. Preto je s existujúcou franšízou jednoduchšie priamo kontaktovať čerpaciu stanicu a zaplatiť si lacné opravy sami, než tráviť čas vybavovaním potrebných dokumentov.

V mnohých poisťovniach je povinné zahrnúť do poistnej zmluvy bezpodmienečnú spoluúčasť pri jej predĺžení. To platí len v prípadoch, keď dôjde k určitej výške strát. Ak klient s touto podmienkou nesúhlasí, môže mu byť odmietnuté predĺženie poistnej zmluvy. Preto je pre poistenca nerentabilné dostať sa do nehody.

Dočasná spoluúčasť v poistení

Dočasná spoluúčasť v poistení sa často používa v nových poisťovniach. Registráciou dočasnej spoluúčasti v poistnej zmluve si tak garantujú odklad splátok na určitý čas. V tomto období si mladé poisťovne zarobia svoj počiatočný kapitál, z ktorého sa následne vyplácajú poistné sumy. Niekedy dočasná franšíza nie je v zmluve označená ako podmienená alebo bezpodmienečná, takže sa automaticky považuje za podmienenú. Škoda sa uhrádza v plnej výške, ako keby neexistovala dočasná odpočítateľná položka.

S príchodom franšízy sa poistenie stalo dostupnejším pre väčší počet obyvateľov. Umožňuje výrazne znížiť náklady na poistenie pri mnohých poistných produktoch. Vidno to najmä pri takom drahom type poistenia auta, akým je CASCO. Výška poistného sa niekoľkonásobne znižuje aj pri 1 % spoluúčasti.

Pri poistení OSAGO je výška spoluúčasti regulovaná štátom.

Považujete franšízové ​​poistenie za ziskové? Podeľte sa o svoj názor v

ODpoisťovacia franšíza ječasť škody určená poistnou zmluvou, ktorá v prípade poistnej udalosti nie je predmetom náhrady zo strany poisťovateľa, alebo je to podiel poisteného na úhrade spôsobenej škody. Najčastejšie sa stanovuje ako percento z poistnej sumy alebo ako pevná peňažná suma.

Vďaka jeho aplikácii sa dosiahne kombinácia samopoistenia s poistením. Oslobodenie poisťovateľa od platenia drobných škôd vo výške stanovenej podľa aktuálnej franšízy, čo mu umožňuje uľahčiť a zlacniť postup odškodnenia, a teda znížiť potrebné tarifné sadzby. Zároveň majú poistenci záujem o preventívne opatrenia na zachovanie majetku, zdravia alebo zníženie rizika zodpovednosti voči tretím osobám, keďže časť rizika je v tomto prípade na zodpovednosť poistenca.

Druhy franšízy v poisťovníctve

Existujú: podmienené (alebo integrálne) a nepodmienené (alebo nadmerné) franšízy.

Podmienená franšíza- v poistnej zmluve je dohodnutá časť škôd, ktoré poisťovateľ nehradí v prípadoch, keď je výška škôd v rámci ustanovenej spoluúčasti. Ak pri vzniku poistnej udalosti výška škody presiahne spoluúčasť, hradí ju poisťovateľ v plnej výške. Využitie podmienenej franšízy poisťovateľom má za cieľ oddeliť sa od malých, takých, pri ktorých často dochádza k (opakovaným) stratám. Častejšie sa pri poistení osôb používa podmienená spoluúčasť. Poisťovatelia môžu v podmienkach poistenia určiť počet dní práceneschopnosti, na ktoré sa poskytuje asistencia pri poistení. Ak bol poistenec na práceneschopnosti dlhšie, dávka sa vypláca počas celej doby práceneschopnosti.

Bezpodmienečná franšíza- ide o časť škôd uvedenú v poistnej zmluve, ktorá je vo všetkých prípadoch vypočítaná zo záväzkov poisťovateľa, to znamená, že nie je predmetom vrátenia poistenému pri výplate poistného plnenia. V tomto prípade je zodpovednosť poisťovateľa určená sumou straty mínus spoluúčasť. Použitie bezpodmienečnej spoluúčasti je bežné pri poistení vozidiel a iných majetkových predmetov, poskytuje poisťovateľovi zníženie nákladov na vykonávanie poisťovacej činnosti tým, že sa vyhýba výpočtom rizika, ktoré vedú k zanedbateľným škodám. Pri uplatnení franšízy poskytuje poisťovateľ poistenému výhody pri platení poistného z dôvodu nižších tarifných sadzieb pre príslušný druh poistenia.

Franšíza v poisťovníctve sa používa na všetky druhy majetku a využíva sa už pomerne dlho. Vyhľadávací dopyt „franšíza v poisťovníctve - čo to je jednoduchými slovami“ je však veľmi populárny, čo znamená, že veľa motoristov sa zaujíma o informácie o franšíze.

Odpočítateľná položka je teda suma alebo percento. Ak je spoluúčasť vyššia ako vzniknutá škoda, tak ten, kto si poistil svoj majetok, náhradu nedostane. Môže sa zdať, že je to pre klienta úplne nerentabilné - prečo platiť za poistku a potom tiež opravovať auto za vlastné peniaze? Aký zmysel má potom poistenie? V niektorých prípadoch však môže byť franšíza pre majiteľa auta výhodná. Poisťovne ponúkajú rôzne druhy spoluúčasti, takže si môžete vybrať tú najvhodnejšiu alebo ju odmietnuť použiť vôbec.

Franšízové ​​odrody

Podmienené a nepodmienené spoluúčasti v poistení sú najbežnejšie, avšak okrem nich existujú aj iné franšízy, ktoré sa ponúkajú spotrebiteľovi. Viac o nich.

Podmienená franšíza

Pri použití podmienečnej spoluúčasti sa poistenému uhrádza škoda, ak presahuje spoluúčasť. Ak je škoda menšia, platby sa nevykonajú.

Vysvetlime to jasne: poistili ste škodu na 500 000 rubľov, stanovili ste spoluúčasť 15 000, škoda bola 13 000. Nemáte nárok na náhradu.

Zmeňme podmienku: škoda bola vyčíslená na 25 000. Je vyššia ako spoluúčasť, čiže bude plne uhradená.

Bezpodmienečná franšíza

Bezpodmienečná spoluúčasť v poistení - čo to je? Aký je zásadný rozdiel medzi podmienenou a nepodmienenou franšízou? V prípade využitia tejto franšízy je majiteľovi auta kompenzovaný rozdiel medzi skutočnými stratami a veľkosťou franšízy.

Predpokladajme, že franšízová zmluva bola určená vo výške 10 000 rubľov. Škoda na aute bola vyčíslená na 30 000 rubľov. náhrada z poistenia bude 20 000 rubľov.

A ak bola škoda nižšia ako stanovená spoluúčasť, tak poistencovi nevyplatí nič.

Okrem vyššie uvedeného existujú:

• dynamický;
• preferenčné;
• dočasné;
• súhrnná franšíza.

Dynamická franšíza

Pri dynamickej spoluúčasti sa jej veľkosť mení počas celého poistného obdobia. Pri prvom kontakte s poisťovateľom môže byť nula, t.j. akú škodu ste utrpeli, takúto náhradu dostanete. Pri druhom a ďalšom ošetrení porastie. Ak teda počas trvania poistnej zmluvy dôjde k viacerým poistným udalostiam, len za prvú dostanete plnú náhradu, za ostatné prípady, ak je škoda nižšia ako spoluúčasť, nebudete môcť žiadať o zaplatenie. .

Preferenčná franšíza

Pri použití preferenčnej franšízy sú v zmluve stanovené prípady jej uplatnenia, v rámci ktorých škoda nie je predmetom náhrady. Mimo zistených prípadov môžete pokojne počítať s čiastočným alebo úplným odškodnením.

Pri dočasnej spoluúčasti sa stanovuje určitá doba, počas ktorej poisťovateľ neuhrádza škodu z poistnej udalosti, ktorá nastala. Táto franšíza sa zvyčajne využíva pri poistení auta proti krádeži a jej cieľom je predchádzať podvodným a nečestným konaniam poisteného. Hovoríme o situácii, keď je krádež auta upravená s cieľom získať odškodnenie od poisťovateľa.

Súhrnná franšíza

Pri agregovanej franšíze je stanovený limit na platby za poistenie. Akonáhle bude limit vyčerpaný, poistenie zanikne. Použitie agregovanej franšízy tiež pomôže znížiť náklady na poistku, ale nemali by ste ju používať, ak ste nedávno šoférovali.

Vlastnosti franšízového poistenia

Poistná zmluva, ktorá obsahuje franšízovú doložku, nemá zásadné rozdiely od poistnej zmluvy, ktorá franšízu neupravuje, s výnimkou samotných podmienok franšízy, ktoré si musíte pozorne prečítať. Zdôrazňujeme, že niektoré poisťovne vám nemusia povoliť používanie franšízy pri kúpe auta na úver.

Veľkosť franšízy sa spravidla pohybuje v rozmedzí 10 000 - 75 000 rubľov a majiteľ vozidla má právo rozhodnúť sa, koľko ju nastaví. Hlavné pravidlo: vysoká spoluúčasť je lacná politika.

Výhody a nevýhody franšízového poistenia

Hlavnou výhodou franšízy je schopnosť výrazne ušetriť peniaze pri kúpe poistky. Okrem toho v prípade menších škôd nebudete musieť v správnom čase kontaktovať poisťovateľa, pripraviť balík dokumentov a ak poisťovňa nebude chcieť zaplatiť, nebudete musieť žalovať, obhajovať svoju nevinu, čo ušetrí čas aj nervy.

Nadmerné poistenie môže byť výhodné pre skúsených a pozorných vodičov, ktorí majú dlhú históriu jazdenia bez nehôd. V tomto prípade je pravdepodobné, že vodič sa vyhne drobným nehodám, ktorých škoda bude nižšia ako samotná spoluúčasť.

Ďalšou výhodou franšízy bude možnosť minúť menej peňazí na nákup poistenia auta proti krádeži alebo totálnej smrti.

Použitie franšízy má však nevýhodu: ak dôjde k niekoľkým poistným udalostiam, z ktorých každá je nižšia ako franšíza, majiteľ vozidla bude musieť zaplatiť za drobné opravy sám. Prirodzene, náklady na poistku sa vám nevrátia, čo znamená, že ste minuli dvakrát toľko – na poistku a na opravu auta. To je nevýhodné najmä pre začínajúcich vodičov, ktorí sa, ako ukazujú štatistiky, môžu často dostať k nehodám.

Franšíza pre CASCO poistenie

Spoluúčasť na havarijné poistenie umožňuje kúpiť poistku so zľavou a poistiť auto proti krádeži alebo smrti s najmenšími stratami. Spoluúčasť sa samozrejme vzťahuje aj na iné poistné udalosti – s jej použitím si môžete poistiť iné druhy škôd. Využitie franšízy nemusí byť výhodné pre každého, takže či si ju uplatníte alebo nie, je len na vás, keďže uzatvoreniu CASCO poistnej zmluvy bez jej využitia nič nebráni.

Ak máte záujem o možnosť poistiť si auto, prečítajte si článok nášho špecialistu, ktorý obsahuje podrobné informácie o tejto problematike.

Cena Casco s franšízou závisí od:

• vek vodiča;
• ako dávno získal vodičský preukaz;
• značka a model auta, rok výroby.

V súlade s tým malý zážitok z jazdy a / alebo veľký počet nehôd v minulosti ovplyvní veľkosť odpočítateľnej položky - zvýšte ju.

Záver